Долговая расписка: зачем нужна и как правильно составить

Лилия Карцева

Автор

Что такое расписка о займе

Долговая расписка — это подтверждение факта передачи денег от одного лица другому. Составить такой документ можно не только на основании займа средств, но и во время купли или продажи товаров, оплаты услуг или аренды.

Расписка защищает интересы участников сделки. Для заемщика документ удостоверяет источник получения средств и описывает детальные условия их возврата (срок, сумма, проценты, штрафы). Кредитору расписка гарантирует своевременный возврат своих денег.

Какие гарантии дает этот документ

В расписке указывается сумма займа, проценты по долгу, санкции за неуплату и дата возврата средств. Штраф сделает для заемщика невыполнение условий договора финансово невыгодным и компенсирует моральный ущерб заимодателю. Документ дает гарантию того, что кредитору вернут конкретную сумму. В крайнем случае возврат средств будет оформлен через суд принудительно.

Если в документе не указаны проценты и штрафы, то при займе свыше 100 000 рублей начисляются проценты в соответствии с ключевой ставкой Центробанка, которая действовала на момент подписания расписки. Когда заемщик берет в долг сумму до 100 000 рублей, а в документе не прописаны проценты, то займ считается безвозмездным.

Юридическая сила расписки о займе

Расписка имеет юридическую силу после подписания заемщиком и служит правовым основанием для обращения в суд. Очень важно составить ее правильно, потому что при наличии ошибок документ будет недействителен. Договоренность перестает действовать в момент, когда кредитор ставит подпись о получении средств обратно вместе с процентами и штрафами при наличии.

В ситуации, когда одно лицо меняет паспортные данные или адрес регистрации, расписка все равно имеет прежнюю юридическую силу. При обращении в МФЦ можно узнать паспортные данные на момент составления формы.

Когда нужно составлять расписку

Заемщики и кредиторы часто интересуются: «Нужно ли составлять долговую расписку?». Да, обязательно, ведь в случае спора она обезопасит обе стороны сделки. Расписка фиксирует факт передачи денежных средств между физическими лицами, указывает, до какого срока будет возмещен долг, какие проценты будут начислены за время пользования займом. Помимо этого, в документе могут обозначаться штрафы за неуплату.

Расписка может быть составлена на любую сумму займа, хоть на 100 рублей. 

Вести судебный процесс в ситуации, когда заемщик не возвращает долг, а расписки нет, достаточно тяжело, ведь нет доказательной базы. Такое дело можно и вовсе проиграть. Правильная расписка может защитить и должника, если кредитор начинает требовать возмещение суммы, значительно превышающей первоначальный займ. 

Таким образом, закон не обязывает составлять долговой документ, но это рекомендуемый акт, который защищает обоих участников. Соответственно, расписка может быть оформлена к договору как дополнительный документ, фиксирующий только факт передачи денег. Либо как отдельная бумага, на основании которой происходит заимствование, и в ней указаны все условия. 

Нотариальное заверение расписки о займе 

Нотариус не занимается заверением долговых расписок, это некорректная формулировка. Специалист может помочь в этой ситуации двумя способами:

Нотариальная помощь рекомендуется, если в долг передается значительная сумма, так как это платная услуга.  

Кто может составить расписку на займ

Оформить долговую расписку может любой человек, который берет деньги в долг. Расписка всегда пишется от лица заемщика. Пока должник не вернул средства, документ в единственном экземпляре находится у заимодателя. Не рекомендуется делать копии документа, если он не заверен нотариально, потому что недобросовестный заимодатель может обратиться в суд с копией расписки и потребовать возврат долга повторно. 

Если человек не может лично принять деньги, в таком случае он забирает их через представителя. Факт принятия средств по доверенности должен быть обозначен в расписке, то есть прописаны все параметры передачи средств от лица к лицу.

Документ может быть составлен не только между физическими лицами, но и между юридическими лицами либо юридическим и физическим лицом. Но в такой ситуации лучше оформить не расписку на займ, а договор. Со стороны закона договор займа считается более серьезным документом, так как содержит полную информацию о долге. Но и расписка, и договор имеют равную юридическую силу. 

Оформление расписки по займу

Расписка обязательно должна быть написана правильно и грамотно, иначе она утратит юридическую силу.

