Подведение итогов 2017 года на микрофинансовом рынке
С 29 ноября по 1 декабря 2017 года в Санкт-Петербурге состоялась XVI Национальная конференция «Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений». Сотрудники «Центрофинанс» приняли участие в мероприятии и готовы поделиться с вами основными тезисами докладчиков об итогах уходящего года. Конференция была посвящена роли МФО в современной экономике России и повышению доверия к отрасли.
Заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин, отметил, что микрофинансовые институты выполняют важную социальную функцию. Они предлагают доступные услуги тем потребителям, которые не могут воспользоваться традиционными банковскими сервисами. К тому же играют важную роль в повышении финансовой грамотности населения.
Массовая очистка от недобросовестных МФО
В 2017 году завершилось оздоровление сектора микрофинансов. На протяжении последних трёх лет государство проводило политику выявления откровенно мошеннических организаций и финансовых пирамид с целью недопущения их повторного появления на рынке. Для этого был создан государственный реестр МФО, в котором отображаются действующие и проверенные организации, строго соблюдающие законодательство РФ.
Как результат — потенциальный заёмщик теперь более защищён: перед тем как взять краткосрочный кредит, он может убедиться в надёжности компании, проверив наличие записи о ней в государственном реестре.
Проект «Маркировка»
Дополнительным инструментом помощи в выборе благонадёжной компании, выдающей мини займы, в 2017 году стал проект «Маркировка». Вместе с интернет-поисковиком «Яндекс» ЦБ РФ запустил механизм, информирующий потребителя о том, что отмеченный сайт входит в реестр МФО и деятельность данной компании регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке.
«Маркер» выглядит как зелёный кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Наша компания получила такой знак отличия сразу же, как только появилась данная инициатива.
Повышение спроса на микрозаймы и курс на развитие малого бизнеса
Общее количество действующих заёмщиков микрофинансовых организаций на конец сентября 2017 года составило 8,4 млн человек. Прирост составил 78% за один год, что свидетельствует о высоком спросе на микрокредиты. Однако при этом стоит отметить, что катализатором такого роста является не ухудшающаяся экономическая обстановка, а скорее наоборот: развитие малого бизнеса и спрос на потребительские микрозаймы. Чаще всего их берут для приобретения новых моделей смартфонов и недорогой бытовой техники, то есть на предметы далеко не первой необходимости.
В структуре общего портфеля микрозаймов «деньги до зарплаты» занимают около 22%. Практически столько же - 20% — займы малому и среднему бизнесу. Потребительские займы формируют львиную долю — около 58%. Политика ЦБ РФ направлена на повышение доступности займов на развитие малого и среднего бизнеса.
В уходящем году уже внесены изменения в нормативные акты Банка России, предполагающие, что с 1 января 2018 года при расчете нормативов достаточности собственных средств для МФО вводится пониженный коэффициент риска по микрозаймам для малого и среднего предпринимательства.
Выводы
2017 год стал позитивным для МФО. На рынке остались только компании, способные пройти жёсткий отбор государственных регуляторов. Государство больше не считает МФО «угрозой» экономики. Более того, по словам Владимира Чистюхина, сегодня «микрофинансовые организации занимаются финансовой грамотностью, благотворительностью, развивают малый бизнес, участвуют в социальной жизни малых и средних населенных пунктов и гражданских общин».