Лучшие МФК и МКК с займами на год в 2025 году
У ряда крупных микрофинансовых организаций есть долгосрочные тарифы, по которым можно получить заем на год. Мы изучили их предложения и выбрали наиболее интересные варианты, с которыми можно ознакомиться в этой статье. Здесь представлены компании, предлагающие займы на 12 месяцев как повторным, так и новым клиентам.
Обычно микрофинансовые организации выдают займы до зарплаты. Это небольшие суммы на срок до 3–4 недель. Но иногда МФО предлагают деньги в долг на срок до года. Такие варианты подойдут заемщикам, которые хотят получить крупную сумму на неотложные нужды, но не могут оформить банковский кредит.
Нюансы оформления долгосрочных займов
У большинства компаний займы на длительный срок доступны только постоянным клиентам или в рамках индивидуальных предложений. Чтобы получить деньги на год, сначала нужно успешно оформить и погасить несколько краткосрочных микрозаймов. Так компания увидит, что вам можно доверить более крупную сумму на длительный срок.
Заново заполнять анкету и проходить идентификацию не потребуется — достаточно отправить повторную заявку в личном кабинете на сайте МФО.
Иногда долгосрочные тарифы доступны и новым клиентам. Но в этом случае требования кредитора к заемщику становятся строже. Чтобы получить одобрение, вам могут потребоваться достаточно большой стабильный доход и положительная кредитная история. Подтверждающие документы МФО, в отличие от банков, обычно не запрашивают.
Также оформить долгосрочный микрозайм можно под залог ПТС автомобиля. С обеспечением получить крупную сумму становится проще, но при возникновении проблем с погашением вы рискуете потерять залог. О компаниях, выдающих крупные суммы под ПТС, вы узнаете здесь.
1 место. Бюджет
Бюджет предлагает своим клиентам краткосрочные и долгосрочные займы с онлайн-оформлением. У компании предусмотрен тариф со сроком до трех лет и сниженной процентной ставкой. Клиент может выбрать удобный график погашения и, при необходимости, оформить отсрочку платежа (эта опция доступна только для повторных займов).
К заемщикам, желающим получить долгосрочный займ, компания предъявляет более жесткие требования. Необходима хорошая КИ, а для подтверждения дохода МФО может запросить соответствующую справку. В то же время Бюджет не требует залога и не навязывает страховки и другие платные услуги.
| Полная стоимость кредита | от 36.045 до 292% |
| Сумма | от 15 000 до 300 000 ₽ |
| Срок | от 30 до 1095 дней |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода по требованию МКК |
| Способы возврата |
|
| Досрочное погашение | возможно |
| Способы выплаты |
|
| Продление | возможно |
| Скорость выплаты | мнговенно |
- Долгосрочные тарифы доступны с первого обращения
- Дополнительные платные услуги отсутствуют
- Сниженные ставки для постоянных клиентов
- Строгие требования к заемщикам
2 место. Лайм-Займ
У Лайма долгосрочный тариф доступен уже со второго займа. Отправить заявку на него можно и при первом обращении, но в этом случае могут потребоваться дополнительные документы. Суммы больше 30 000 рублей предоставляются активным заемщикам при наличии постоянного дохода и положительной кредитной истории.
Заявки в Лайме рассматриваются полностью автоматически в течение нескольких минут. Бывает, что компания предлагает страховку, но от нее можно отказаться в процессе оформления займа. Также иногда клиенты сообщают об отказах без объяснения причин даже при повторных обращениях.
| Полная стоимость кредита | от 113.15 до 292% |
| Сумма | от 1 000 до 100 000 ₽ |
| Срок | от 31 до 365 дней |
| Документы | паспорт, СНИЛС или ИНН |
| Способы возврата |
|
| Досрочное погашение | Нет |
| Способы выплаты |
|
| Продление | возможно |
| Скорость выплаты | моментально |
- Моментальное рассмотрение заявок
- Досрочное погашение без ограничений и штрафов
- Авторизация через Госуслуги или Т-Банк
- Наличие дополнительных платных услуг
- Возможная необходимость в подтверждении дохода
3 место. Вивус
У Вивуса есть долгосрочный тариф, доступный постоянным заемщикам. Компания при этом лояльна к клиентам и не предъявляет строгих требований, из-за чего получить такой заем может быть проще, чем в других МФО. Заявки рассматриваются быстро, деньги перечисляются на банковскую карту в течение нескольких минут.
Процентные ставки по долгосрочным тарифам Вивуса выше, чем у аналогичных предложений в других компаниях. Но при угрозе просрочки МФО часто идет навстречу клиентам, предлагая реструктуризацию или кредитные каникулы. От дополнительных услуг можно отказаться в процессе оформления займа.
| Полная стоимость кредита | от 0 до 292% |
| Сумма | от 1 000 до 100 000 ₽ |
| Срок | от 61 до 365 дней |
| Документы | паспорт |
| Способы возврата |
|
| Досрочное погашение | Нет |
| Способы выплаты |
|
| Продление | возможно |
| Скорость выплаты | от 2 минут до 3 дней |
- Крупные суммы с первого обращения
- Быстрое рассмотрение заявок
- Реструктуризация или отсрочка платежа
- Наличие дополнительных платных услуг
- Высокие процентные ставки
4 место. ДоброЗайм
ДоброЗайм изначально предоставлял займы наличными в офисах, но сейчас он более активно развивает онлайн-кредитование. Клиентам МФК доступны долгосрочные тарифы с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Получить одобрение можно даже при наличии небольших закрытых просрочек в кредитной истории.
