В последнее время о необходимости перехода на карту МИР задумываются многие россияне, а не только льготники, бюджетники и пенсионеры. Поговорим о том, в чем ее отличие от Visa и MasterCard, а также о том, как переводить деньги с карты МИР на карточный счет в любой платежной системе.
Можно ли переводить деньги с карты МИР на карты других платежных систем
С карты МИР можно переводить деньги на другие платежные системы и в электронные кошельки по типу QIWI и ЮMoney по аналогии с Visa и MasterCard. Операции можно осуществлять в режиме онлайн через личный кабинет или мобильное приложение банка-эмитента, банкоматы, клиентские офисы, мобильный банк (СМС-Банк).
МИР – это национальная платежная карта, разработанная НСПК в соответствии с международными стандартами безопасности транзакций. Держателям доступны как базовые финансовые операции, так и дополнительные бонусы и функции: кэшбэк до 50% за покупки у партнеров программы лояльности, бесконтактная оплата товаров и услуг, зарплатный проект, идентификация на сайтах госорганах и многое другое.
Отличаются ли переводы с карты МИР от других ПС
Перевод денежных средств между карточными счетами в МИР ничем не отличается от аналогичных транзакций в платежных системах Visa или MasterCard. Держатели карт данной ПС могут переводить деньги:
- Между картами в рамках НСПК (Национальной системы платежных карт)
- На карту международной ПС
- По внутрибанковской и межбанковской системе
Для дополнительной защиты онлайн-платежей используется технология MirAccept (на базе 3D Secure). Для подтверждения операции нужно вводить привычный одноразовый код-пароль, который поступает в SMS на финансовый номер абонента.
Держателям карт МИР, как и пользователям других платежных систем, доступны приложения Apple Pay и Google Pay. Кроме того, они могут воспользоваться их отечественным аналогом – Mir Pay: программа доступна в Google Play Market. Чтобы оплачивать товары и услуги бесконтактным способом, нужно быть владельцем смартфона или планшета на базе OS Android и убедиться, что устройство поддерживает технологию NFC.
Как осуществляются переводы между держателями карт МИР
Перевести деньги между картами МИР можно онлайн на сайте или в приложении обслуживающего банка, если держатель карты заключил с банком договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и получил логин и пароль.
Переводы в системе интернет-банкинга возможны с карты на карту, со счета на карту, с карты на счет или между счетами. Рассмотрим алгоритм оформления пластика и отправки денежных средств на примере Сбербанк Онлайн.
Как оформить карту МИР в Сбербанке
- Авторизоваться в приложении Сбербанк
- В разделе «Главный» нажать на опцию «Все счета и карты»
- Воспользоваться опцией «Оформить счет или карту»
- Следовать подсказкам на экране
Можно выпустить виртуальную или пластиковую карту. Заявки обычно обрабатываются оперативно: в течение нескольких минут.
