Как соблюсти законы и избежать штрафов

Юрий Муранов

Главный редактор

– Кто поможет наладить работу МФО в плане соблюдения законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» и «Защите персональных данных»?

МФО, работающие в правовом поле, должны соблюдать массу законов, при этом как наладить бизнес-процессы, где найти и обучить специалистов, как сдать отчетности – все это для многих компаний не так-то просто.

Один из законов, которые МФО обязаны соблюдать, – это закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Закон гласит: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил, и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях».

МФО попадают в число таких организаций. О том, участники каких рынков обязаны соблюдать данный закон, как это сделать и кто поможет в решении задач – рассказывает Евгений Ли, Начальник клиентского отдела компании «Смарт Консалт».

– Для вновь организованных МФО важно знать, как наладить процедуры на практике, чтобы соблюсти этот закон. Есть ли у вас в арсенале какие-то пакетные предложения для МФО? Разработанные документы, регламенты.

- Конечно. Мы занимаемся обучением финансовых специалистов с 2010 года. Одно из основных направлений – обучение КПК и МФО (обучение у нас прошло свыше тысячи клиентов этого профиля). Мы проводим специализированные инструктажи по ПОД/ФТ (противодействию легализации) с углублением в практику. Инструктаж у нас, как правило, проводят от 2 до 3 преподавателей, это как минимум 1 теоретик (представитель регулятора обучаемых компаний) и практик (юрист со стажем от 5 лет, ведущий дела по нарушениям профильных компаний в области ПОД/ФТ). После окончания инструктажа мы включаем клиента в базу рассылки. Как только происходит обновление законодательства, мы сообщаем об этом нашим клиентам и разъясняем, в случае необходимости, как соответствовать новым изменениям. Также мы разрабатываем внутренние документы и регламенты для МФО и КПК в области ПОД/ФТ.

– В настоящий момент готовятся поправки в законы, о чем стоит знать МФО в этой связи? Где и как сотрудники МФО могут более подробно узнать о нововведениях?

- О нововведениях в закон расскажут преподаватели на инструктаже. Также мы делаем рассылку на указанный клиентом электронный адрес после инструктажа по всем последним изменениям в законодательстве.

Из последних изменений: 134-ФЗ внес коррективы в 115-ФЗ, а именно:

• Ужесточены санкции за нарушения в сфере ПОД/ФТ (увеличены штрафы)
• Обновлены требования к внутреннему контролю
• Изменены требования по фиксированию операций
• Уточнены формы подачи информационных сообщений в Росфинмониторинг (бумажный носитель + цифровой)
• В список организаций, которые должны встать на учет в надзорном органе в области ПОД/ФТ, включены Индивидуальные предприниматели

Также с конца 2013 года ожидаются новые документы, ужесточающие надзор в сфере ПОД/ФТ: редакция Постановления Правительства №667, перевод подачи информационных сообщений в Росфинмониторинг только в электронной форме.

– Чего ожидать МФО в связи с созданием Мегарегулятора? Скажется ли это на работе отрасли?

В ближайшее время следует ожидать ужесточения регулирования и надзора в свете создания Мегарегулятора во главе с Банком России. Банк России – жесткий регулятор, который целенаправленно проводит свою политику по отношению к банкам. Не стоит ожидать, что по отношению к МФО будет какое-то другое отношение.

– Что должны сделать МФО, чтобы соответствовать последним изменениям?

1. Провести Дополнительный инструктаж для сотрудников (если не был проведен после выхода №134-ФЗ)
2. Отразить изменения в ПВК
3. Рекомендуется разработать программу идентификации бенефициарного владельца и внести в ПВК
4. Рекомендуется разработать программу применения мер «замораживания безналичных денежных средств» и внести в ПВК

– Какие штрафные санкции применяются к МФО в случае несоблюдения закона?

По данным Банка России (ранее - ФСФР), неисполнение требований 115-ФЗ – самая частая причина штрафов по итогам проверок МФО.

Неисполнение законодательства влечет за собой следующие штрафные санкции:

• предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет, в зависимости от вида нарушения
• на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток в зависимости от вида нарушения

Согласно законодательству, в организации должен быть назначен сотрудник на должность специального должностного лица (СДЛ должен соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ от 5 декабря 2005 г. N 715) и пройти инструктаж с выдачей соответствующего свидетельства до вступления в должность. СДЛ должен составить правила внутреннего контроля до начала работы организации, журнал внутреннего обучения, а также своевременно отправлять отчеты в надзорный орган. Также СДЛ должен проводить внутреннее обучение в компании согласно журналу обучения.

О штрафных санкциях также подробно будет рассказано на инструктаже.

– Какие сервисы и семинары вы готовы предложить МФО?

Мы предлагаем следующие сервисы для МФО:

• Целевые инструктажи ПОД/ФТ (ФЗ №115)
• Инструктажи по повышению уровня знаний ПОД/ФТ
• Семинары по защите персональных данных (ФЗ № 152)
• Семинары по кредитному скорингу клиентов
• Тренинги по работе с проблемными займами
• Консультационная поддержка деятельности МФО (в том числе подбор персонала, проведение обучения, рекомендации по продвижению)

– Вы упомянули про закон о защите персональных данных, не расскажете более подробно?

Закон о защите персональных данных регулирует отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой юридическими и физическими лицами. Контролирует исполнение закона Роскомнадзор.

Смарт Консалт – единственный на сегодняшний день организатор подобного обучения для МФО.