Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Ксения Громова
Вита Жизневских
Вита Жизневских
Сертифицированный специалист ВсеЗаймыОнлайн

В этой статье ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте. Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с помощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения.

Внесение платежа 1

Если вы хотите внести безналичный платеж - выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии.

Безналичный платеж

Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту.

Данные

Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел «Где оплатить без комиссии». Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент. Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию. Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты. Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке. Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоваться любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации. Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента. Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами - объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потерявшие лицензию в 2017 году
Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Банк Сириус 23.01.2017 3506 Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства 1 отделение в Омске Омск
Банк Енисей 09.02.2017 474 Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств 35 отделений в 13 городах Красноярск
Татфондбанк 03.03.2017 3058 Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств 128 отделений в 43 городах Казань
Банк Сибэс 28.04.2017 208 Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства 3 отделения в Омске Омск
Интеркоопбанк 15.05.2017 2803 Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка 5 отделений в Москве Москва
Банк Легион 07.07.2017 3117 Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка 68 отделений в 25 городах Москва
Межтопэнергобанк 20.07.2017 2956 Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях. 60 отделений в 32 городах Москва
Банк Югра 28.07.2017 880 Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка 105 отделений в 69 городах Москва
Банк Крыловский 02.08.2017 456 Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке 51 отделение в 18 городах Краснодар
Банк Резерв 09.08.2017 2364 Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства 14 отделений в 3 городах Челябинск
Русский Международный Банк 04.09.2017 3123 Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование 1 отделение в Москве Москва
МФБанк 04.10.2017 3163 Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов 11 отделений в 6 городах Москва
Банк Канский 13.12.2017 860 Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства 24 отделения в 4 городах Березовка (Красноярский край)
Банк Солидарность 15.12.2017 1555 Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка 7 отделений в 6 городах Москва
Северный Кредит 29.12.2017 2398 Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств 42 отделения в 31 городе Вологда
Банки, потерявшие лицензию в 2018 году
Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Сибирский Банк Реконструкции и Развития 06.02.2018 1284 Вложения в низкокачественные активы, похищение большой суммы средств, полная утрата собственного капитала 12 отделений в 6 городах Тюмень
Лайтбанк 29.03.2018 3177 Угроза банкротства из-за неадекватной оценки качества кредитного портфеля 8 отделений в 2 городах Москва
ОФК Банк 16.04.2018 2270 Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственного капитала 3 отделения в 3 городах Москва
Русский Торговый Банк 20.04.2018 2842 Предоставление неверной отчетности, угроза банкротства из-за слишком рискованной политика банка, нарушения требований Центробанка 2 отделения в Москве Москва
Бум-Банк 01.06.2018 1137 Нарушения законов и требований Центробанка, высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 7 отделений в 5 городах Нальчик
Банк Рублев 27.06.2018 3098 Вложения в низкокачественные активы, полная утрата собственного капитала 15 отделений в 10 городах Москва
Банк Советский 03.07.2018 558 Падение собственного капитала ниже минимального уровня, затянувшаяся санация 56 отделений в 13 городах Санкт-Петербург
Банк Таатта 05.07.2018 1249 Подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за слишком рискованной политики банка 12 отделений в 6 городах Якутск
Газбанк 11.07.2018 2316 Сокрытие реального финансового положения, грубые нарушения требований Центробанка 14 отделений в 6 городах Самара
К2 Банк 31.08.2018 2851 Высокорисковое кредитование, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства 8 отделений в 6 городах Черкесск
