Закладные задерживаются

Информация обновлена: 06.08.2021

Опубликовано: 16.07.2020

Заемщики, погасившие или рефинансирующие ипотеку, столкнулись с задержками при получении из банков документов о снятии залога с недвижимости. Банки винят в проблемах Росреестр, не справляющийся с потоком после отмены самоизоляции.

В июле, после отмены всех ограничений, вызванных эпидемией коронавируса, заемщики отечественных банков, выплатившие полностью ипотеку, столкнулись с проблемой длительных задержек при возврате им закладных на жилье. Об этом пишут на форуме Banki.ru клиенты Росбанка, ВТБ, Открытия, банка Санкт-Петербург, Альфа-банка, Сбербанка и Транскапиталбанка. Негативные отзывы встречаются и на сроки переоформления залогов при рефинансирования ипотечных займов в Росбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке и Московском кредитном банке. Судя по комментариям заемщиков такие задержки длятся зачастую больше месяца.

В Сбербанке, ВТБ, Открытии, Альфа-банке и банке Дом.РФ признались, что такие проблемы имеют место быть. Банки считают, что данные неприятности в работе вызваны ограничениями работы МФЦ и Росреестра. На данный момент большая часть закладных представлена на бумажных носителях, в электронном варианте это стало возможно только с 2018 года, говорит Алексей Макаров, гендиректор компании-разработчика платформы SmartDeal, которая регистрирует электронные закладные.

В Росреестре не дали пояснительного ответа на ситуацию по снятию обременения с ипотечного жилья. Ответили, что каждый конкретный случай надо разбирать в отдельности, потому как, в процессе задействованы информационные системы Росреестра, депозитариев и банков. Про бумажные закладные в ведомстве даже не упомянули.

С 23 марта МФЦ и отделения Росреестра многих регионов России изменили режим работы из-за самоизоляции. В ведомстве перестали принимать граждан лично, а в МФЦ можно было попасть только по записи. 59 центров вообще прекратили работу и вернулись к привычному графику лишь в июне, после снятия ограничительных мер.

Как заявил представитель банка Открытие: «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед». По его словам, банк получил только 10% закладных, переданных в регистрационные органы.МФЦ увеличил сроки регистрации до двух недель.

Представитель Сбербанка отметил, что МФЦ ввёл ограничения на количество регистрируемых пакетов — это и вызвало задержку во время режима самоизоляции. Представитель Альфа-банка, комментируя ситуацию, связывает проблему не только с волокитой в работе госструктур. Переход МФЦ и Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН) — вторая причина задержек.

По словам директора подразделения «Диджитал» банка Дом.РФ, Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных действительно существуют в некоторых регионах. В каких конкретно он не уточнил.

Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели. Олег Комлик, директор подразделения «Диджитал» банка Дом.РФ

Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения. Представители ВТБ

В МКБ,Совкомбанке, Райффайзенбанке, банках Юникредит и Ак Барс заявили, что у них нет проблем с регистрацией выдачей ипотечных закладных. Остальные кредитные организации из топового рейтинга никак не отреагировали на запрос РБК.

По мнению одного из опрошенных сотрудников банка ситуация в с закладными придёт в норму только к концу текущего года, поскольку количество талонов для приема в МФЦ и Росреестр ограничено — «не более двух талонов в неделю на одного сотрудника».

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» уверена, что проблемы ипотечных заемщиков зависят не только от очередей в госорганы.

В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций. Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»

Для чего нужна закладная, и что это за документ? Закладная — ценная бумага, которая позволяет банку зафиксировать залог по ипотечным займам. Она же и удостоверение и право кредитора на получение выплат по кредиту от заемщика. Может быть как электронной, так и документарной.

Закладная составляется банком и подписывается клиентом при получении кредита. Документ регистрируется в Росреестре. Когда кредит полностью погашен, залог с недвижимости снимается в органах регистрации. Банк использует закладные и при рефинансирования сделок. Когда клиент берет ссуду в одном банке, а погашает ее в другом, то закладная передается новому кредитору.

По мнению Екатерины Щурихиной, младшего директора по банковским рейтингам агентства Эксперт РА, у начального кредитора нет причин для задержки выдачи закладной, так как ссуда уже погашена. Но особенно не выгодно увеличение сроков снятия обременения для клиентов, которые хотят рефинансировать ипотечный кредит.

В период, когда ссуда в первом банке уже погашена, но закладная еще не передана новому кредитору, ставка по кредиту, как правило, значительно повышается (в среднем на 2–3 п.п.). В этот период кредит рассматривается новым кредитором как беззалоговый и, соответственно, более рисковый. Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства Эксперт РА

Кроме того задержка в снятии обременения не позволяет клиенту распоряжаться данным имуществом после погашения кредита. Пока квартира находится в собственности банка, заемщик не может совершать с ней никакие сделки без разрешения кредитора.

Закон «Об ипотеке» (102-ФЗ) не указывает сроки возврата закладной, и сроки, в которые обременение снимается с заложенного имущества.

У крупных банков вроде Сбербанка и ВТБ действительно довольно долгий срок выдачи закладных, около 30 дней, однако это обычный порядок работы для таких банков. У других финансовых организаций, не таких крупных, объемы ипотечных сделок меньше, соответственно, закладные выдаются быстрее. Ирина Вешкина, руководитель службы ипотечного кредитования агентства ИНКОМ-Недвижимость

Клиенты либо сами забирают закладные после погашения кредита и идут в МФЦ, либо банк это делает за них. По бумажной закладной снять обременение дистанционно нельзя. Алексей Макаров, гендиректор компании-разработчика платформы SmartDeal

Сейчас только некоторые банки в России регистрируют электронные закладные на ипотечную недвижимость, большинство — оформляют бумажные, говорит Макаров: «Электронные закладные, несмотря на принятие закона в 2018 году, начали работать где-то полгода-год назад на сколько-нибудь значимых объемах».

Пандемия COVID-19 показала, что основным трендом при оказании услуг является переход в электронный вид. Представитель Росреестра

Банк Открытие, который столкнулся со сложностями при проведении операций с закладными, «в настоящий момент пилотирует сервис по электронной регистрации сделок». «В рамках сервиса предоставляется услуга по подаче обращения в Росреестр о погашении ипотеки», — сообщил представитель организации.

ВТБ прорабатывает методику дистанционного снятия обременения с залогов по ипотеке, заявил представитель банка.

В случае ее успешного пилотирования она будет масштабирована на всю сеть. Также ВТБ готовится уже в третьем квартале внедрить электронный сервис по снятию обременений с квартир для договоров без закладных. Представитель ВТБ

Банк Ак Барс также на стадии внедрения сервиса по электронной закладной, хотя в отношении него не было отмечено проблем при проведении операций с такими документами. По оценке Макарова запуск данного сервиса может занять в среднем шесть-семь месяцев, Некоторые кредиторы рассматривают возможность перевода «накопленного пула бумажных закладных в электронный вид, но пока этого никто не сделал».

(10 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.