О требованиях к копии правил предоставления микрозаймов
В январе 2016 года региональные главные управления и территориальные отделения Банка России довели до сведения микрофинансовых организаций информацию по вопросу размещения копии правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица. Как указывается, данная информация изложена в письме заместителя Председателя Банка России В.В. Чистюхина от 12.01.2016 № ИН-015-056-2/1.
Соответствующие разъяснения опубликованы на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в рубрике «Микрофинансовые организации» подраздела «Вопросы и ответы» раздела «Интернет-приемная Банка России».
Итак, подразделения Банка России указывают, что, поскольку правила предоставления микрозаймов утверждаются органом управления микрофинансовой организации (п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ), это предполагает наличие отметки об их утверждении и реквизитов соответствующего решения органа управления микрофинансовой организации.
Микрофинансовая организация обязана разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет (пп. 2 п. 2 ст 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
Далее следует, на наш взгляд, не совсем логичный и последовательный вывод: в связи с тем, что отсутствие у заемщиков полной информации о микрозайме влечет нарушение их прав как потребителей в сфере финансовых услуг, копия правил предоставления микрозаймов должна полностью соответствовать оригиналу, то есть воспроизводить информацию подлинника документа и его внешние признаки.
Если отбросить в стороны юридическую терминологию, то Банк России указывает, что копия правил предоставления микрозаймов, размещаемая в месте оказания услуг и в сети «Интернет», должна быть именно ксерокопией (скан-копией) подлинника, а не дубликатом или распечаткой соответствующего файла.
Исходя из вышеизложенного, многие микрофинансовые организации пришли к выводу, что правила предоставления микрозаймов в обязательном порядке должны содержать подпись лица, их утвердившего.
Требования к оформлению и утверждению правил предоставления микрозаймов не установлены ни Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, ни нормативными актами Банка России.
Поэтому, на наш взгляд, изложенная позиция Банка России требует дополнительных пояснений с учетом общих правил оформления документов зафиксированных в Государственном стандарте РФ «Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов. ГОСТ Р 6.30-2003», утвержденном Постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 N 65-ст.
В частности, в документ утверждается должностным лицом (должностными лицами) или специально издаваемым документом (п. 3.16 ГОСТ Р 6.30-2003).
Таким образом, государственный стандарт предусматривает два способа утверждения документа:
- непосредственное утверждение документа руководителем (его личной подписью на документе)
- утверждение документа посредством специального распорядительного документа
Как видно, именно от выбранного способа утверждения документа зависит наличие или отсутствие на оригинале правил предоставления микрозаймов подписи утверждающего лица.
Издание распорядительного документа целесообразно в тех случаях, когда требуются дополнительные разъяснения или какие-либо действия, мероприятия по внедрению утверждаемого документа: например, установление даты начала действия документа, возложение обязанностей по внедрению документа на конкретного сотрудника, отмена действия ранее действовавшего документа и др.
Применительно к сложившейся практике деятельности микрофинансовых организаций следует отметить, что утверждение правил предоставления микрозаймов, как правило, осуществляется посредством издания приказа руководителя или подписанием протокола заседания коллегиального исполнительного органа организации.
При утверждении документа постановлением, решением, приказом, протоколом гриф утверждения состоит из слова Утвержден (утверждена, утверждены или утверждено), наименования утверждающего документа в творительном падеже, его даты, номера. Гриф утверждения документа располагают в правом верхнем углу документа (п. 3.16 ГОСТ Р 6.30-2003).
Таким образом, следуя рекомендациям ГОСТ Р 6.30-2003, гриф утверждения правил предоставления микрозаймов должен выглядеть следующим образом:
Утверждены
приказом генерального директора
ООО МФО «Займ» от 01.02.2016 N 3
Исходя из вышеизложенного, представляется, что позиция Банка России, изложенная в письме заместителя Председателя Банка России В.В. Чистюхина от 12.01.2016 № ИН-015-056-2/1, относится, в первую очередь, к случаям непосредственного утверждения правил предоставления микрозаймов руководителем микрофинансовой организации (его личной подписью на документе).