Известия: россияне стал чаще возвращать займы досрочно
По итогам второго квартала 2023 года доля досрочных погашений составила 36,8%. Это абсолютный рекорд с 2018 года, когда впервые начали проводить мониторинг рынка. Данные предоставили аналитики сервиса Moneyman на основании 350 000 ссуд, предоставленных населению в разных компаниях. Тенденцию подтвердили в других МФО.
Основная причина увеличения количества досрочных возвратов микрозаймов — снижение лимита по ставке от 1% до 0,8% в день с июля 2023 года. Заемщики избавляются от старых долгов, чтобы оформить новые займы на выгодных условиях. Другие причины: повышение финансовой грамотности и улучшение экономической ситуации в стране.
Снижение процентов по займам
Рост количества погашений микрозаймов отмечен в сегменте Installment — займы на сумму 100 000 рублей до полугода с внесением платежей раз в неделю или месяц. Доля таких ссуд — 20–40%.
Во втором квартале 2022 года доля досрочных закрытий договоров займа была отмечена на уровне 30,5%, в 2021 — 23,4%, в 2020 — 14,7%. Количество погашений в целом растет. Падение было отмечено лишь во втором квартале пандемийного 2020-го до 14,% и после начала спецоперации 2022-го — до 30,5%.
Авторы исследования подчеркнули, что клиенты стали реже занимать деньги в МФО. Россияне выбирают сберегательную модель поведения. Экономика РФ постепенно адаптируется к новым реалиям.
Главный плюс досрочных закрытий — экономия на процентах. Доход кредиторов снижается в моменте, но в долгосрочной перспективе уменьшается также и вероятность невозврата долгов. Работа с просроченной задолженностью менее выгодна для кредиторов, чем недополученный доход.
Представители ЦБ РФ сообщили журналистам «Известий», что ограничения позволяют участникам рынка сэкономить до пяти миллиардов рублей в год на платежах. Но давление со стороны регулятора выдержат не все. Некоторые компании покинут рынок. В особой группе риска — небольшие МФО с неэффективными бизнес-моделями. Впрочем, как заверили в Центробанке, уход ряда организаций с рынка финуслуг в целом не скажется на доступности микрозаймов для россиян.
Центробанк ужесточил условия выдачи микрозаймов для сокращения общей закредитованности граждан. С начала 2023 года были установлены новые значения макропруденциальных лимитов — ограничений на выдачу ссуд клиентам с высокой кредитной нагрузкой. А еще с 1 июля 2023 года регулятор снизил предельную ставку по микрозаймам до 0,8% в день.
Мотивация к погашению микрозаймов
Доля досрочных возвратов долгов в Eqvanta в 2023 году увеличилась до 21%. Годом ранее такой же показатель был отмечен на уровне 19,3%. Директор Eqvanta по рискам Ион Болобошенку отметил, что в представленной статистике учитывались только займы, возвращенные в течение трех недель с момента выдачи.
После уменьшения ставки до 0,8% в день эксперт ожидает переход части заемщиков из сегмента PDL — краткосрочных займов на сумму до 30 000 рублей на 30 дней в Installment — среднесрочный. По займам на средний срок также может наблюдаться прирост преждевременных закрытий, так как некоторые клиенты привыкли возвращать задолженность разом, а не частями.
Доля досрочных погашений в Moneyman в рассматриваемом сегменте во втором квартале 2023 года достигла 33,2%. В 2022 году тот же параметр составлял 27,8%. В компании «МигКредит» также отметили рост закрытий среднесрочных ссуд. В первую очередь в сегменте «Займы до зарплаты».
Игорь Алексеев из «Эксперт РА» отметил, что стоимость среднесрочных займов приблизилась к параметрам краткосрочных. Клиенты МФО могут начать гасить длинные и дорогие ссуды до срока еще активнее.
Источник: Известия