МФО под ключ
На вопросы портала «Микрокредиты России» отвечает руководитель «Центра обслуживания некредитных финансовых организаций» Ольга Михеенко.
- Много ли МФО подают документы в Центробанк на регистрацию?
- Нет, в последнее время поток клиентов снизился, время, когда этим бизнесом хотели заняться многие прошло. И это понятно. Ведь за последнее время повысилась регуляторная нагрузка, появилось много норм и требований, которые не все компании могут «потянуть». Кроме того, по оценкам наших клиентов, работающих в сфере микрофинансов, клиенты стали менее качественными, растет просрочка. И раньше МФО обслуживали не «сливки» заемщиков, а сегодня ситуация усложнилась. Многие заемщики теряют работу и доходы и не могут рассчитываться по долгам.
- Какие основные законодательные новации появились в отношении МФО?
- МФО, которые были включены в государственный реестр МФО до 04.07.2016 года, должны состоять в саморегулируемой организации. Дата «икс» - 6 сентября 2016 года. Но не все МФО позаботились подать документы вовремя. Это чревато исключением из реестра. Представитель Центробанка уже назвал цифру – 600 компаний будет исключено. Пока не последовало предписания от ЦБ, стоит поторопиться и подать документы на вступление в СРО.
Те же МФО, которые включены в государственный реестр МФО с 04.07.2016, вступают в саморегулируемую организацию в течение 90 дней. Срок 90 дней должны соблюдать и те компании, которые по каким-то причинам добровольно покинули СРО, решили перейти в другую саморегулируемую организацию.
Важный момент – ограничение долга по процентам. Теперь если долг по процентам достиг 4-кратного значения суммы тела кредита, то он «замораживается». То есть если клиент взял в МФО 4 000 рублей, то проценты вырастут до 16 000 рублей. Раньше они могли расти до бесконечности.
Кроме того, хочу отметить, что МФО обязаны не только подавать отчетности в ЦБ, но и заходить в личный кабинет ежедневно. Отвечать на предписания регулятора нужно быстро, иначе можно получить штрафы или лишиться номера в реестре. Визиты на ресурс Росфинмониторинга также должны быть ежедневными. Это связано с соблюдением антиотмывочного законодательства. Целый ряд компаний не делают этого. У нас был случай, когда обратилась МФО, нужно было подать отчетность в ЦБ. Когда мы взялись за дело, оказалось, что компания уже исключена из реестра… То есть для того, чтобы вести бизнес в этой сфере нужно всегда держать «руку на пульсе». В настоящее время также МФО готовятся перейти на единый план счетов. Это тоже большое дело особенно для небольших региональных МФО. До 26 марта 2017 года все компании должны определиться со статусом: МФК или МКК. Если фирма хочет принимать вложения от граждан, то она должна показать 70 млн рублей собственного капитала и получить статус МФК (микрофинансовой компании). Дл этого подать документы в ЦБ. Процесс уже стартовал. Если компания собирается только выдавать займы, то ей нужно будет внести в свое наименование до указанной даты словосочетание «микрокредитная организация».
- Если компания не входит в реестр и ведет бизнес, чем это грозит руководителям фирмы?
- Правда, есть компании, которые ведут деятельность «в тени», не подают отчетностей в ЦБ, не соблюдают законов и норм. Пока им удается бегать от правосудия. Но в последнее время звучат все жесткие требования прикрыть «черные конторы» по выдаче займов. Скорее всего, введут уголовную ответственность за незаконную выдачу кредитов. В настоящее время незаконным кредиторам грозят административные штрафы до 500 тысяч рублей.
- Как будет развиваться рынок, на ваш взгляд, в 2017 году?
- Думаю, что реестр сократится. Небольшим компаниям будет не просто работать с соблюдением всех норм. Но тем не менее, будут новые стартапы.
- Какие услуги предоставляет ваш Центр?
- Мы сопровождаем бизнес МФО с момента организации. Это и внесение в реестр, и подготовка документации, и сдача отчетностей (бухгалтерских и в ЦБ, Росфинмониторинг), вступление в СРО, юридические консультации. Работаем мы по всей стране.
«Центр обслуживания некредитных финансовых организаций». Тел. 8-912-24-584-93. Регистрация микрофинансовой организации (МФО) «под ключ» - 15 000 рублей. Подготовка документов – 7000 рублей. Внесение организации в реестр ЦБРФ – 10 000 рублей. Разработка локальной документации МФО – 10 000 рублей. Перерегистрация МФО (получение статуса МФК и МКК) - 5000 рублей. Уведомление ЦБ РФ о внесении изменений в сведения об МФО – 5000 рублей. Вступление в СРО для МФО – 3000 рублей. Бухгалтерское ведение деятельности МФО – от 10 000 рублей. Сдача отчетности в ЦБ, Росфинмониторинг – от 5000 рублей. Юридическое сопровождение деятельности МФО – от 1000 рублей (консультирование). Аудит сайта МФО на соответствие требованиям законодательства – от 1000 рублей. Уведомление ЦБ РФ о выходе из реестра – 5000 рублей.