Договор займа с залогом
В ситуациях, когда нужно обезопасить сделку по выдаче денег в долг, можно прибегнуть к составлению договора займа с залогом. Рассказываем, как правильно составить настоящий документ и с какими трудностями можно столкнуться. Объясняем особенности оформления закладной на авто и недвижимость. Воспользуйтесь образцами договоров, чтобы заключить сделку без угрозы имуществу.
Договор займа с обеспечением
В условиях необходимости обезопасить имущество (со стороны заемщика) или финансы (со стороны займодателя) можно прибегнуть к составлению договора займа с залогом. Документ обеспечит безопасность сделки для всех сторон. В основном предметом залога становятся движимые и недвижимые объекты собственности. Поскольку такой договор заставляет соблюдать установленные обязательства, его оформление становится обычной практикой.
Как правило, составление договора займа с обеспечением имеет смысл, если ценность закладываемого имущества приближается к миллиону рублей. Например, при залоге недвижимости сумма займа будет аналогична ее стоимости. В таких ситуациях факт правильного составления договора — это документально зафиксированная гарантия обязательного исполнения всех оговоренных условий. Если же одна из сторон нарушает предписания, к ней будут применены меры, зафиксированные в соответствующем пункте документа или указанные в ГК РФ.
Оформление договора займа с залогом движимого и недвижимого имущества
Согласно статье 339 ГК РФ, документ может быть оформлен в простой письменной форме или у нотариуса, если этого требует законодательство или одна из сторон.
Договор займа с залогом включает несколько важных пунктов.
Верхняя часть документа. Здесь должны быть указаны реквизиты участников договора. Для организаций — наименование, юридический адрес, ИНН, ФИО ответственного лица. Физические лица указывают ФИО и паспортные данные. Дата и место составления тоже располагаются в шапке документа.
Основной раздел — «Предмет сделки». В него входят основные условия займа: размер суммы, которая выдается заемщику, даты выдачи денег и их возврата, объект залога как средство обеспечения обязательств перед займодателем. Оценивается рыночная стоимость имущества.
Пункт «Порядок предоставления и возврата средств». Тут прописывается, каким способом деньги будут переданы заемщику — наличными, на карту или банковский счет и сроки платежей.
Порядок оформления и снятия залога с имущества заемщика. Здесь согласовываются требования, предъявляемые займодателем и заемщиком по поводу обеспечения. Учитывается, у какой из сторон остается имущество и при каких условиях снимается залоговый статус.
Пункт о возмездности сделки. Займ под залог может быть как процентный, так и беспроцентный. Если стороны договорились, что проценты не начисляются (ставка 0%), то в договоре это нужно указать прямо, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с трактовкой формулировок.
Ответственность сторон. Каждый из участников соглашения отвечает за свою часть сделки. Чтобы гарантировать добросовестное выполнение обязательств, фиксируются штрафные санкции за нарушение договора.
Форс-мажорные обстоятельства. Иногда возникают ситуации, в которых одна из сторон не в силах выполнить обязательства в силу серьезных причин. Такие случаи перечисляются в этом разделе.
Разрешение споров. Как правило, здесь прописывают, что любые разногласия решаются переговорами, но важно указать суд, в который необходимо обращаться участникам, если возникнет такая потребность.
Финальная часть документа. В конце указываются полные данные о каждой из сторон. Для физического лица — фактический адрес и адрес регистрации, ФИО, паспорт и контакты для связи. Для юридического — название организации, банковские реквизиты, ИНН и данные о регистрации, контакты. Финальная точка — подписи участников.
Условия и требования к сторонам договора
При составлении договора все необходимые условия и требования прописываются в его пунктах. Тем не менее, есть моменты, которым нужно уделить особое внимание.
Предмет залога несет в себе гарантию обеспечения обязательств, поэтому его сохранность в приоритете. Для этого нужно определить, у кого будет находиться объект залога. Здесь необходимо учитывать человеческий фактор, поскольку недобросовестный залогодержатель может продать объект залога или оформить новый договор. Тогда может случиться так, что право на залог перейдет к другому человеку.
Перед тем как передать имущество в залог, необходимо убедиться, что это разрешено законодательством. Важно не нарушить интересы других лиц. Это могут быть супруги, несовершеннолетние дети, имеющие право на эту собственность.
Для определения стоимости имущества обращаются к независимым специалистам по оценке. Такая проверка вовсе не обязательна, но если в договоре не прописана стоимость имущества, то такой документ считается недействительным.
