2015 год стал для микрофинансового рынка проверкой на прочность
В 2015 году Банк России вплотную занялся своими «подопечными»: МФО, КПК и ломбардами. Конечно, первые перемены начались для рынка еще в 2013 году, когда микрофинансисты стали подконтрольны мегарегулятору.
В 2014 году тоже было много нового, что затронуло деятельность компаний (вступил в силу закон о потребкредитовании, появилась средняя ПСК по разным видам кредитов, МФО стали подавать сведения в БКИ). Но именно уходящий 2015 год стал для игроков проверкой на прочность:
- Усилился контроль за деятельностью организаций, тщательнее проверялись отчетности.
- Была отменена упрощенная система налогообложения, появилась необходимость формировать собственные резервы, принято решение об обязательном вступлении МФО в СРО (в 2016 году эта норма уже будет актуальная для МФО).
- Решен вопрос о разделении рынка на крупных и мелких игроков, с разным уровнем надзора со стороны ЦБ и разным списком услуг, которые эти компании смогут предоставлять населению.
- Увеличился размер максимального размера микрозайма для бизнеса до 3 миллионов рублей. Законопроект, который предусматривает данные новации одобрен Советом Федерации 25 декабря 2015 года. Через 90 дней после официального опубликования он вступит в силу.
- Компаниям, которые имеют менее 70 миллионов рублей собственного капитала, работающих с вложениями граждан, придется либо прекращать данную деятельность, либо докапитализироваться. То же самое относится к фирмам, работающим в онлайне с полностью удаленной (без очного контакта с заемщиком) идентификацией. Ведь «малышам» не дозволено проводить такую идентификацию.
То есть новый 2016 год изменит ландшафт микрофинансового рынка. Кто-то сможет вырваться вперед, ведь для граждан отметка «проверено ЦБ» значит многое. Люди, у кого есть более 1,5 миллионов рублей, почувствуют большее доверие к инвестициям в МФО. Это может стать драйвером роста для некоторых игроков в данном сегменте. А кто-то вообще предпочтет уйти с рынка, так как регуляторная нагрузка будет для компании непосильной. При этом нельзя говорить о том, что все маленькие МФО сразу умрут. Если компания не стремится принимать деньги под проценты от населения, не ведет деятельность в онлайне, то работать можно даже с большим комфортом - обещают сделать нагрузку для таких МФО щадящей. Поговаривают даже о том, что отчетности микрокредитные компании будут сдавать в свою СРО, а не в ЦБ. А это означает, что коллеги, будут не только вычислять недочеты, но и помогать их исправлять. То есть предписаний и штрафов будет меньше. Это будет крайняя мера для злостных нарушителей (например, тех, кто не выполняет требования антиотмывочного закона).
Среди будущих трендов могу назвать развитие онлайн-кредитования, pos-кредитования от МФО, роста ломбардного рынка, создание совместных проектов МФО и ломбардов. Можно ожидать, что ряд игроков из сегмента PDL уйдет в сегмент кредитов для бизнеса, в том числе займов для предпринимателей с госучастием. Также в 2016 году можно ждать решения вопроса с коллекторами, скорее всего, появится-таки закон о коллекторах, что затронет интересы МФО, КПК. Кроме того, на рынке будут приняты стандарты деятельности, которые будут едины для всех, эту задачу возлагают на саморегулируемые организации. Думается, что большого сокращения рынка не случится, на смену компаниям, покинувшим реестр, (по разным причинам) придут новые игроки. Конечно, взрывного роста реестра уже не будет, но и оттока в 80% участников, как предсказывают некоторые эксперты, я не ожидаю.