В рамках весеннего MFO Russia Forum 2021 ключевой темой обсуждений стала цифровизация
Основной темой дискуссий Форума стала мировая цифровизация сегмента МФО.
Стратегическая сессия «Часть I: Ключевые вводные»
Елена Стратьева, директор «МиР», стала модератором данной сессии.
Осман Кабалоев, начальник отдела регулирования банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации, сообщил о совместной деятельности Министерства финансов России и Центробанка РФ в части подготовки стратегии развития финансового рынка до 2030 года. Он отметил, что стратегия развития финансового рынка будет выполнять роль отраслевого документа. С его помощью можно будет выявлять положение рынка финансов, формировать цели и инструменты на срок до 2030 года, увеличивать прозрачность политики государства в разрезе юридического регулирования со стороны Правительства РФ и проведения надзорной политики Центробанком РФ.
Для проведения данной работы была создана межведомственная рабочая группа. Ее участниками стали делегаты федеральных органов исполнительной власти, Центробанка РФ, бизнеса и научной сферы. Кроме того, сформирован ряд подгрупп по основным видам деятельности. 20 марта прошла Стратегическая сессия, в рамках которой наметили ключевые курсы работы. В начале апреля отдельная сессия будет проведена для сегмента МФО.
Екатерина Голуб, координатор проекта «Международный финансовый центр» Аналитического Центра «Форум», сообщила о работе АЦ «Форум» в части рассмотрения «Основных направлений развития финансового рынка», по иным инициативам, в том числе участников сегмента МФО. Она предложила направлять посредством СРО свои рекомендации и предложения по совершенствованию, уменьшению регуляторной нагрузки и иным значимым темам для сегмента микрофинансирования.
Елена Грищенкова, руководитель группы по развитию БКИ «Эквифакс», выступила с докладом «Рынок МФИ: основные тренды 20/21». Она проинформировала, что минувший год внес в сегмент микрокредитования мощный импульс для проведения большого преобразования. После существенного снижения выдач микрозаймов пришло устойчивое восстановление, благодаря которому появились новые клиенты, в том числе получившие отказ в выдаче ссуд от кредитных организаций.
Первоначально поток клиентов характеризовался невысоким качеством, поэтому МФО выбрали курс удержания имеющихся заемщиков. Это продемонстрировал увеличившийся спрос на сервис компании «Триггеры Онлайн», который определяет интерес клиента к получению займа в режиме реального времени. В третьем квартале минувшего года наблюдалось увеличение предоставления займов за счет корректировки скоринговых карт и рисковых моделей. Эпоха COVID-19 внесла одно важное изменение — преобладание дистанционных выдач.
Елена Стратьева пояснила, что главной задачей изменений со стороны надзора саморегулируемых организаций является уменьшение нагрузки на некрупные организации. Также важно разделить надзор Центробанка и СРО. Стратьева особенно отметила, что закон уже вступил в силу, но теперь важно, каким образом он будет реализовываться.
Сергей Баландин, начальник отдела надзора за СРО Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Центробанка РФ, в своем докладе рассмотрел вопросы увеличения роли СРО после принятия 196-ФЗ. Разделение надзорных функций саморегулируемых организаций и Центробанка РФ является закономерным совершенствованием института СРО на рынке микрокредитования. С 2021 года СРО будет осуществлять свою деятельность в части небольших микрофинансовых организаций на новой основе. СРО значительно увеличили качество контрольных мероприятий, сбора и исследования отчетности МФО.
Баландин показал итоги оценки качества проверок СРО. Спикер удовлетворен изменением представленных индикаторов. Он подчеркнул, что саморегулируемые организации готовы контролировать 90% микрофинансовых компаний на эксклюзивной основе. Исключается дублирование надзорных мероприятий в отношении небольших МФО Центробанком РФ и СРО. Разграничение проводится не только по параметру — крупный или небольшой участник финансового рынка, но и по вопросам компетенции.
Однако такие полномочия, как исключение из реестра, вынесение предписаний об ограничении деятельности, административное производство, поведенческий надзор остаются за Центробанком. В свою очередь, за саморегулируемыми организациями закрепляется обязанность контролировать соблюдение членами правовых норм в области рынка финансов.
