В формате блиц-интервью представители ЦБ РФ, СРО МиР и Минэкономразвития ответили на вопросы участников осеннего MFO RUSSIA FORUM
Во время анонса программы осеннего MFO RUSSIA FORUM 2020, оргкомитет сообщил, что в нее включен совершенно новый формат. Впервые в рамках мероприятия был организован диалог с представителями Министерства экономического развития, представителями Центробанка и СРО МиР в формате блиц-интервью. Кроме того, повестка сессии была сформирована самостоятельно участниками форума.
Новый формат позволил СМИ и участникам рынка микрофинансирования подготовить заранее свои вопросы, задать их накануне мероприятия через организаторов и получить всесторонние ответы на самом Форуме.
В рамках мероприятия были организованы четыре блиц-интервью с представительствами Министерства экономического развития рф, Центрального банка россии, и СРО МиР. Сессию модерировала Елена Стратьева, директор СРО МиР.
Организаторы мероприятия, непосредственно на площадку, пригласили журналистов Forbes, РБК, Zaim.com, а также представителей сектора некоммерческих МФО — МКК Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым, в качестве интервьюеров.
Открывая работу сессии, Елена Стратьева отметила, что она построена в формате блиц-интервью и это достаточно новый для всех формат, но очень интересный. Стратьева сказала, что вопросы будут задавать известные журналисты, которые объективно отражают происходящую ситуацию на рынке микрофинансирования в нашей стране: настоящие профессионалы. Она отметила, что это очень приятно, что в числе приглашенных на мероприятие журналистов есть многократные лауреаты Всероссийского конкурса Микрофинансирование и развитие, который проводит СРО МиР среди авторов лучших публикаций в средствах массовой информации о микрофинансировании. Елена Стратьева отметила, что организаторы надеются, что сессия пройдет ярко, успешно и с обоюдной пользой для всех ее участников.
Член совета директоров, а также руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка России Михаил Мамута отметил, что в конце марта этого года ЦБ наблюдал резкое увеличение количества обращений потребителей в Центробанк по вопросам, связанным с пандемией и вынужденными мерами ограничений в экономике страны. Особенно выраженным этот рост был в апреле-мае, в июле количество жалоб начало снижаться. Мамута отметил, что, по информации на конец сентября, за кредитными каникулами в микрофинансовые организации обратилось более 160 тысяч граждан по вопросам займов на общую сумму более 10 млрд рублей. Представитель регулятора подчеркнул, что кредитные каникулы оказались достаточно эффективной мерой, благодаря которой люди смогли пережить сложный период. Михаил Мамута отметил, что количество жалоб на микрофинансовые организации снизилась в 2020 году по сравнению с прошлым годом, в том числе на незаконные действия по взысканию задолженности.
Спикер также призвал обратить пристальное внимание на дополнительные услуги, которые оказывают финансовые организации. В работе некоторых финансовых институтов можно наблюдать факт навязывания дополнительных услуг: юридическое сопровождение, страхование жизни и здоровья и так далее. Мамута отметил, что нельзя обуславливать одну услугу приобретением другой, это должна быть именно кросс-продажа. Представитель регулятора назвал технику существующих продаж нарушением и отметил что ЦБ внимательно следит, чтобы в кросс-продажах не было признаков навязывания.
Помимо остального, Михаил Мамута отметил, что метод тайного покупателя показал свою эффективность во время проверок микрофинансовых организаций. Он рассказал, что метод применяется с прошлого года, но использовать его можно только в крайнем случае, когда правоту потребителя и организации невозможно установить другим способом. Мамута подчеркнул, что такого вида проверка является достаточно дорогой, и в том случае, если Банк России все-таки выявит нарушения, то к финансовой организации может быть применена максимальная мера ответственности, которая возможна по закону. На время пандемии проверки методом тайного покупателя были приостановлены, но на сегодняшний день регулятор планирует к ним вернуться и уже начал активно проводить их.
Представитель регулятора обратился к участникам рынка: он рассказал, что в условиях неопределенной эпидемиологической ситуации в стране ряд мер был продлен Центробанком после 30 сентября. Это было сделано для поддержки граждан по примеру других регуляторов остальных стран мира. В частности Мамута напомнил, что продлена рекомендация кредиторам, в случае обращения к ним заемщика, банки и финансовые организации должны продолжить реструктуризацию, но в рамках собственных программ, поскольку принятый временно закон прекратил свое существование после 30 сентября. Мамута обратился к представителям рынка и напомнил, что, если к ним будут обращаться малые предприятия или граждане, по причине того, что они еще не смогли восстановить свою платежеспособность, регулятор просит идти им навстречу и предоставить возможность такой реструктуризации.
Завершая интервью, Мамута заявил, что за последние два года микрофинансовый рынок стал более социализированный. Это стало возможным благодаря совершенствованию регулирования, а также в связи с тем, что сами финансовые компании стали более социально ответственными, и в этом большую роль сыграли СРО. По мнению Мамуты, необходимо продолжать движение в сторону большей социализации и ориентированности на клиента, так как именно это влияет непосредственно на восприятие рынка и его будущее. Спикер заявил, что регулятор хочет, чтобы у рынка было устойчивое и безопасное для населения будущее, поскольку в микрозаймах есть спрос.