Аксонбанк 17.09.2018 680 Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства 18 отделений в 6 городах Кострома
Риал-Кредит 19.10.2018 3393 Высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях 23 отделения в 3 городах Москва
Агросоюз 07.11.2018 1459 Нарушения требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях 31 отделение в 8 городах Москва
Русский Ипотечный Банк 23.11.2018 1968 Несоблюдение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 10 отделений в 4 городах Москва
Златкомбанк 06.12.2018 568 Нарушения требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, отсутствие достаточных резервов 8 отделений в 3 городах Москва
Банки, потерявшие лицензию в 2019 году
Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Еврокапитал-Альянс 25.01.2019 2672 Нарушение требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка кредитных рисков 5 отделений в 5 городах Переславль-Залесский
Радиотехбанк 31.01.2019 1166 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 22 отделения в 6 городах Нижний Новгород
РТС Банк 14.03.2019 3401 Угроза банкротства из-за неверной оценки рисков, сокрытие реального положения дел в банке, грубые нарушения требований Центробанка 8 отделений в 4 городах Тольятти
Международный Расчетный Банк 28.03.2019 3028 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 4 отделения в Москве Москва
Банк Аспект 12.04.2019 608 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 7 отделений в 5 городах Москва
Тройка-Д Банк 17.04.2019 3431 Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, грубые нарушения требований Центробанка 11 отделений в 2 городах Москва
Кемсоцинбанк 31.05.2019 96 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков 8 отделений в 6 городах Кемерово
Прайм Финанс 06.06.2019 2738 Крупная недостача при проверке, подозрения в денежных махинациях 3 отделения в Санкт-Петербурге Санкт-Петербург
Банк Взаимодействие 06.06.2019 1704 Предоставление неверной отчетности, невыполнение обязательств перед кредиторами 10 отделений в 3 городах Новосибирск
Банк Жилкредит 19.07.2019 1736 Нарушение законов и требований Центробанка, невыполнение обязательств перед кредиторами, угроза банкротства 6 отделений в Москве Москва
ГринКомБанк 12.09.2019 1184 Нарушение законов и требований Центробанка, вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства 6 отделений в 2 городах Иркутск
Эксперт Банк 01.11.2019 2949 Подозрения в денежных махинациях, грубые нарушения требований Центробанка 31 отделение в 7 городах Омск
Кредитинвест 15.11.2019 1197 Подозрения в денежных махинациях, нарушения законов и требований Центробанка 17 отделений в 13 городах Кизилюрт (Дагестан)
Кранбанк 13.12.2019 2271 Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, вложения в некачественные активы 19 отделений в 8 городах Иваново
Банк Невский 13.12.2019 1068 Банкротство в связи с хищением большей части активов, нарушение законов и требований Центробанка 10 отделений в 6 городах Санкт-Петербург
Банки, потерявшие лицензию в 2020 году
Название банка Дата отзыва лицензии Номер лицензии Причина отзыва лицензии Количество отделений Головной офис
Нэклис Банк 10.01.2020 1671 Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственных средств, грубые нарушения требований Центробанка 15 отделений в 5 городах Москва
Апабанк 31.01.2020 2404 Нарушение законов и требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства 2 отделения в Москве Москва
Народный Банк Тувы 14.07.2020 1309 Нарушение законов и требований Центробанка, занижение необходимых резервов 4 отделения в 4 городах Кызыл
Невастройинвест 24.07.2020 1926 Подозрения в денежных махинациях, грубые нарушения требований Центробанка 4 отделения в 2 городах Санкт-Петербург
ТЭМБР-Банк 14.07.2020 2764 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях 18 отделений в 5 городах Москва
Банк Прохладный 09.10.2020 874 Предоставление неверной отчетности, занижение необходимых резервов, высокорисковое кредитование, угроза банкротства 1 отделение в Прохладном Прохладный (Кабардино-Балкария)
Банк Майский 09.10.2020 1673 Предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях 1 отделение в Майском Майский (Кабардино-Балкария)
Росбизнесбанк 23.10.2020 1405 Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства 6 отделений в 3 городах Москва
Международный Коммерческий Банк 13.11.2020 2524 Предоставление неверной отчетности, занижение необходимых резервов, угроза банкротства 1 отделение в Москве Москва
Евроазиатский Инвестиционный Банк 04.12.2020 2897 Нарушение законов и требований Центробанка, угроза банкротства 13 отделений в 6 городах Москва

