Конкуренция среди МФО растет: как правильно выбрать компанию для оформления займа

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 14 июня 2022

Кризис не так сильно отразился на рынке микрофинансирования, как на рынке кредитования. Итоги первого квартала 2022 года показали, что процентный доход наиболее крупных МФО составил свыше 29 млрд рублей. Это вдвое больше результата прошлого года. Такой доход объясняется увеличением объема микрозаймов.

Эксперты отмечают, что в апреле этого года выявлено увеличение показателя одобрения заявок в МФО. После произошедших изменений в стране и мире рынок микрофинансирования стал стабилизироваться, а компании стали использовать новые модели оценки. В апреле было одобрено 25% заявок за займы, что на 5% больше, чем в марте 2022 года. Это свидетельствует о том, что участники рынка микрофинансирования адаптируются к новым экономическим реалиям.

МФО стали пробовать применять новые настройки. В результате модели оценки клиентов стали более гибкими. Все это говорит о том, что продукты микрофинансирования будут продолжать пользоваться высоким спросом даже в непростых современных условиях.

В отличие от банков, МФО не предъявляют строгих требований к заемщикам. Их услугами могут воспользоваться разные категории граждан, в том числе безработные. пенсионеры и студенты. Продукты МФО подразделяются на:

• Микрокредиты для предпринимателей. Они предоставляются для запуска и развития небольших предприятий. Заемщиками в данном случае могут быть ИП и юрлица
• Микрокредиты для физлиц, предоставляемые для покрытия текущих потребностей, например, ремонта жилья, получения образования, туризма и иного
• Микрокредиты «до зарплаты» предоставляются на незапланированные траты

Основные принципы подбора МФО

• Займы предоставляются под высокие проценты, поэтому необходимо обращать внимание на более выгодные варианты. Например, многие МФО при первичном обращении предлагают займы под нулевой процент. Помимо этого, действуют акции, в рамках которых можно получить скидку на займ
• Нужно обращать внимание на то, каким образом микрозайм может быть выдан: наличными в офисе компании или через платежные сервисы, переводом на банковскую карту или счет, на электронный кошелек
• Рационально оценивать свои финансовые возможности. Оформить займ на большую сумму в МФО без подтверждения дохода вряд ли получится, но есть возможность получить небольшие суммы на небольшой срок без справок и поручителей
• При наличии сомнений в отношении своего финансового положения стоит отказаться от оформления займа, поскольку при возникновении просрочки в данном сегменте предусмотрены высокие штрафные санкции
• Обращать внимание на режим работы МФО. Многие из них работают в режиме 24/7 дистанционно. Однако еще действуют и те, которые оказывают услуги только в офисе

Проверка МФО

Существуют микрофинансовые компании, которые предоставляют услуги с использованием мошеннических схем. Чтобы избежать этого, следует:

• Проверить, состоит ли микрофинансовая компания в реестре МФО, который ведет ЦБ РФ
• Зайти на сайт МФО, где должны быть размещены данные:
  • О компании
  • О предоставляемых услугах
  • Банковские реквизиты
  • Копия свидетельства о государственной регистрации
  • ИНН или КПП
• Узнать, какое место компания занимает в специальных рейтингах, например, рейтинге «Эксперт РА»
• Ознакомиться с отзывами клиентов в сети о компании

Как выбрать МФО

При подборе микрозайма нужно обратить внимание на параметры, от которых зависит сумма переплаты. Речь идет не только о процентной ставке, но и о лимитах, сроке договора и комиссиях. Следует учесть следующие моменты:

• Проценты могут быть фиксированными или меняющимися. Лучше отдать предпочтение невысокой процентной ставке, которая будет фиксированной в течение всего периода действия договора
• Комиссии увеличивают задолженность, поэтому следует брать займы без платы за перевод заемных денег, страховку и иные услуги
• В случае высокой срочности в деньгах лучше подать заявку в компанию с моментальным рассмотрением. Обычно это онлайн-сервисы, которые работают в режиме 24/7
• Наличие возможности досрочного погашения займа, благодаря чему можно существенно уменьшить стоимость пользования заемными средствами
• Наличие услуги пролонгации займа в случае невозможности своевременного возврата долга

Источник: Эксперт