Исследование знаков зодиаков клиентов MoneyMan
MoneyMan, лидер онлайн-кредитования в России, выяснил представители каких знаков зодиака лучшие и худшие заемщики сервисов онлайн-кредитования.
Уровень развития микрофинансирования в России на текущий момент позволил накопить достаточно много статистических данных, объем которых позволяет с высокой точностью определять отраслевые тренды, а также профиль заемщика в разных срезах.
MoneyMan проводит регулярный мониторинг заемщиков по таким параметрам, как возраст, пол, семейное положение, место жительства и занятость, а также уровень дохода и другим данным. Однако в новом исследовании компания изучила клиентов сервиса онлайн-микрозаймов в таком экзотическом срезе, как принадлежность заемщиков к знакам зодиака. На основе более чем 250 тыс. заявок на микрозайм компания изучила, какие знаки зодиака более других нуждаются в заемных средствах, какие менее, какие знаки имеют самые большие доли среди профинансированных займов, кто является более надежным заемщиком, допускающим меньше всех просрочек погашения микрокредитов, и кто, наоборот, недостаточно ответственно подходит к своим финансовым обязательствам.
Кому нужны деньги?
Безусловно, деньги нужны всем. Но на первом месте по количеству заявок на микрозаймы находятся Близнецы – почти 10% от всех зарегистрированных в MoneyMan заявок. За ними следуют Львы – 9%. На третьем месте расположились Раки с Водолеями – ровно по 8,8% заявок от общего числа обращений в компанию за микрозаймом.
По всей видимости менее других в заемных средствах нуждаются Стрельцы – только 7% заявок. Второе место с конца делят Весы и Скорпионы – по 7,6%, на третьем месте Рыбы – 7,9%.
Скорпионы – чемпионы по одобрению заявок на займы
Алгоритм скоринговой модели MoneyMan включает до 500 параметров. Обойти систему мошенникам практически невозможно. Модель принимает решение о выдаче займа на основе данных из четырех бюро кредитных историй, рейтинговой информации о платежах заемщика на счет мобильной связи, информации из аккаунтов заемщиков в социальных сетях, антифрод систем. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.
Успешно проходят скоринг MoneyMan в то или иной степени представители всех знаков зодиака. Однако и здесь есть свои лидеры и аутсайдеры. Несмотря на не самую большую долю среди всех обращений за микрозаймом, Скорпионы, Весы и Стрельцы занимают самые большие доли среди профинансированных микрозаймов. Доля Скорпионов в совокупном объеме выданных займов всем знакам зодиака – целых 10%, у Весов и Стрельцов почти идентичные доли – 9,5% и 9,4% соответственно. На 2 п.п. от Стрельцов отстают Тельцы – 9,2%.
Менее успешно финансируются заявки Раков – всего 6,8% выданных микрозаймов в общем сплите профинансированных микрокредитов, чуть больше везет Козерогам – 6,9% и Близнецам – 7,2%.
Отдавать приходится свои…
Возвращать заемные деньги всегда тяжело, в том числе психологически, ведь брать их взаймы можно из разных, но чужих карманов, а отдавать всегда приходится из своего. Лидируют среди не очень дисциплинированных заемщиков Овны – 35,3% заёмщиков этого знака зодиака допускают хотя бы одну просрочку при погашении займов. Второе место в этом антирейтинге занимают Девы, не слишком далеко ушедшие от Овнов – 35% просрочек по займам. Третье место достается Рыбам – 34,2% займов оказываются просроченными по тем или иным причинам.
Именно для таких нерадивых клиентов MoneyMan предлагает услугу продления займа на срок от 1 до 4 недель. Активировать услугу можно в личном кабинете заемщика в течение нескольких минут. В случае продления срока займа информация о просрочке не становится записью в кредитной истории заемщика, что особенно актуально не только для тех, кто обращается в микрофинансовые организации для исправления своей кредитной истории, но и для заемщиков, желающих получать последующие микрозаймы в компании с пониженной процентной ставкой.
| Знак зодиака | Заявки на заем (доля) | Профинансированные займы (доля в совокупном объеме профинансированных займов) | Просроченная задолженность 90+ (% от профинансированных) |
| Овен | 8,4% | 7,9% | 12,5% |
| Телец | 8,3% | 9,2% | 12,6% |
| Близнецы | 9,9% | 7,2% | 13,8% |
| Рак | 8,8% | 6,8% | 13,5% |
| Лев | 9,0% | 8,0% | 13,4% |
| Дева | 8,1% | 8,2% | 12,7% |
| Весы | 7,6% | 9,5% | 12,7% |
| Скорпион | 7,6% | 10,0% | 12,4% |
| Стрелец | 7,0% | 9,4% | 16,6% |
| Козерог | 8,6% | 6,9% | 13,7% |
| Водолей | 8,8% | 8,4% | 16,9% |
| Рыбы | 7,9% | 8,5% | 17,3% |
Звезды платить не велят
По данным некоторых кредитных бюро уровень безнадежной (от 90 дней) просроченной задолженности по микрозаймам в России составляет сегодня около 30%. Мы не назвали бы просрочку уровня 90+ безнадежной, поскольку часть клиентов даже с такими старыми по меркам микрофинансирования долгами MoneyMan все же удается вывести на стабильный график платежей и, в конце концов, погашение займа. Тем не менее уровень финансовых потерь в 30% является приемлемым для модели микрофинансирования. А вот невозвраты в размере 35-40% от кредитного портфеля уже ставят перед отдельными МФО вопрос об экономической целесообразности их деятельности. Благодаря постоянно работе над качеством кредитного портфеля, уровень просроченной задолженности MoneyMan в 90 дней и более сегодня составляет 14%.
И лидерами по уровню сложновзыскиваемой задолженности (90+) среди клиентов компании являются Рыбы – около 17,3% займов не возвращены клиентами вовсе. А вот Девы и Овны, которые более других знаков зодиака допускают просрочки погашений займов в итоге выходят на приемлемый уровень выплат. Меньше всех среди неплательщиков помимо Скорпионов, как раз Дев и Овнов. Хотя и не много, но их показатели лучше, чем середнячков по другим показателям, вроде Тельцов или Водолеев. В рейтинг злостных неплательщиков после Рыб можно зачислить Водолеев – 16,9% невозвратов, а также Стрельцов – 16,6%. Выводы Астрологи считают, что судьба и характер человека отражается в его астрологической карте, что каждым знаком управляет созвездие или даже определенная планета Солнечной системы. Однако, как бы не хотелось человеку переложить бремя ответственности за свою судьбу на неведомые силы, отвечать по взятым на себя финансовым обязательства не сможет за него ни Сатурн, ни, к сожалению, красивейшая и ярчайшая звезда в зодиакальном созвездии Рыб – Альфарг.
Разумеется, MoneyMan не строит на основании представленной статистики скоринговых прогнозов, не вкладывает ее в расчеты модели одобрения займов. Любая статистика может быть полезна, если к ней относится с известной долее скептицизма, и даже иронии. В противном случае, можно вывести совершенно сверхъестественные корреляции. Например, американские статистики таким образом доказали зависимость количества разводов в США от потребления маргарина на душу населения.