НБКИ: в начале 2018 года доступность ипотеки продолжает расти
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2018 г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 01.08.2017 г. на 6,9% (или на 4,8 тыс. руб.) и составил 64,7 тыс. руб. На 01.08.2017 г. данный показатель находился на уровне 69,5 тыс. руб. (Таблица 1).
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2017-2018 гг.*
| В целом по РФ |
|
|
Динамика рекомендо-ванного дохода |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
|
2 021,2 |
14,9 |
69,5 |
2 013,4 |
15,0 |
64,7 |
-6,9% |
|
При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Архангельская область (-17,8%), Хабаровский край (-15,6%), Кировская (-15,6%) и Тверская (-15,4%) области, Чувашская Республика (-14,9%), Ямало-Ненецкий АО (-14,1%), Нижегородская (-13,5%) и Тюменская (-12,3%) области, а также Москва (-12,1%), Краснодарский край (-12,0%) и Калининградская область (-12,0%). В свою очередь, рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов зафиксирован в Волгоградской области (+18,3%), Республике Коми (+16,7%), Кемеровской (+4,2%), Оренбургской (+3,2%), Московской (+1,8%), Самарской (+1,0%) и Рязанской (+0,8%) областях (Таблица 2).
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018 гг. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
|
№ |
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. |
Динамика рекомендованного дохода, % |
|
|
на 01.08.2017 г. |
на 01.04.2018 г. |
|||
|
1 |
Архангельская область |
74,8 |
61,5 |
-17,8% |
|
2 |
Хабаровский край |
79,6 |
67,2 |
-15,6% |
|
3 |
Кировская область |
48,5 |
41,0 |
-15,6% |
|
4 |
Тверская область |
76,0 |
64,3 |
-15,4% |
|
5 |
Чувашская Республика |
59,2 |
50,4 |
-14,9% |
|
6 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
92,9 |
79,7 |
-14,1% |
|
7 |
Нижегородская область |
61,8 |
53,4 |
-13,5% |
|
8 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
63,2 |
55,5 |
-12,3% |
|
9 |
г. Москва |
160,0 |
140,6 |
-12,1% |
|
10 |
Краснодарский край |
62,3 |
54,8 |
-12,0% |
|
11 |
Калининградская область |
64,3 |
56,6 |
-12,0% |
|
12 |
Томская область |
62,9 |
55,5 |
-11,8% |
|
13 |
Иркутская область |
62,2 |
54,9 |
-11,8% |
|
14 |
Белгородская область |
68,6 |
60,9 |
-11,2% |
|
15 |
Тульская область |
73,3 |
66,2 |
-9,6% |
|
16 |
Красноярский край |
60,0 |
54,9 |
-8,6% |
|
17 |
Липецкая область |
58,0 |
53,1 |
-8,4% |
|
18 |
Воронежская область |
58,3 |
53,9 |
-7,5% |
|
19 |
Республика Саха (Якутия) |
82,5 |
76,4 |
-7,4% |
|
20 |
Республика Башкортостан |
60,2 |
56,0 |
-7,1% |
|
21 |
Пермский край |
58,5 |
54,3 |
-7,1% |
|
22 |
Саратовская область |
56,3 |
52,4 |
-7,0% |
|
23 |
Ханты-Мансийский АО - Югра |
78,0 |
72,6 |
-6,9% |
|
24 |
Свердловская область |
65,2 |
60,8 |
-6,7% |
|
25 |
Омская область |
55,9 |
52,3 |
-6,5% |
|
26 |
Ленинградская область |
84,8 |
79,6 |
-6,1% |
|
27 |
г. Санкт-Петербург |
96,1 |
90,4 |
-6,0% |
|
28 |
Ростовская область |
62,0 |
58,4 |
-5,8% |
|
29 |
Ярославская область |
67,1 |
63,3 |
-5,7% |
|
30 |
Алтайский край |
47,4 |
44,8 |
-5,5% |
|
31 |
Вологодская область |
48,9 |
46,5 |
-4,9% |
|
32 |
Республика Татарстан |
56,1 |
53,5 |
-4,6% |
|
33 |
Пензенская область |
53,5 |
51,0 |
-4,6% |
|
34 |
Новосибирская область |
60,4 |
57,9 |
-4,2% |
|
35 |
Челябинская область |
47,3 |
45,6 |
-3,7% |
|
36 |
Ставропольский край |
60,1 |
58,3 |
-3,1% |
|
37 |
Приморский край |
72,7 |
70,6 |
-2,8% |
|
38 |
Удмуртская Республика |
48,9 |
47,7 |
-2,5% |
|
39 |
Калужская область |
73,2 |
71,6 |
-2,2% |
|
40 |
Мурманская область |
66,5 |
65,3 |
-1,7% |
|
41 |
Курская область |
53,5 |
52,8 |
-1,4% |
|
42 |
Ульяновская область |
54,7 |
54,5 |
-0,4% |
|
43 |
Владимирская область |
60,0 |
59,9 |
-0,1% |
|
44 |
Рязанская область |
62,7 |
63,2 |
0,8% |
|
45 |
Самарская область |
52,2 |
52,7 |
1,0% |
|
46 |
Московская область |
106,5 |
108,4 |
1,8% |
|
47 |
Оренбургская область |
49,6 |
51,2 |
3,2% |
|
48 |
Кемеровская область |
46,0 |
48,0 |
4,2% |
|
49 |
Республика Коми |
55,6 |
64,9 |
16,7% |
|
50 |
Волгоградская область |
54,0 |
63,9 |
18,3% |
*В таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.