Центробанк усложнил доступ к кредитным историям россиян

Банк России рекомендовал кредитным учреждениям получать письменное согласие клиентов на запрос кредитной истории из БКИ. Представители регулятора направили соответствующее письмо в финорганизации и разместили документ на сайте cbr.ru.

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 08 августа 2022

Согласно информационному письму, физическим лицам-клиентам российских банков нужно предоставить право отклонить проверку данных из бюро кредитных историй. Эксперты Банка России узнали, как банки и другие кредиторы, предоставляющие финуслуги населению (МФО, МКК), получали доступ к кредитному рейтингу граждан.

В ходе проверки было выяснено, что компании ставили автоматическую галочку напротив согласия на запрос досье в БКИ в договоре оказания финансовых услуг. Разрешение распространялось на несколько бюро кредитных историй. В результате третьи лица получали доступ к персональным данным физических лиц.

Кредиторы оставляли своим клиентам формальную возможность отказаться от запроса: несогласие влекло за собой отказ в предоставлении услуг со стороны банка, МКК и МФО. Клиенты без соответствующей галочки попросту не могли открыть вклад, накопительный и текущий счет, получить кредит или займ на банковскую карту. Представители ЦБ РФ расценили текущее положение дел как неприемлемое и токсичное.

Потребители вправе сами определять, к какой информации открывать доступ партнерам и третьим лицам. Граждане по логике вещей должны самостоятельно заполнять форму согласия и ставить галочки напротив каждого пользователя, если их более двух.

Центробанк не первый раз дает подобные рекомендации. Ранее финорганизациям было запрещено указывать в договорах с клиентами автоматическое согласие на оформление дополнительных соглашений и допуслуг, включая SMS-информирование и сопровождение. Кроме того, ЦБ РФ обязал лучше информировать заемщиков о рисках, которые таят в себе финансовые продукты.

Финансистам необходимо лучше консультировать россиян, чтобы инициатива Банка России не повлияла на алгоритм оформления сделок. Многие граждане закрывают доступ к личным данным, так как не доверяют системе безопасности финорганизаций. Для получения запроса на досье в БКИ нужно будет обосновать ценность и цель проверочных мероприятий каждому клиенту.

Россияне понимают важность досье в БКИ и чаще отслеживают свою кредитную историю. Нестабильная экономическая ситуация является дополнительным стимулом к контролю долговой нагрузки. Люди постоянно проверяют свой кредитный статус (рейтинг заемщика). По данным НБКИ количество запросов со стороны физлиц в 2021 году увеличилось на 80% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Дело в том, что любой гражданин РФ может дважды в год заказать бесплатные отчеты в БКИ. Достаточно запросить на Госуслугах список бюро, в которых хранятся персональные данные пользователя, подать запросы в организации из представленного перечня. Если регулярно проверять свою кредитную историю, можно спрогнозировать свои шансы на получение выгодного кредита, выявить ошибочные записи в реестре, а также отметки о непогашенных обязательствах и признаки мошеннических операций (неправомерно оформленных кредитов).

Источник: Банк России