Генеральный директор МФК «Честное слово» об итогах 2020 года
Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») в интервью для #ВсеЗаймыОнлайн рассказал о самых распространенных схемах мошенничества на микрофинансовом рынке, подвел итоги 2020 года и оценил перспективы сектора на 2021 год.
Сейчас постепенно происходит восстановление микрофинансовой сферы после весеннего кризиса. Удалось ли вернуться на уровень 2019 года?
Согласно данным НБКИ, рынок микрозаймов к 2021 году восстановился до показателей 2019 года: МФО выдали 18,78 млн. шт. займов до зарплаты, что всего на 0,9% меньше, чем было зафиксировано в 2019 году (18,96 млн. шт.).
Внутренняя статистика МФК «Честное слово» показывает, что, несмотря на всю неоднозначность и сложность 2020 года, количество заявок выросло на 2,5%, а число выдач – на 3,4% в сравнении с 2019 годом.
Если сравнивать факт выдач января 2021 с аналогичными периодами 2020 и 2019 годов, то очевиден значительный прирост: в этом году мы выдали в 2,8 раза больше займов, чем в 2020, и в 1,3 больше займов, чем в 2019 году. Сумма выдач за январь 2021 года в 2,5 раза превысила январь 2020 года и в 1,3 раза – 2019 год.
Менялась ли в течение 2020 года платежная дисциплина заемщиков? Какие ваши ожидания по этому вопросу на 2021 год?
С началом пандемии в марте 2020 года у нас сильно просела эффективность агентского взыскания. Карантин, потеря работы, снижение доходов, страхи россиян из-за неопределенного будущего привели к ухудшению кредитной дисциплины клиентов.
В апреле мы начали вести учёт клиентов, которые ссылались на финансовые проблемы из-за пандемии. Много таких случаев было зафиксировано в апреле и мае, но к середине лета их число значительно сократилось, и ситуация стабилизировалась. Но на докризисные цифры мы вышли только в конце июля 2020 года. С августа эффективность агентского взыскания вернулась к высоким показателям и остаётся на этом уровне по сей день. От 2021 года мы ждём стабильности. Если не случится новых потрясений в экономике, предпосылок к ухудшению мы не видим.
Было ли замечено увеличение спроса на займы перед Новым годом?
В канун Нового года мы всегда отмечаем рост спроса на микрозаймы, декабрь 2020 года не стал исключением. В сравнении с ноябрем число заявок увеличилось на 30%, а количество выдач выросло на 32%, при этом размер среднего чека уменьшился на 2,5%, что говорит о росте числа новых заемщиков.
Несмотря на нестабильность общей ситуации, есть ли у компании «Честное слово» планы по запуску новых продуктов? Или есть какие-либо уже запущенные новые продукты?
Анализируя текущие потребности россиян, мы расширили нашу продуктовую линейку потребительскими займами на сумму до 50 000 рублей с погашением аннуитетными платежами (раз в 2 недели). Для новых клиентов у нас действуют особые условия: при первом обращении им доступны микрозаймы до 20 000 рублей без процентов на короткий срок.
Как сейчас обстоит ситуация с мошенничеством на микрофинансовом рынке? И как заемщикам обезопасить себя?
Наиболее распространённые схемы мошенничества за последние два года не изменились: это оформление займов родственниками и близкими, которые незаконно получили доступ к персональным данным и банковским реквизитам жертвы мошенничества, а также выпуск банковских карт на личные данные физлиц, которые стали известны аферистам.
Чаще всего преступники вступают в сговор с работниками кредитных учреждений или используют эмиссию виртуальных карт, которую крупные банки проводят для недавно появившихся на рынке банков-партнеров. «Новички» достаточно формально проверяют достоверность персональных данных виртуальных клиентов, и этим пользуются мошенники. В свою очередь, крупные банки эмитируют стандартные карты на того же непроверенного клиента, и эти карты оказываются инструментом мошенников. Так аферисты оформляют на чьё-то имя не только виртуальные карты, но и обычные карты солидных банков.
Частые случаи утечки конфиденциальной информации ставят под угрозу безопасность выпуска виртуальных карт, к которому сейчас стремятся большинство банков. Не решив эту проблему, нельзя избавиться от мошенничества в сфере микрозаймов. В качестве альтернативы можно наладить более интенсивный обмен информацией между МФО и кредитными учреждениями. С другой стороны, россиянам стоит максимально ограничить доступ третьих лиц к их паспортным данным и банковским реквизитам.
Как вы оцениваете перспективы микрофинансового сектора на 2021 год?
По состоянию на 1 января 2020 года в России действовало 1774 легальных МФО, а к 10 февраля 2021 г. их осталось всего 1358,на 23% меньше. Скорее всего, самые слабые игроки уже покинули рынок, поэтому в 2021 г. не произойдёт очередного масштабного сокращения госреестра. Для потребителей это значит, что они сохранят быстрый доступ к займам до зарплаты, и условия останутся такими же привлекательными. Объемы выдачи будут расти, т.к. вторая половина прошлого года задала хорошую динамику.
Потребность россиян в недорогих займах сохранится. Достаточно строгое регулирование отрасли Центробанком превратило микрозаймы в безопасный и широко доступный финансовый инструмент, поэтому граждане будут его использовать так же охотно, как и в прошлом году. МФО, которые остались в госреестре, уже не боятся перемен, так как. привыкли адаптироваться к различным вызовам. В 2021 году участники рынка продолжат совершенствовать скоринг и разрабатывать новые продукты, адаптированные под запросы новых аудиторий, в частности, молодежи.