Сергей Колганов, заместитель руководителя — начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка РФ, выступил с докладом «Рынок потребительского кредитования (сектор МФО). Итоги 2020 года. Взгляд в 2021 год». Он рассказал о динамике изменений жалоб в сегменте микрофинансирования, акцентировав внимание на увеличении доли обращений в минувшем году в связи с навязыванием дополнительных услуг на платной основе и на уменьшении доли жалоб в части взыскания просрочки. Цифровизацию микрокредитования спикер выделил как одно из основных направлений рынка МФО. Колганов отметил увеличение важности подачи данных в бюро кредитных историй.
Стратегическая сессия «Часть II: На пути к цифровизации»
Эльман Мехтиев, председатель совета «МиР», стал модератором данной сессии.
Лилия Беляева, экономический советник Управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка, сообщила об имеющихся на сегодняшний день возможностях у микрофинансовых организаций в части цифровой трансформации своей деятельности.
По ее мнению, благодаря цифровизации можно сократить затраты и ошибки при соблюдении надзорных и регуляторных требований, а также эффективно вести свой бизнес, соответствуя потребностям современных клиентов. Эпоха COVID-19 способствовала существенному увеличению в конце минувшего года количества микрофинансовых организаций, предоставляющих займы в онлайн-формате.
Затронув тему содействия Центробанка РФ цифровизации микрофинансовых организаций, Беляева рассказала о возможности подключения к Цифровому профилю гражданина и Единой биометрической системе, а также о подключении в перспективе к Цифровому профилю юридического лица. Спикер отметила, что сейчас подключаются к ЦПГ 27 микрофинансовых организаций, общая доля которых по объему предоставленных займов в дистанционном режиме составила свыше 50% и в офлайн-формате — 15%. Известно, что еще свыше 150 микрофинансовых организаций планируют подключиться к ЦПГ.
Беляева пояснила, что в настоящее время посредством ЦПГ МФО могут получить свыше 60% видов данных о гражданах. Речь идет о личных данных, СНИЛС, ИНН, а также сведениях о доходах, полученных на основе данных ФНС и ПФР. Основную часть остальных видов данных предусмотрят для получения через ЦПГ в течение нынешнего года.
Делегат от Центробанка также акцентировала внимание на том, какие виды данных доступны и в какой период времени их можно получить через ЦПГ. Подробно с указанной информацией можно ознакомиться на официальном портале Минцифры России в рамках документов:
- Методические рекомендации по интеграции с REST API ЦПГ (35–148 стр.)
- Сценарии использования инфраструктуры ЦПГ
Лилия Беляева также осветила особенности работы над ЦПЮЛ. Она отметила, что ЦПЮЛ отличается от ЦПГ тем, что список данных, которые будут доступны финансовым учреждениям, дополнится сведениями о юридических лицах. Состав юридических лиц в настоящее время рассматривается. Сервисы ЦПЮЛ станут доступны ориентировочно в период с 2021 по 2022 годы.
Ольга Васильева, заместитель генерального директора по продажам АО «Д2 Страхование», отметила уменьшение доходности бизнеса МФО и других финансовых организаций. Цифровизация поможет повысить эффективность бизнес-процессов и снизить издержки. Успешная цифровизация представляется как развитие новых технологий и сервисов в уже существующих продуктах. Это повысит удовлетворенность потребителей.
Екатерина Загитова, директор по развитию бизнеса и стратегическому планированию ГК Eqvanta, рассказала, что цифровые технологии должны приносить пользу, а не быть общей тенденцией. Микрофинансовые организации стали получать доступ к сведениям из ЦПГ и СМЭВ. Тем не менее спикер отметила, что сервисы работают не постоянно. Помимо этого, некоторые данные до сих недоступны. Речь идет о возможности валидации держателя карты, дистанционном взаимодействии с ФССП в части судебного производства. Указанные сервисы нужны не только для повышения эффективности бизнес-процессов, но и для соблюдения законодательных требований.
Помимо указанных сессий, в рамках Форума состоялось блиц-интервью с представителями Центробанка РФ, учреждений, оказывающих воздействие на деятельность микрофинансовых организаций, и лидеров финансового рынка.