К онлайн-займам допустят только крупных и стареньких
Онлайн-займы смогут выдавать избранные микрофинансовые компании, которые получат статус МФК и подтвердят стаж работы на рынке не менее года.
О том, кто сможет проводить удаленную идентификацию заемщиков, в общих чертах говорится в проекте указания Банка России «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым компаниям, которые могут поручать кредитным организациям проведения идентификации или упрощенной идентификации».
Упрощенную идентификацию заемщиков МФО поручат банкам, подключенным к АСВ. МФО сами не смогут проводить идентификацию в принципе, они смогут делать это через банки.
Микрофинансовая компания должна будет иметь статус МФК (собственный капитал не менее 70 млн рублей, требования к руководству компании, обязательный аудит, прямой надзор со стороны регулятора и так далее). Со дня внесения сведений о компании в государственный реестр микрофинансовых организаций должно пройти не менее года. Новички остаются "за бортом". МКК (микрокредитные компании) не вправе проводить упрощенную идентификацию вообще, не говоря уже об онлайн-сегменте.
Банки, которым делегируется проведение идентификации клиентов, должны иметь генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций, быть участниками системы страхования вкладов. Также в отношении данных банков не должно быть установленного запрета на привлечение вкладов от физлиц и на открытие счетов граждан.
Нужно понимать, что это только проект, на сегодня все заинтересованные лица приглашаются к публичному обсуждению документа на странице сайте ЦБ. http://cbr.ru/analytics/?Prtid=project
Можно оставить свои комментарии к проекту нормативного акта до 31 марта 2016 года.
О том, как изменится ландшафт микрофинансового рынка, если проект будет принят в сегодняшней редакции, мы спросили у нашего эксперта, руководителя юридического центра «Догма» Дмитрия Щеголихина.
- С учетом скорого вступления в силу (с 29.03.2016) долгожданных изменений в процедуре идентификации клиентов Банк России реализует обязанности и функции, возложенные на него положениями п. 1.5-3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Напомню, что на сегодняшний день онлайн-займы и кредитоматы с точки зрения "антиотмывочного" законодательства фактически находятся под запретом, поскольку в таком формате выдачи займов надлежащим образом исполнить все обязанности, связанные с идентификацией клиента, практически невозможно. МФО, которые этим занимаются, на мой взгляд, очень сильно рискуют.
Учитывая устанавливаемые проектом Указания Банка России требования к сроку присутствия МФК на рынке (1 год), возможность выдавать онлайн-займы для вновь создаваемых МФК будет недоступна довольно продолжительное время. Соответственно, сегмент онлайн-кредитования на полностью законных основаниях будут осваивать уже внесенные в реестр микрофинансовые организации после получения статуса МФК. Думаю, это случится не раньше чем через пару-тройку месяцев.
Необходимо также учитывать, что пока не до конца ясны механизмы и форматы взаимодействия МФК и кредитных организаций, особенности используемого программного обеспечения и средств обмена информацией.
Ясно лишь одно - сегмент онлайн-займов доступен будет лишь избранным, но он будет набирать популярность с учетом низких процентных ставок, обусловленных отсутствием расходов на содержание офисов и многочисленных менеджеров.
У меня вызывает опасение, что для такого вида потребительских займов как "онлайн-займы" Центробанком пока не предусмотрены собственные предельные значения ПСК. А это значит, что, если не будет соответствующих изменений, снижение процентных ставок по онлайн-займам может повлечь понижение ставок по иным видам потребительских займов, что, в свою очередь, приведет к уходу с рынка небольших микрокредитных компаний.