Как отправить деньги через приложения
- Перейти во вкладку «Платежи» — «Клиенту Сбербанка» или «Другому человеку» (если деньги нужно перевести на карту сторонней кредитной организации)
- Ввести номер карты и нажать «Продолжить»
- Указать счет списания, сумму и комментарий к платежу (опционально)
- Проверить корректность реквизитов и нажать на «Перевести»
- Подтвердить операцию перевода путем ввода разового кода-пароля из SMS
Как отправить деньги через SberBank Online
- Авторизоваться на сайте: отсканировать QR-код и подтвердить в мобильном приложении или войти при помощи классических логина и пароля (логин – номер телефона, пароль можно запросить в обслуживающем банке)
- Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «Клиенту Сбербанка» или «Другому человеку»
- Выбрать опцию «По номеру карты»
- Указать номер карты и сумму (в рублях), выбрать счет списания
- Нажать кнопку «Перевести»
- Проверить корректность реквизитов и ввести код-пароль из SMS, которое поступит на финансовый номер отправителя
- Убедиться, что платеж прошел на шаге «Статус операции» (перевод отобразится на вкладке «История»)
Как отправить деньги через SMS-банк
В Сбере используются следующие команды, которые необходимо отправлять на номер 900:
- Перевод 9XXXXXXXXX 100 — где 9XXXXXXXXX – номер телефона получателя, привязанный к карте, 100 – сумма перевода
- Перевод XXXXXXXXXXXXXXXX 100 — где XXXXXXXXXXXXXXXX – номер карты получателя
- Перевод XXXX 100 — где XXXX – последние 4 цифры карты держателя (только для переводов между собственными карточными счетами)
Как отправить деньги через банкомат
- Вставить пластик в картоприемник или приложить к NFC-модулю
- Ввести ПИН-код
- Выбрать опцию «Платежи и переводы» (пункт меню может варьироваться, но принцип понятен)
- Указать сумму и реквизиты карты получателя
- Получить и сохранить чек, подтверждающий совершенную операцию
В отделении банка
Не стоит забывать и про классический метод отправки средств в отделении банка. При себе нужно иметь банковскую карту, паспорт или иное удостоверение личности держателя. Следовать подсказкам сотрудника кредитного учреждения до завершения перевода. Комиссия за отправку средств в офисе финорганизации обычно выше, чем в онлайн-банке.
Как перевести деньги с карты МИР на карту другой ПС
Алгоритм переводов на карту другой платежной системы — тот же, что и при отправке средств в рамках ПС МИР. Можно воспользоваться инструкцией, представленной выше, а также опцией СБП.
СБП – это система мгновенных переводов, позволяющая отправлять до 100 000 рублей в месяц без комиссии в любой банк. Из реквизитов требуется лишь номер телефона получателя, привязанный к карте МИР. В ряде банков, таких как Тинькофф и ВТБ, данная опция доступна по умолчанию. В Сбербанке нужно выполнить настройки через приложение.
Как активировать СБП в приложении Сбербанке
- Скачать Сбербанк с сайта банка
- Ввести логин и пароль от интернет-банка
- Установить способ разблокировки экрана
- Перейти в раздел «Профиль» (значок человечка в левом верхнем углу главной страницы)
- Нажать на значок, расположенной в правом верхнем углу экрана
- Перейти в раздел «Другие» — «Система быстрых платежей» — «Подключение к системе»
- Активировать входящие и исходящие переводы, а также оплату по QR-коду
Как переводить деньги через СБП
- Перейти на вкладку «Платежи» в приложении Сбербанка
- Спуститься до раздела «Сервисы» — «Перевод через СБП»
- Указать номер телефона получателя, счет списания, сумму и сообщение (по желанию), нажать кнопку «Продолжить»
- Проверить корректность введенных данных: отменить мгновенный перевод нельзя
- Если реквизиты верны, то нужно нажать кнопку «Перевести» и подтвердить операцию одноразовым SMS-паролем
Важно! Переводы в сервисе СБП возможны только в рублях РФ. Срок зачисления составляет от нескольких секунд до трех суток. Все зависит от эмитентов карт отправителя и получателя.
Условия и комиссии переводов
Банки-партнеры платежной системы выпускают четыре вида карт МИР:
- Дебетовая
- Классическая
- Премиальная
- MIR Supreme
Условия выпуска и обслуживания разных типов карт можно узнать в отделении любого из 158 банков-партнеров или на сайте mironline.ru. Посмотреть список доступных банков и выбрать обслуживающую кредитную организацию можно в разделе «Частным лицам» — «Банки-партнеры». Периодически на сайте публикуются предложения с выгодными условиями для разных категорий клиентов.
Как правило, тарифы на выпуск и обслуживание карт МИР ниже или сопоставимы с другими платежными системами. Например, социальные или карты для пенсионеров бесплатны.
Карточные переводы в большинстве кредитных организаций облагаются комиссией в размере 1,5% от суммы перевода (но не более 1 500 рублей), по номеру счета – 1% (но не более 1 000 рублей). Кроме того, все держатели дебетовых карт данной ПС могут переводить без комиссии до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона по системе быстрых платежей (СБП).