К участникам сделки предъявляются следующие требования:
- Займодавцем выступает физическое или юридическое лицо, имеющее достаточный капитал для предоставления займа. Участник должен быть совершеннолетним и иметь право заключать договоры
- Заемщиком может быть физическое лицо, достигшее 18 лет и имеющее стабильный доход, либо юридическое лицо. Важный критерий для обоих — способность погасить займ в срок
- Залогодержателем может быть физическое или юридическое лицо с достаточным капиталом и способностью обеспечить исполнение обязательств перед залогодателем
- Залогодателем может быть любое лицо, владеющее имуществом, которое может быть передано в залог. Важное требование — предоставление документов, подтверждающих право на собственность
Что может выступать в качестве залога
Практически любое имущество может стать предметом залога: от предметов одежды и бытовой техники до авто и недвижимости. Исключение — государственная и муниципальная собственность. Имущество не должно быть под арестом.
Требования к объекту залога:
- Ценность и ликвидность
- Идентифицируемость
- Соответствие описанию в договоре и требуемым техническим характеристикам
- Принадлежность заемщику или залогодателю по праву собственности
Залоговая ценность определяется рыночной стоимостью имущества или ценой, определенной независимым оценщиком. Объект должен быть ликвидным, то есть легко реализуемым на рынке для погашения задолженности.
Идентифицируемость означает, что залоговая ценность имущества должна быть четко определена и понятна для займодателя. Она может быть достигнута путем указания характеристик имущества, таких как его местоположение, размер, площадь, рыночная стоимость, техническое состояние.
Список объектов, которые можно оформить в качестве залога:
- Жилая недвижимость (дома, квартиры)
- Легковые автомобили
- Ценные бумаги (акции, облигации)
- Оборудование (станки, инструменты, производственные линии)
- Драгоценные металлы (золото, серебро)
- Денежные средства на банковских счетах и вкладах
- Интеллектуальная собственность (патенты, авторские права)
- Коммерческая недвижимость (магазины, офисы)
- Транспортные средства (грузовые автомобили, морские суда)
Как регистрировать договор
Если речь идет о договоре займа с залогом недвижимого имущества, то в обязательном порядке залог регистрируется в Росреестре. Для регистрации понадобятся:
- Заявление о регистрации залога недвижимости
- Закладная
- Договор
- Паспорта или доверенности
- Согласие третьих лиц (если необходимо)
Если речь идет о движимом имуществе, то договор нужно регистрировать в нотариальном реестре залогов. Для автомобилей необходимо прикладывать ПТС и СТС. Такие меры применяются, чтобы залогодержатель мог подтвердить свои права и пользоваться предметом залога в течение срока действия договора.
Взыскание имущества
В первую очередь необходимо обратиться к нотариусу и получить свидетельство о праве на имущество, находящееся под залогом. Затем нужно обратиться в суд с заявлением о взыскании объекта, указанного в закладной. Суд рассмотрит заявление и примет решение взыскать залог в пользу кредитора. Если объект не будет возвращен залогодержателем в срок, кредитор может обратиться в службу судебных приставов для принудительного изъятия имущества.
Можно ли оспорить процедуру
Необходимость оспорить взыскание залога обычно связана с нарушением прав должника или с ошибками, допущенными при рассмотрении дела в суде. Например, если должник не был уведомлен о судебном заседании или ему не предоставили возможность высказать возражения, то это станет основанием для отмены.
Несогласие можно выразить, если должник считает, что сумма долга завышена или условия договора несправедливы. Кроме того, возможно оспорить взыскание по займу, который уже погашен. Для этого необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. В документе нужно указать причины, по которым должник считает, что решение было неправомерным, и представить доказательства этого факта.
Подача иска в суд
Порядок действий для оформления судебного иска:
Подготовить исковое заявление. В нем указывают все необходимые сведения, включая данные истца и ответчика, сумму иска, причины обращения в суд, требования истца и доказательства его правоты
Оплатить государственную пошлину в соответствии с суммой иска
Подать исковое заявление в суд. Это можно сделать лично в канцелярии суда (при себе нужно иметь паспорт) или по почте
Посетить суд в указанную дату. Истец и ответчик должны присутствовать на судебном заседании, чтобы представить свои доказательства и аргументы
Получить решение суда. После окончания дела истец и ответчик могут получить копию решения у секретаря или скачать на сайте