Что такое сегрегированный счет
Всплеск инвестиционной активности, который спровоцировала пандемия коронавируса, отмечен по всему миру. Люди, вынужденные сидеть в замкнутом пространстве, искали легкие и в то же время доходные способы заработка в сети. Пассивный доход в виде дивидендов от владения ценными бумагами привлек значительную часть инвесторов, которые раньше не интересовались фондовой биржей.
По данным ЦБ РФ, по итогам 2023 года количество ИИС выросло на 15% и достигло 6 млн единиц.
Но не стоит преждевременно радоваться популярности инвестиционных продуктов у граждан страны, так как, по данным аналитиков, значительную долю составляют счета, где нет движений денежных средств и баланс не превышает 10 тыс. рублей. Это связывают с тем, что клиенты банков открывали такие счета в рамках акций, но не знают как ими пользоваться по назначению или этого боятся.
Как защитить инвестиционные деньги
Население страны не избаловано в предыдущие десятилетия разнообразием инвестиционных инструментов получения прибыли. Старшему поколению и вовсе были доступны в основном два способа: положить деньги на сберкнижку или купить облигации выигрышного госзайма. С наступлением новой эпохи экономического развития страны набор финансовых продуктов, в которые можно вложить средства значительно расширился, но одновременно с этим возросли и риски. Чем выше получаемый доход, тем больше шансов прогореть.
Для защиты денег граждан государство прописывает в законах определенные правила, которые должны быть соблюдены на рынке ценных бумаг.
От чего в первую очередь нужно защищать новичка на рынке ценных бумаг:
- Обман со стороны недобросовестного брокера
- Банкротство или финансовый крах
- Форс-мажорные обстоятельства
Одним из способов повысить доверие россиян стало внедрение сегрегированных счетов. Предпосылками стало то, что средства частного клиента лучше защищены, чем депозиты брокерской или инвестиционной компании.
Сегрегированный счет как «страховка»
Сегрегированный счет — это способ застраховать денежные средства частного инвестора от потери при наступлении форс-мажорных обстоятельств. За рубежом в качестве страхового случая признают случаи, когда брокер объявляет себя банкротом, при этом торговые риски при сделках купли-продажи ценных бумаг государство не компенсирует.
В основе термина лежит понятие сегрегации, то есть разделения. Суть его в том, что деньги инвестора отделены от капитала управляющей компании. Такое разделение исключает мошенничество или потерю денег клиентом в результате банкротства брокера. Владелец счета может вести полный учет, он видит все операции, транзакции и движения средств.
На сегрегированном счете может находится как вся инвестиционная сумма денег, так и ее часть. Пропорции определяются на основе законодательства страны и условий заключенного с брокером договора. В России наиболее популярное предложение — разделить капитал в пропорциях 50% на 50%, реже встречается соотношение 30% к 70%, а 100% размещение средств на сегрегированном счете могут позволить себе только подразделения крупных банков: брокер Сбербанк, брокер ВТБ, Альфа-Директ и другие.
Чтобы сегрегировать средства, которыми будет управлять инвестиционная компания, нужно:
- Написать заявление об открытии сегрегированного счета и передать брокеру
- Дождаться одобрения заявки, выбрать соотношение разделения капитала
- Внести деньги на счет в указанных в соглашении или договоре пропорциях
- Взять выписку со счета в банке, где открыт счет
- Передать подтверждение наличия средств на счете брокеру
Вывод
Раздельные счета для клиента и брокера позволяют диверсифицировать риски от торговли на рынке ценных бумаг. Частный инвестор полностью защищен, ему не надо лишний раз беспокоиться о порядочности специалиста, который управляет его деньгами. К тому же сегрегированный счет обеспечивает для начинающего трейдера постоянный доступ к его накоплениям. Такие ограничительные меры обеспечивают высокий порог торгового депозита при открытии счета.