Залоговые займы выходят на передовую
Предприниматели стали воспринимать недвижимость, как актив, который можно использовать для развития бизнеса. Если до 2014 года банки готовы были предоставить кредит на любые цели и на любой вкус, будь то на покупку коммерческой недвижимости, на покупку дачи, на туристические цели, на образование, на пополнение оборотных средств или приобретение транспорта, то теперь список продуктов сократился, ужесточились требования к заемщикам. Но спрос на кредиты никуда не делся.
Как отметил в ходе пресс-конференции, состоявшейся в Екатеринбурге 9 декабря 2015 года Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования - на фоне роста просрочки, снижения доходов населения, на первый план выходят залоговые кредиты. Причем, кредиты берутся не только на потребительские, но и на предпринимательские цели. В залог идет имеющаяся в наличии недвижимость (собственником может быть физлицо, а может быть предприятие), сам кредит оформляется на физлицо – владельца, совладельца компании. Банки здесь видят меньше рисков. С предприятия зачастую взять нечего, если оно обанкротилось. Особенно, это касается краткосрочных необеспеченных кредитов. Для предпринимателей, которых банки сейчас «заворачивают», когда они обращаются за бизнес-займами – это выход из ситуации. Заложить собственную квартиру или офис, принадлежащий компании, взять деньги на 10-20 лет под ставку 15-18% годовых в рублях – это даже выгоднее, чем оформить предпринимательский беззалоговый краткосрочный кредит под ставку 24% годовых и более. Правда, далеко не все воспринимают ипотеку (залог), как способ получения финансовых ресурсов.
Станислав Дехтулинский, управляющий ККО АО "Банк ЖилФинанс" в г. Екатеринбурге отметил, что для брокеров, риэлторов – это новая ниша. Если раньше специалисты по ипотеке предлагали услуги по подбору объектов для покупки с помощью кредита, теперь они могут расширить свою клиентскую базу, предложив предпринимателям подбор выгодной банковской программы «обратной ипотеки» для получения денег под залог на бизнес-цели. Есть идея проведения специальных курсов для ипотечных брокеров на базе Уральской палаты недвижимости, с привлечением банков. Ипотека под залог имеющейся квартиры актуальна и для людей, которые в прошлые «тучные» времена набрали множество кредитов в разных банках. Свести все займы воедино, чтобы платить в одном месте, и что особенно важно, по сниженной процентной ставке – такой вариант рассматривают здравомыслящие заемщики. Долговая нагрузка может снизиться существенно, а в кризис это большой плюс, ведь уверенности в том, что зарплаты вырастут или просто останутся на том же уровне у большинства населения – нет.
Ипотека под залог квартиры может стать способом покупки еще одной квартиры. Заложив имеющееся жилье, можно приобрести еще один объект, для подрастающих детей, тем более, что сегодня наступил «рынок покупателя». Рустем Галеев, исполнительный директор Уральской палаты недвижимости отметил, что объемы продаж снизились за 2015 год, в частности, в Екатеринбурге по вторичке – на 20%, по новостройкам примерно на 40%. То есть у покупателя с живыми деньгами есть возможность хорошего торга на 5-10% от заявленной цены. Для среднего класса, не испортившего свою кредитную историю залог имеющегося жилья и покупка еще одной квартиры – вполне реальный вариант. Банки за качественных заемщиков ведут борьбу. И не редко готовы предложить им льготные условия кредитования. В целом, как отметили все спикеры – кредитование под залог станет трендом 2016 года.