Микрофинансисты решили придерживаться «рамок»
Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг будет принят в 2017 году. СРО микрофинансового рынка разработали и представили на суд регулятора базовые стандарты деятельности. Два из них будут актуальны уже в 2017 году: базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг и стандарт по управлению рисками. Еще один стандарт по операциям на финрынке в стадии «шлифовки».
Эта информация прозвучала в ходе недавней майской микрофинансовой конференции, которая прошла в Ялте. Вероятнее всего, что базовые стандарты, утвержденные Банком России, вступят в силу с 1 июля 2017 года. Правда, не все положения стандартов «стартуют» одновременно. Но даже поэтапный переход на работу в жестких рамках вызвал у участников рынка протестное движение.
Как заявил один из представителей МФО в сердцах: «Ощущение такое, что планируется поставить рынок, извините, в неудобную позу… И сказать, что рынок сам этого хотел. Времени на то, чтобы поменять все бизнес-процессы - крайне мало». Тем не менее, внедрение новых правил игры на рынке микрофинансов не за горами. Все протесты нужно было озвучивать на стадии согласования стандартов с регулятором.
Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг содержит положения о раскрытии информации об условиях получения микрозайма. Внедрение мер по ограничению предельной задолженности клиентов. (Речь об ограничении количества займов и пролонгаций договоров займа в течение года «в одни руки»). А также требования к обработке жалоб и предложений клиентов и персоналу компаний.
Основные новости в части ограничения кредитной нагрузки на заемщиков. Согласно новым нормам, при выдаче займа МФО обязана запрашивать информацию у клиента о зарплате, сведения об иных источниках дохода, о возможности обеспечить возврат займа. При сумме до 30 тысяч рублей – информацию о судебных спорах, при займе от 100 тысяч рублей – о наличии движимого и недвижимого имущества у получателя финуслуги.
«Это не означает, что теперь все МФО обязаны требовать от заемщиков справку 2НДФЛ, но задавать вопросы и фиксировать ответы придется», - пояснил представитель СРО «МиР» Андрей Паранич на одной из секций ялтинской конференции. Кроме этого, чтобы защитить клиентов фактически от самих себя, МФО будут ограничивать их аппетиты по заимствованию. А именно – будут подсчитывать количество оформленных займов «в штуках» в течение года.
Согласно стандарту, микрозайм до 30 тысяч рублей клиент не сможет оформить более чем 10 раз в течение года в одной МФО, и не сможет пролонгировать его более 7 раз за 12 месяцев. С каждым годом нормы будут ужесточаться, количество допустимых займов будет уменьшаться.
Есть исключения из правил, это: POS-микрозаймы, займы на сумму не более 3000 рублей со сроком не более 7 дней, а также на микрозаймы, выданные по льготным ставкам (не превышающим трехкратную ключевую процентную ставку). Многие участники конференции высказывали мнение, что считать количество микрозаймов, выданных в одной МФО на одного клиента – это не метод сокращения долговой нагрузки. Ведь заемщик может оформить заем в другой МФО или кредитной организации.
Общая кредитная нагрузка на бюджет гражданина все равно остается «за кадром». Эксперты рынка, присутствующие на секции по стандартизации пояснили, что рынок рано или поздно придет к тому, чтобы принимать решение о выдаче или отказе заемных средств на основе анализа показателя «доход/кредитные обязательства». Но пока для этого нет инструментов.