Заявки на займы оформляются быстро, без дополнительных проверок и платных услуг. Но при онлайн-обращении компания требует обязательное подтверждение личности фотографиями паспорта. ДоброЗайм предусматривает программы реструктуризации и пролонгации для заемщиков, столкнувшихся с проблемами при погашении долга.
| Полная стоимость кредита | от 0 до 292% |
| Сумма | от 1 000 до 200 000 ₽ |
| Срок | от 4 до 378 дней |
| Документы | паспорт, пенсионное удостоверение |
| Способы возврата |
|
| Досрочное погашение | возможно |
| Способы выплаты |
|
| Продление | Нет |
| Скорость выплаты | моментально |
- Долгосрочные тарифы доступны с первого обращения
- Сниженные ставки для пенсионеров
- Авторизация через Госуслуги
- Низкие требования к заемщикам
- Вероятность одобрения выше при оформлении займа в офисах
5 место. Вива Деньги
Вива Деньги также изначально специализировались на кредитовании в офисах и впоследствии сосредоточились на онлайн-займах. Долгосрочный тариф в компании также доступен как новым, так и повторным клиентам. Его можно оформить в том числе на рефинансирование микрозаймов в других МФО.
Компания рассматривает заявки достаточно быстро и не предъявляет к клиентам строгих требований. Но за погашение задолженности некоторыми способами может взиматься дополнительная комиссия. Также просрочка в МКК начинает считаться уже с первого дня, что может испортить кредитную историю.
| Полная стоимость кредита | от 153 до 292% |
| Сумма | от 4 000 до 100 000 ₽ |
| Срок | от 28 до 365 дней |
| Документы | паспорт |
| Способы возврата |
|
| Досрочное погашение | Нет |
| Способы выплаты |
|
| Продление | возможно |
| Скорость выплаты | моментально |
- Долгосрочные тарифы доступны с первого обращения
- Скидки для постоянных заемщиков
- Тарифы рефинансирования микрозаймов
- Возможные задержки при передаче данных в БКИ
- Наличие дополнительных платных услуг
- Комиссия за погашение некоторыми способами
На что еще обратить внимание при получении займа на год
Долгосрочный займ, в зависимости от тарифов МФО, погашается регулярными платежами раз в две недели или раз в месяц. Заемщик имеет право оплатить задолженность или ее часть досрочно. Для этого может потребоваться заранее предупредить кредитора о внесении платежа вне графика. Проценты при этом обычно пересчитываются.
Продление для долгосрочных займов доступно не всегда. Если вы не справляетесь с погашением долга, вам могут предложить реструктуризацию или отсрочку платежа. В таком случае необходимо подготовить документы, подтверждающие причину снижения платежеспособности, и заключить с компанией дополнительное соглашение.
Ставки по долгосрочным займам обычно ниже, чем по тарифам «до зарплаты». Для активных заемщиков могут действовать дополнительные скидки. Беспроцентные тарифы для займов на год не действуют.
Итоговое сравнение
Основные условия займов из нашего рейтинга представлены в таблице:
| Название | Полная стоимость кредита | Сумма займа | Срок займа | Скорость оформления |
| Бюджет | До 292,000% годовых | До 300 000 рублей | До 1095 дней | От 15 минут |
| Лайм-Займ | До 292,000% годовых | До 100 000 рублей | До 365 дней | Моментально |
| Вивус | До 292,000% годовых | До 100 000 рублей | До 365 дней | От 10 минут |
| ДоброЗайм | До 292,000% годовых | До 200 000 рублей | До 378 дней | От 30 минут |
| Вива Деньги | До 292,000% годовых | До 100 000 рублей | До 365 дней | От 1 часа |
Среди представленных в рейтинге компаний выделяется Бюджет — в нем можно без обеспечения получить до 300 000 рублей на срок до трех лет. Долгосрочный тариф доступен уже с первой заявки, но получить одобрение будет сложнее, чем в других МФО. Лайм и Вивус более лояльны к клиентам, но займы на год в них доступны только при повторном обращении.
У ДоброЗайма и Вива Денег получить долгосрочный заем могут как повторные, так и новые клиенты. Обе компании предусматривают тарифы для разных категорий заемщиков. С другой стороны, ДоброЗайм может медленно рассматривать заявки, а Вива Деньги — взимать комиссии при погашении долга.
Бюджет и ДоброЗайм не навязывают страховки и другие платные услуги при оформлении заявки. Другие компании, как правило, позволяют от них отказаться перед подписанием договора. У Вива Денег, в свою очередь, есть целевые тарифы займов на рефинансирование.
Заключение
Из-за роста ставок по кредитам и ужесточения требований банков к заемщикам спрос на долгосрочные займы растет. Получить деньги на год в МФО проще из-за более мягких требований и быстрого рассмотрения заявок. Но даже лояльные к заемщикам кредиторы не всегда готовы предлагать такие тарифы новым клиентам.
При этом также стоит учитывать, что процентные ставки по займам выше, чем у банковских кредитов на тех же условиях или кредитных карт. Из-за этого растет размер ежемесячного платежа и общая сумма переплаты. Поэтому перед оформлением займа важно оценить свои силы и спланировать дальнейшее погашение долга.