Чем отличается созаемщик от поручителя по ипотеке?

Созаемщик от поручителя по ипотеке отличаются ответственностью по кредиту, порядком учета дохода и правами на приобретаемую недвижимость. Созаемщик отвечает по кредиту вместе с заемщиком, поручитель - вместо него, но при определенных условиях.

При оформлении ипотеки в банке могут потребоваться созаемщики и поручители. Их права и обязанности различаются, и один человек не может выступать в обеих ролях.

Созаемщик — лицо, несущее ответственность перед банком по кредиту вместе с заемщиком. В этой роли могут выступать любые третьи лица, но чаще всего это близкие родственники - супруг или супруга, родители, совершеннолетние дети. Привлечь их нужно еще на этапе подачи заявки: их доходы суммируют с доходом основного заемщика и учитывают при расчете максимальной суммы ипотеки.

Данные созаемщиков указывают в кредитном договоре. Если человек, с которым банк заключал этот договор, не сможет выплачивать кредит, средства будут запрашивать с созаемщиков. При отказе они рискуют испортить кредитную историю. Также созаемщики вместе объявляют о своей несостоятельности. Отказаться от участия в кредите после его оформления они не могут.

Созаемщики вправе претендовать на долю объекта недвижимости, на который оформляется кредит. Поэтому если вы получаете ипотеку на квартиру, стоит приглашать только членов семьи, родителей или других близких людей.

Поручитель, в свою очередь, несет ответственность за самого заемщика и подписывает с банком договор поручительства. Его доходов должно быть достаточно, чтобы он мог выплатить кредит вместо должника. Однако, эти доходы не учитываются при расчете суммы кредита.

Если должник не может выплачивать ипотеку, то эта обязанность будет переложена на поручителя. Часто этот происходит в судебном порядке. Банк обращается к поручителю в случае, если от выплаты ипотеки отказываются и заемщик, и его созаемщики.

Претендовать на долю или весь объект недвижимости поручитель не может. Однако, если он был вынужден отдавать кредит вместо заемщика, он вправе обратиться в суд с требованием компенсировать расходы. Долг этом случае будет погашен за счет самой недвижимости или средств от ее продажи. Также банк может потребовать замены поручителя, если он отказывается от своей обязанности.