Вопросы Михаилу Мамуте задавала Анна Брыткова, обозреватель Forbes
Директор департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ, Илья Кочетков, отвечая на вопрос о том, как рынком пройдена первая волна пандемии и что ожидать во втором полугодии, отметил, что к ограничениям рынок уже адаптировался и поменял свои бизнес-модели и продуктовые линейки. Многие компании в результате этих изменений покинули рынок. Кочетков отметил, что в происходящей ситуации основное влияние на рынок микрофинансирования оказывает пандемия. А объемы выдачи займов являются ключевым показателем, который сейчас характеризует рынок. Он также отметил, что потребительские займы сейчас серьезно упали, однако, благодаря поддержке государства, объемы выдачи субъектам малого и среднего бизнеса существенно выросли. Спикер отметил, что сегодня департамент рассчитывает на восстановление рынка и верит, что он не только выстоит, но и вырастет.
Также Илья Кочетков отметил, что за прошедший период от ограничений больше всего пострадал оффлайн сектор, во втором квартале в нем было отмечено снижение более чем на 40%. В то время как в сегменте онлайн снижение составило всего 18%. В выигрышной ситуации оказались более технологически подкованные компании. Представитель регулятора подчеркнул, что за период с апреля по август текущего года около 67% компаний, которые покинули микрофинансовый рынок, сделали это по своей воле, не справившись с ситуацией в экономике, которая сложилась в нашей стране. Однако на рынке присутствует ТОП-100 финансовых компаний, которые формируют около 85% портфеля МФО. Эти компании не демонстрируют серьезных проблем в своей работе и их деятельность стабильна.
Помимо этого спикер сообщил, что в планах на текущий и следующий годы комплексно развивать онлайн сегмент рынка с учетом дорожной карты. По его словам ближайшие планы — это облегчить дистанционную идентификацию и аутентификацию клиентов МФО, а также подключить микрофинансовые организации к различным интерфейсам и сервисам, которые позволят им получать все необходимые сведения о клиенте, в том числе проверять их доходы. Кочетков подчеркнул, что на сегодняшний день в приоритете тема увеличения и усиления полномочий саморегулируемых организаций: передача им функционала по надзору и контролю за своими членами.
Вопросы Кочеткову Илье задавала Юлия Кошкина, корреспондент отдела финансов РБК
Микрофинансовые организации, которые финансируют предпринимателей оказались на передовой, поддерживая малый бизнес и работая на горячей линии в самой острый период пандемии. Тематика микрофинансовых некоммерческих организаций в сфере МСБ достаточно узкая и не все журналисты способны глубоко разбираться в специфике их деятельности. Поэтому вопросы заместителю директора департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития России Олесе Тетериной задавали не журналисты, а представитель сектора некоммерческих МФО — директор МКК Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым, Валентина Аленина.
По ходу интервью Олеся Тетерина ответила на вопросы фондов, которые касались общей стратегии и нюансов этой деятельности. Она пояснила, что в настоящее время ведется работа по корректировке проекта. В рамках его новой редакции, самозанятые, как категория выделены в отдельный федеральный проект. По мнению Тетериной, с точки зрения работы регионов, различных мер поддержки самозанятых и оказания комплекса услуг, этот документ будет стратегическим. Олеся Тетерина сказала, что работа по нормативам, которая была уже проведена, стала подготовительной. За оставшиеся 3 месяца до конца 2020 года нужно оценить запросы аудитории и понять, какие продуктовые линейки им нужно предложить для того, чтобы безболезненно войти в нацпроект в следующей редакции, которая будет в 2021 году.
Представитель Минэкономразвития также дала разъяснения по остальным узкоспециализированным вопросам от представителей микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.
На вопросы, которые касались стратегии развития рынка микрофинансирования — как продвигается работа над документом, какие предложения в него заложены и когда его можно ожидать, ответил председатель совета СРО МиР Эльман Мехтиев.
Он пояснил, что речь не идет о стратегии развития всего рынка, а только о видении, как он будет развиваться в дальнейшем и, в связи с этим, какие действия должна предпринять СРО. В ближайшем будущем будет готов документ Стратегия саморегулируемой организации, в котором будет отражено видение развития рынка и задачи перед СРО в части имиджа регулирования и развития бизнеса.
Мехтиев также продолжил тему взыскания и поднял вопросы, которые связаны с первыми итогами исполнения внутреннего стандарта по взысканию просроченной задолженности, который разработал СРО МиР. Мехтиев подчеркнул, что в стандарте есть такие моменты, которые не предлагал ранее никто на рынке. После долгих обсуждений было внесено важное изменение, которая звучит так — и покупатель и агент должны соблюдать стандарты, если речь идет про членов СРО МиР. Подытоживая, спикер поделился статистикой, согласно которой за прошедшие месяцы текущего года по внутреннему стандарту по взысканию просроченной задолженности провели 33 проверки. В половине случаев из них выявились нарушения, которые связаны с нарушениями стандартов времени общения и коммуникации. По его словам, нарушения, обнаруженные в ходе как плановых так и внеплановых проверок, по большей части являются отражением требований 230-ФЗ.
На вопрос о том, как и когда будет расширяться доступ микрофинансовых организаций к цифровому профилю, спикер ответил, что работа над этим ведется шаг за шагом. Вопрос только остается в стоимости такого подключения, не каждой финансовой организации это под силу. Стоит подумать о какой-то технологической платформе, которая позволит не только крупным компаниям, но также малым и средним использовать информационную систему государства с согласия физических лиц.
Вопросы Эльману Мехтиеву задавал Игорь Арбузов, представитель портала Zaim.com.