НБКИ: впервые суммарный объем займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, превысил рубеж в 100 млрд. руб.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 18 ноября 2016

По информации 2 700 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.10.2016 г. суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 109,8 млрд. руб., увеличившись за 3 квартал 2016 года на 23,2 % (на 01.07.2016 – 89,1 млрд. руб.). Из этой суммы 60,3 млрд. руб. приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 49,5 млрд. руб. – на микрозаймы. Всего по состоянию на 01.10.2016 года НБКИ зафиксировало 7,97 млн. действующих займов, что на 33,3% больше, чем по итогам 2 квартала 2016 года (на 01.07.2016 – 5,98 млн. ед.). В структуре портфеля МФИ доля микрозаймов в 3 квартале 2016 г. снизилась на 0,5% и составила 45,0%, а доля кредитов на покупку потребительских товаров увеличилась в том же объеме до 55,0%.

Таблица 1. Динамика показателей МФИ в целом по РФ

Тип займов	Средний размер займа, руб.	Кол-во действ-х займов, ед.	Суммарный объем, млн. руб.
Тип займов	Средний размер займа, руб.	Кол-во действ-х займов, ед.	01.07.2016	01.10.2016
Займы на покупку потреб. товаров	18 267	3 303 423	48 529	60 343
Микрозаймы (займы до зарплаты)	10 610	4 662 378	40 533	49 468
Итого по 2-м типам займов		7 965 801	89 062	109 811

В то же время, просроченная задолженность по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами, выросла впервые за последние 3 года. По состоянию на 01.10.2016 г. просроченная задолженность в сегменте МФИ составила 21,9%, увеличившись на 0,7 процентного пункта по сравнению с аналогичным показателем 2 квартала 2016 года (21,2%). В 3 квартале 2016 года продолжил снижаться средний размер займов микрофинансовых организаций, в первую очередь, займов на покупку потребительских товаров. Так, средний размер данного вида займа в 3 квартале 2016 года составил 18,3 тыс. руб., снизившись на 2,8 тыс. руб. (или на 13,3%) по сравнению со 2 кварталом 2016 года (21,1 тыс. руб. на 01.07.2016г.). В свою очередь, средний размер микрозайма в 3 квартале текущего года практически не изменился и составил 10,6 тыс. руб., сократившись на 0,4 тыс. руб. (или на 3,6%) по сравнению с предыдущим кварталом (11,0 тыс. руб. на 01.07.2016г.).

Выдача займов микрофинансовыми институтами демонстрирует рекордные темпы, увеличившись за квартал более, чем на 20%. В этой связи стоит отметить, что в настоящее время в России уже порядка 10 миллионов человек пользуются или пользовались ранее услугами МФО и КПК. Что накладывает на участников этого пока еще относительно молодого рынка дополнительную ответственность. Поэтому мы призываем те МФО, которые стремятся к интенсивному развитию и построению эффективного кредитного процесса, повышать качество управления рисками. Для этого необходимо более активно применять инструменты оценки риск-профиля заемщиков, индустриальный скоринг, инструменты предотвращения кредитного мошенничества и систему оперативного мониторинга финансового поведения «Сигнал». Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 2. Топ-25 регионов РФ с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями

№	Регион	Объем действ-х займов за покупку потреб. товаров, в млн. руб.	Объем действ-х микро-займов, в млн. руб.	Итого, общий объем действ-х займов на 01.10.2016 г., в млн. руб.	Итого, общий объем действ-х займов на 01.07.2016 г., в млн. руб.	Динамика объема действ-х займов в 3 кв. 2016г., в %
1	Республика Башкортостан	4 918	1 189	6 107	5 063	20,6%
2	Москва	3 489	2 551	6 040	4 917	22,8%
3	Московская область	2 804	2 012	4 816	3 800	26,7%
4	Свердловская область	1 905	1 694	3 599	3 034	18,6%
5	Ростовская область	2 177	1 288	3 465	3 122	11,0%
6	Кемеровская область	2 168	1 030	3 198	2 391	33,8%
7	Нижегородская область	2 106	959	3 065	2 581	18,8%
8	Санкт-Петербург	1 281	1 725	3 006	2 562	17,3%
9	Челябинская область	1 429	1 478	2 907	2 567	13,2%
10	Республика Татарстан	1 758	1 139	2 897	2 121	36,6%
11	Алтайский край	1 995	894	2 889	2 294	25,9%
2	Краснодарский край	1 733	1 056	2 789	2 025	37,7%
13	Республика Саха (Якутия)	1 844	786	2 630	2 544/td>	3,4%
14	Томская область	2 079	479	2 558	2 275	12,4%
15	Белгородская область	1 238	881	2 119	1 514	40,0%
16	Красноярский край	828	1 246	2 074	1 704	21,7%
17	Архангельская область	877	1 029	1 906	1 362	39,9%
18	Республика Карелия	1 148	680	1 828	1 480	23,5%
19>	Самарская область	869	846	1 715	1 675	2,4%
20	Тульская область	972	671	1 643	1 371	19,8%
21	Удмуртская Республика	1 267	365	1 632	1 407	16,0%
22	Пермский край	556	1 067	1 623	1 406	15,4%
23	Пензенская область	420	1 072	1 492	1 268	17,7%
24	Воронежская область	818	671	1 489	1 196	24,5%
25	Ленинградская область	651	820	1 471	1 157	27,1%