Микрофинансирование: трансформация
Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ).
Конференция прошла при участии представителей Банка России.
Соорганизаторами мероприятия традиционно выступили члены НАУМИР: Ассоциация российских банков, Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений «Лига кредитных союзов», Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК), Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов «АЭД», Саморегулируемая организация Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), Союз СРО НОКК, Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «РАЗВИТИЕ», Некоммерческая организация общество взаимного страхования «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, Национальное объединение ломбардов, Региональная ассоциация ломбардов, Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса», Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», Ассоциация «Финансовые инновации» (АФИ).
В работе Конференции приняли участие около 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.
Конференция была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.
Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк, «Альфа-банк» и многие другие.
На Пленарных заседаниях «Взгляд регулятора и экспертов на трансформацию микрофинансового рынка» и «Взгляд рынка на трансформацию микрофинансов» выступили:
- Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России
- Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
- Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России
- Диас Педро, руководитель отдела по правовым вопросам и жалобам управления банковского надзора Банка Португалии
- Ройстон Браганза, генеральный директор, Grameen Capital India Limited
- Хорхе Рамирез Пуэрто, исполнительный директор, Европейская микрофинансовая сеть
- Абрамова Марина Александровна, директор проектов ПАО Сбербанк, член Совета директоров ООО «МКК Выдающиеся Кредиты»
- Андреев Владимир Александрович, главный эксперт по управлению комплаенс рисками г. Санкт-Петербург Альфа-Банка
- Гареев Тимур Фанилович, начальник управления дистанционного обучения и программа для внешнего рынка Университета Банка России
- Козлов Иван Владимирович, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России
- Лазутин Алексей Александрович, председатель Совета «Национального объединения ломбардов»
- Накорякова Лора Юрьевна, руководитель Исследовательского центра компании Deloitte СНГ
- Норов Александр Владимирович, председатель совета Союза СРО «НОКК»
- Стратьева Елена Сергеевна, и.о. президента НАУМИР, директор СРО «МиР», директор РМЦ
- Тетерина Олеся Анатольевна, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства и конкуренции Минэкономразвития России
Модераторами Пленарных заседаний выступили Саватюгин Алексей Львович, помощник Председателя Счетной палаты РФ, и Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики.
Выступление Владимира Чистюхина было посвящено направлениям развития в регулировании и надзоре за субъектами рынка микрофинансирования.
Михаил Мамута выступил на тему «Рынок микрофинансирования глазами потребителя». В ходе своего выступления спикер поделился статистикой жалоб в отношении МФО, отметив снижение темпа прироста всех видов жалоб на микрофинансовые институты (МФО, КПК, СКПК, ломбарды).
Отдельное внимание в своем выступлении Михаил Мамута уделил вопросам поведенческого надзора, превентивным мероприятиям по выявлению и пресечению нарушений действующего законодательства и недобросовестных практик в деятельности финансовых организаций, концепции регулирования краудфинансового рынка и актуальным вопросам финансовой грамотности.
Илья Кочетков рассказал о текущих тенденциях рынка микрофинансирования, поделился основными показателями рынка по состоянию на 30.09.2018, отметив уменьшение числа МФО за 12 месяцев на 12,6% до 2 001 компании, рост портфеля микрозаймов на 32,7% (в основном за счет роста портфеля МФК), увеличение количества действующих договоров займа на 33,2%. Представитель регулятора также сообщил, что за 9 месяцев 2018 года в Банк России поступило 10,1 тыс. жалоб в отношении МФО, что составило 5,4% от всех поступивших жалоб. При этом на каждые 1 000 заключенных договоров приходилось около 0,5 жалоб – для сравнения в 2016 году на каждые 1 000 договоров с МФО приходилось 0,63 жалобы. Основными проблемами, по статистике Банка России, остаются: совершение действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма (71% жалоб); оспаривание факта заключения договора, в т.ч. мошенничество (12% жалоб); соблюдение договора микрозайма (10% жалоб). Илья Кочетков также заметил, что вводимые регулятором новации на микрофинансовом рынке, включая сокращение предельного уровня долговой нагрузки, ограничение ежедневной процентной ставки и введение специализированного продукта могут привести к росту количества черных кредиторов.
Чтобы снизить подобный риск, черные кредиторы будут лишены права требовать исполнения обязательств по потребительскому займу, предоставленному не профессиональным кредитором. Кроме того, планируется ввести ограничение возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), подчеркнул Илья Кочетков.
Олеся Тетерина подробно рассказала об особенностях финансирования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Иван Козлов поделился ключевыми трендами инспекционной деятельности в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, представил статистику выездных проверок за год, рассказал о проблемах соблюдения законодательства в сфере ПОД/ФТ, поделился результатами специализированных проверок и реализации пропорционального надзора.
Тимур Гареев рассказал о программе обучения специалистов микрофинансовых организаций.
Владимир Андреев презентовал результаты финансового мониторинга компаний микрофинансовой отрасли, рассказал, на какие моменты обращает внимание банк, и что необходимо сделать для уменьшения возможных рисков.
В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.
В ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Стандартизация vs кастомизация», проведены круглые столы для каждого сегмента микрофинансового рынка.
Традиционно, в рамках Конференции состоялась ярмарка проектов инфраструктурной поддержки микрофинансового сектора.
Также были организованы дополнительные мероприятия:
- Шестая Профессиональная Премия «Золотой рубль»
- Проект «Бенчмаркинг российских МФИ 2017»
- Четвертый Всероссийский конкурс детского и юношеского творчества «Дело моей мечты»
Итоги Конкурсов были объявлены 29 ноября 2018 года на торжественном вечере в честь участников XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: трансформация» и 10-летия журнала Микроfinance+.
Подробный отчет, презентации всех спикеров, фото и видеоматериалы Конференции размещены на официальном сайте мероприятия.
Оргкомитет XVII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности выражает искреннюю благодарность всем участникам, спикерам и партнерам Конференции за плодотворную работу, желает профессиональных успехов и приглашает к активному сотрудничеству с НАУМИР!