Кто такие «серые» кредиторы?
Микрофинансовый рынок молод, как всякий молодой рынок он имеет много «пены». Компании, которые пришли на рынок микрофинансов «срубить денег по легкому» в настоящее время вынуждены закрыться. Так как доходность бизнеса падает, а правил и норм становится все больше. В настоящее время регулированием МФО занимается ЦБ. МФО обязаны сдавать электронную отчетность в Банк России, соблюдать требования по достаточности капитала, антиотмывочное законодательство, обучать персонал, соблюдать закон «О потребительском кредите (займе)», подавать сведения в Бюро кредитных историй, вписываться в среднерыночные ставки, озвученные регулятором. (Отклониться от них можно только на 30%).
Принят закон о саморегулировании на финансовых рынках, МФО теперь обязаны стать членами СРО, введен переходный период, но с 2016 года членство будет обязательным. То есть, легким бизнес не назовешь. При этом ряд компаний пренебрегают любыми нормами и правилами и по-прежнему расклеивают объявления на заборах, где указывают, что выдают займы всем желающим. Ставки в таких МФО «зашкаливают», долги взыскиваются с нарушениями закона, такие компании не являются микрофинансовыми по определению. Так как статус МФО получить можно только, «выйдя из тени» и получить номер в реестре. То есть выражение «серые МФО» потеряло свою актуальность. Либо это МФО, либо «серый» кредитор.
Финансовый инструмент – микрофинансирование отделен от банковской системы, МФО выдают займы под более высокие проценты, закладывая в ставки свои риски. Портрет заемщика МФО – студент, пенсионер, заемщик с плохой кредитной историей, житель поселка, где нет банков, положительный заемщик, который не любит волокиты и готов переплатить за то, что заем выдается по одному паспорту за 15 минут, бизнесмен, у которого нет залога или внятной отчетности, заемщики без кредитной истории. То есть это далеко не «сливки», но с учетом того, что банки в кризис ужесточили условия кредитования, в число заемщиков МФО попадают и вполне добросовестные граждане. В любом случае МФО открывают дополнительный доступ к заемным средствам. И спрос на их услуги высок.
Плюсы получения микрозаймов в МФО
Нет требований по доходу, не нужны справки, поручители, нет ограничений по погашению займов, оценка заемщика проходит мгновенно, можно исправить кредитную историю, деньги выдаются быстро. Бизнесмены могут легко пополнить оборотные средства или закрыть кассовые разрывы, «перехватив» денег в МФО, без предоставления ликвидного залога.
Но стоит уточнить, является ли компания действительно микрофинансовой, не относится ли к «серым кредиторам». Проверить номер в реестре можно на сайте ЦБ. На портале «Микрокредиты России» размещены только легальные игроки рынка.