Итак, как написать расписку и из каких пунктов она состоит:

• Шапка. Здесь указывается наименование документа, дата и место составления, в частности, город

• Данные заемщика. Перечень личных данных должника, включая полные паспортные данные. Информацию необходимо указывать подробно, чтобы четко идентифицировать личность

• Данные кредитора. Требуется указать полные паспортные данные и дополнительную информацию (в случае необходимости)

• Сумма займа (цифрами и прописью). Ограничений по размеру займа не установлено. Если сумма превышает 500 000 рублей, то в случае неуплаты долга понадобится обращаться не в мировой суд, а в суд общей юрисдикции

• Проценты по займу. Участники согласовывают ежемесячные или ежегодные проценты по долгу либо указывают в документе, что по договоренности деньги занимаются без процентов

• Дата передачи денег и возврата долга. Если заимодатель передает наличные деньги, обязательно нужно указывать дату передачи. Когда передаются безналичные средства, дату можно посмотреть в онлайн-банке, но лучше ее тоже указать в расписке

• Штрафы за просрочку возврата средств. Санкции прописывать необязательно, но они помогут заемщику с большей ответственностью относиться к долгу 

• Указание присутствия нотариуса, если он участвовал в составлении расписки

• Данные и подписи свидетелей при наличии

• Куда будут расходованы средства. Этот пункт необязательный, если займ не целевой

• Подпись заемщика с расшифровкой. Расшифровка обязательна, иначе документ будет недействителен, а подпись должна совпадать с подписью в паспорте

Какие данные нужно указывать

Об обоих участниках сделки нужно внести в документ конкретную информацию. Перечень личных данных, которые требуется указывать в расписке:

• Фамилия, имя, отчество обеих сторон

• Паспортные данные заемщика и кредитора

• Дата рождения 

• Адрес проживания

• Контактные данные 

• Место регистрации

Необходимо указывать данные и должника, и заимодателя, но к информации о кредиторе обычно меньше требований. При наличии свидетелей нужно указывать и их данные в расписке, а именно ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан и адрес проживания. Если кредитор — юридическое лицо, то нужно внести данные руководителя и компании.

Можно ли составить документ от руки?

Да, документ можно заполнить от руки или распечатать. Закон наделяет оба варианта равной юридической силой. Расписку от руки должен писать заемщик. Она будет даже более безопасна, чем напечатанный документ, потому что в таком случае должнику будет сложнее утверждать, что документ и подпись поддельные.

Образец расписки

Чтобы избежать ошибок, предоставляем образец документа, который составлен в присутствии свидетелей, а в расписке указываются проценты и санкции за просроченный платеж. 

Каждый частный случай отличается своими особенностями, поэтому расписка как гражданский договор составляется в свободной форме. Нет единого утвержденного бланка или шаблона, лица могут вносить свои корректировки и условия. Но если возникли сомнения в том, что все указано корректно и правомерно, лучше обратиться к нотариусу. 

Как не ошибиться при составлении расписки

Если соблюдать несколько правил, составление расписки будет быстрым и несложным. Избежать очевидных ошибок поможет:

• Наличие обязательных реквизитов. Нужны подробные данные о заемщике, живая подпись как в паспорте с расшифровкой, конкретная сумма и дата погашения

• Указание информации о процентах. Желательно прописать точную цифру либо упомянуть, что по соглашению с кредитором проценты по займу не начисляются. Если заемщик вернул долг до указанной даты, то сумма начислений должна быть пересчитана

• Контроль количества копий. Не рекомендуем делать несколько экземпляров расписки, иначе ими могут воспользоваться для повторного возмещения средств. В случае, если обе стороны хотят иметь при себе документ, можно составить еще одну копию и указать, что расписка существует в двух (или более) экземплярах 

В каких случаях понадобится расписка?

Расписку составляют во многих жизненных ситуациях, ее можно оформить как самостоятельный документ и как дополнение к договору. Долговая расписка оформляется, когда одно лицо занимает денежные средства у другого. Она подтверждает факт передачи денег и обязывает заемщика вернуть долг в указанный срок. При этом сумма займа не важна, расписка может составляться на любой размер долга.

Кроме того, расписку можно составить во время аренды имущества. В таком случае документ оформляется под каждый арендный платеж. Документ составляют при выплате алиментов на ребенка. Любая передача денег, имущества или документов от одного человека к другому может быть зафиксирована распиской.

Если пройдет срок, а средства не будут возвращены, расписка будет главным документом, подтверждающим факт займа. На ее основании кредитор может обратиться в суд и потребовать принудительно взыскать средства с заемщика. Судья примет решение и выдаст приказ или исполнительный лист кредитору. Заимодателю будет необходимо отправиться в ФССП с этим документом, чтобы открыть взыскание. Направлять расписку приставам не нужно.

Ответы на вопросы