Строим сервис онлайн микрокредитования
О плюсах и рисках при организации сервиса онлайн-кредитования рассказывает Денис Рябикин (компания ГУРУ МФО).
Онлайн микрокредитование всё чаще и чаще становится объектом особого внимания со стороны, как существующих игроков на рынке, так и новичков.
Отличительной особенностью онлайн микрокредитования являются бесконтактные, в физическом смысле слова, отношения между кредитором и заемщиками, что влечет за собой ряд особенностей, преимуществ и недостатков.
Преимущества:
- Расширяется география кредитования населения.
Микрофинансовым организациям в онлайне больше нет прямой необходимости в кредитовании населения только в регионе присутствия. Клиентами МФО могут стать граждане РФ или иной страны, вне зависимости от региона проживания.
- Увеличивается время работы
При полной автоматизации процессов привлечения клиентов на сайт, одобрения заявки и погашения займа микрофинансовая организация может вести свою деятельность круглосуточно.
- Увеличивается скорость работы с клиентами
Сайт параллельно может обрабатывать тысячи запросов и проводить тысячи операций, увеличивая суточную производительность в десятки/сотни раз.
- Уменьшается расходная часть
Онлайн кредитование позволяет убрать такие статьи расходов, как аренда офисов/пунктов выдачи, покупку мебели, оплату коммунальных услуг, снизить фонд оплаты труда за счет уменьшения численности работников и другие расходы, присущие офлайн кредитованию.
А также ряд других преимуществ, связанных с отсутствием большого числа персонала, контрагентов и т.д.
Недостатки:
Основной недостаток в онлайн кредитовании связан с отсутствием физического и визуального контакта с заемщиком.
Особенности:
Самая большая особенность – теперь Ваш бизнес в сети!
Привыкайте ко всем достоинствам и недостаткам интернета, изучайте онлайн инструменты и интернет маркетинг. Ваш новый бизнес – это симбиоз сайта, системы учета, дополнительных систем и сервисов, сопровождения и продвижения. А теперь по порядку.
- Сайт
Подробно о разработке сайта для МФО, мы рассказали в предыдущей статье. Сайт для онлайн микрокредитования отличается наличием личных кабинетов, большей функциональностью и более сложен в реализации, так как от исполнителя (разработчика) требуются знания и опыт интеграции различных систем и сервисов.
- Система учета
В основе любого сайта микрофинансовой организации (применимо к онлайн) лежит система учета, от технических характеристик и функционала которой зависит функционал сайта.
Если система учета «не умеет» обмениваться с сайтом информацией (отдавать/принимать), а также обмениваться информацией со сторонними системами (платежные системы, смс сервисы и т.д.), то данная система малопригодна для онлайн микрофинансирования.
Сайт, по сути, является публичной частью системы учета.
Несколько наглядных примеров:
- Для реализации возможности подписания договора займа по смс Ваша система учета должна либо самостоятельно отправлять смс клиенту с кодом и ссылкой на договор и уметь получить обратно ответ, либо уметь принимать информацию о факте подписания от сторонних сервисов и инструментов.
- Для реализации моментальной/срочной отправки денежных средств на карту/кошелек клиента Ваша система должна быть либо интегрирована с платежными системами, либо интегрирована с Вашим расчетным счетом.
- Для погашения/возврата займа Ваша система должна уметь принимать информацию от эквайера, при совершении операции и автоматом приостанавливать начисление процентов.
Это наиболее яркие примеры необходимого функционала со стороны системы учета для онлайн микрофинансирования.
На данный момент на рынке систем учета существуют разные решения, часть из которых относится к системам, которые умеют обмениваться со сторонними системами; системам, которые включают в себя все необходимые ресурсы и системам, которые больше подходят по офлайн нежели онлайн.
Несколько советов по построению и обслуживанию системы онлайн кредитования
- Доверьте разработку профессионалам
Относительное небольшое количество игроков на рынке онлайн микрокредитования с полным функционалом обусловлено сложностью разработки и требует определенных знаний как бизнес-процессов, так и систем учета, эквайринга и т.д.
- Наймите грамотного маркетолога со знаниями и умениями в поисковом продвижении и интернет рекламе.
Этот специалист будет двигателем Вашего бизнеса, так как единственной точкой роста, (не считая увеличение оборота на выдачу), будет правильная стратегия продвижения и развития в сети интернет, а также увеличение эффективности рекламы. Основная борьба за клиентов перейдет в поисковые системы, социальные сети, рекламные площадки и работу с юзабилити (удобством использования) Вашего сайта.
Постарайтесь найти такого специалиста в своем городе и взять его в штат. Он должен уделять всё свое время Вашему проекту, изучать все особенности и постоянно разрабатывать и проверять новые точки роста.
Отдадите это на аутсорс – отдадите весь свой бизнес.
- Позаботьтесь о безопасности системы
Ваша система уязвима. Это может быть взлом, прекращение обслуживания со стороны хостинга, забытый и не продленный домен, а также просто не компетентность персонала.
Отнеситесь к этому очень серьезно, иначе все может встать из-за мелкой ошибки.