Процесс очистки должен был завершиться в 2018 году. К этому времени Набиуллина планировала оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, продолжают терять лицензии.

Иногда вместо закрытия банк присоединяется к другой организации или финансовой группе. При этом его лицензия ликвидируется, а обязанности старого банка переходят к новому. Так случилось, например, с банком Юниаструм, который зимой 2017 года стал частью Восточного Банка. Решение о присоединении должно быть одобрено Центробанком и Федеральной антимонопольной службой.

После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента - физического лица или предпринимателя - закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами. Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.

Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко - чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов. В 2017 году такие меры применялись к трем крупным и системно значимым банкам - Бинбанку, Открытию и Промсвязьбанку.

Как определить, что у банка скоро отзовут лицензию?

Лишиться лицензии могут как мелкие и поэтому не всегда надежные банки (как Банк Взаимодействие), так и крупные организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить банк на грани банкротства и закрытия по нескольким заметным признакам:

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.

Не пытайтесь вывести деньги со счетов, когда вы узнаете о вероятном отзыве лицензии. Во-первых, из-за ограничений сделать это вы вряд ли сможете. Во-вторых, арбитражный суд и ликвидатор могут рассмотреть такие операции как подозрительные.

Как происходит ликвидация банка?

Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.

Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.

После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.

Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.

Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.

Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, и ценные бумаги в депозитариях возвращаются тем, кому они принадлежат.

В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.

Как избежать дополнительных проблем при ликвидации банка?

Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:

  • При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody's), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
  • Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
  • Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
  • Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку при возникновении проблем с банком
  • Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
  • Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
  • Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону 8-800-200-08-05

Вопросы и ответы:

Что будет с ипотекой или автокредитом при закрытии банка?

Эти кредиты, как и обычные, переходят к АСВ или банку-агенту. Вы также должны будете погасить сумму оставшегося долга.

Что будет с валютными вкладами и счетами?

Деньги на валютных счетах и вкладах переводятся в рубли по действующему курсу Центробанка и возвращаются так же, как и обычно. Вы также сможете получить только 1 400 000 рублей по программе страхования.

Влияет ли ситуация с отзывом лицензии банка на кредитную историю?

Все кредиты, которые были оформлены в закрывшемся банке, влияют на кредитную историю заемщика так же, как и обычно. В КИ также указываются сведения о том, что договор был передан АСВ или банку-ликвидатору.

Что будет с бонусами, накопленными по карте закрытого банка?

Все бонусные баллы, которые были накоплены по карте, сгорят вместе с ее блокировкой и закрытием. Вернуть их вы не сможете.

Застрахованы ли деньги на моментальной дебетовой карте?

Система страхования распространяется только на именные карты, привязанные к личным расчетным счетам. Если карта неименная, а большинство моментальных карточек относится к таким, то для нее такого счета не создается. Поэтому деньги на ней не застрахованы, и вернуть их вы, скорее всего, не сможете.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Заключение

Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам. Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой.

Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный

2
Д
Дмитрий
Мне тоже в АСВ говорили, не волнуйтесь, все решаемо. А вот когда мне стали тикать проценты на невыплаченную зарплату сотрудникам, так я сразу пошел за кредитом, дешевле обошлось. А деньги возвращали долго, потом еще дольше выбирал новый банк для работы. Так что это большая подстава, когда твой банк лишен лицензии. Дело конкретно может пострадать, хотя и с другой стороны это проверка на прочность. Но я такую проверку больше не хочу проходить, просто здоровья не хватит!
0
К
Кирилл
Думал, что с закрытием банка, куда я плачу кредит, мой долг автоматом тоже закроется. Понял, что глупость, когда нашли коллекторы. Долг вырвали у меня с мясом, так можно сказать, научили на всю жизнь! Халява нигде не прокатывает, а особенно если замешаны чужие деньги. Жизни научили, знал бы, лучше перезанял, попадалово конкретное было!
0
К
Кристина
Как поступать, если у моего банка вдруг отберут лицензию, даже с крупными такое может случиться, я знала. Но одно дело, когда гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Как раз моя тема. Свои счета отбивала несколько месяцев, по одному пришлось разбираться в суде. Потери у меня были, не критические, но все-таки. Потеряла уйму времени и денежек тоже жалко. Теперь счета моего ООО в разных банках, хлопотно, но хоть какая-то гарантия.
0
М
Мария
Был у меня в жизни пример, когда закрыли мой банк, где копила на счету деньги. Хорошо, что в свое время не пожадничала, застраховала вклад. Поэтому все деньги мне вернули, не бешенная сумма, но все-таки. Правда время пришлось убить немеряно, но свое вырвала! Теперь держу деньги в банке, где условия не такие прекрасные, как в том были, но все-таки он понадежнее будет.
0
А
Антон
Одно время, у нас в стране банки росли, как грибы после дождя. Смотришь, уже на месте какого-нибудь магазина висит вывеска, что это оказывается банк. К таким банкам вообще нужно внимательнее присматриваться. Потому что и про внезапные закрытия мы наслышаны. Не хочется оказаться в таком случае у разбитого корыта. Я, например, по поговорке, просто не держу все яйца в одной корзине. Мое ООО работает с несколькими банками, все-таки гарантия, что хоть какие-то вклады уцелеют, не нарушу работу своих сотрудников, если что.
0
В
Вероника
Оформляла кредитную карту в одном банке, а закрывала её уже в другом. Попала с ней на отзыв лицензии у банка. Агентство по страхованию вкладов четко работает. Мне сразу дали всю информацию. Поэтому у меня не было большого волнения. Просто сразу целиком закрыла по ней долг и все. Пока больше с кредитками не связываюсь. Конечно напугали, не охота лишних проблем!
0
Е
Евсеев Игорь
Моя дебетовая карта пострадала при ликвидации банка. Вернее вклад, который на ней был. Конечно пришлось побегать, но компенсацию мне сделали. Выплатили, забрал все наличкой и ушел в другой банк.
0
О
Олейничук Екатерина
Если бы раньше мне попалась на глаза эта статья во ВсехЗаймахОнлайн! Я бы наверное сберегла себе и нервы и свое время. Попала со своим расчетным счетом на банк, у которого отозвали лицензию. Расчетный счет благополучно сразу заблокировали. А у меня зарплата подоспела. А так как все сотрудники теперь грамотные, то пришлось самой влазить в долги, чтобы вовремя выплатить людям зарплату. И не платить за ее задержку. Пока разобралась со своими деньгами на расчетном счету, поседела! Теперь всегда страхую счет, чтобы не влететь на большие потери. И всем советую на этом не экономить, себе дороже выйдет!
0
Д
Демин Александр
Выплачивал свой кредит в банке, у которого была отозвана лицензия. Мне повезло, что платежи по кредиту делал всегда в кассу банка. Поэтому про закрытие узнал там же. Мне сразу сказали, куда в следующий раз нести деньги, так что не попал на просрок. Буду теперь поконкретнее вычислять банк для кредита, не охота снова влететь в чужие проблемы, которые могут стать моими.
0
М
Мельников Иван
Хочу тоже пару слов сказать по обзору о банках, у которых отозвали лицензию. Вывод напрашивается сам собой. Не надо складывать все яйца в одну корзину. Я живу и работаю по этому принципу. Если и потеряю, то не все. Ведь в нашей стране можно и не узнать про провал своего банка вовремя. Поэтому у моего ИП несколько счетов в разных банках. Конечно забот больше, но зато всегда можно подстраховать свое дело финансами с другого банка, если возникнут проблемы!
0
М
Мария
Если у банка отозвали лицензию, в принципе это не так страшно, если у вас взят там кредит. И в данном случае вы должны деньги банку под определенными процентами. Страшнее, когда у вас в банке вклад и деньги должен банк вам выплатить. Здесь уже будет зависеть все от вас и ваших действий. Но сегодня все вклады по большей части застрахованы, так что вам их выплатит либо страховая, либо банк который перекупит лицензию. Правда самое печальное договор может измениться, но все зависит от того, что ваш договор предусматривает.
0
А
Антон Кротков
Закрытия банков происходит довольно таки часто, особенно в России. Из этого следует, что нужно внимательно наблюдать за рейтингом банка и узнать, кем является владелец данного банка.
0
М
Мария
С мужем брали давно кредит потребительский в банке Пушкино, у него отозвали лицензию - и больше нас никто не трогает. Обязаны были уведомить по почте заказным письмом, но ничего не присылали. В суд на нас никто не подавал, коллекторы не приходили, у приставов мы чисты, на границе не останавливают. Может, потом и всплывет этот долг, но пока живем спокойно.
0
Е
Евгения
У меня был вклад и банк лишили лицензии, правда сначала там был мораторий и не совсем правильно выплачивали валютные вклады, и после возмущения людей что валютные вклады должны были быть пересчитаны по курсу на день закрытия моратория, а это было невыгодно, поэтому закон был быстро переписан. Но суть в другом придя в банк ВТБ24 за возмещением вклада сотрудники не знали как это делать, в итоге я потратила там 3 часа, пока они этим занимались и пытались понять, что им делать и как это оформить. Это был кошмар.
0
Р
Раиса Николаева
Столкнулась с такой ситуацией в июле этого года, банк Легион ликвидировали. Спала плохо, постоянно нервничала, деньги хранились на депозите, который как раз в этом месяце заканчивался и тут такая новость. Успокоилась, когда АСВ начало выплату, но пару недель стресса никуда не деть. В статье правильно написано - главное держать себя в руках, а то можно на эмоциях натворить делов...
0
Оставьте комментарий
Отмена
Информация была полезна?
37 оценок, среднее: 4.2 из 5
Мы используем файлы Cookie