Чтобы исправить плохую кредитную историю вам потребуются только две кредитные карты и рабочий Киви-кошелек. Способ полностью законный и не запрещается банками.
Банки предлагают заемщикам с испорченной кредитной историей ее исправить. Для этого клиенту одобряется небольшой кредит в пределах 3-5 тысяч рублей. При этом денег на руки клиент часто не получает: сумма считается платой за услугу. При этом заемщик получает на руки кредитный договор и график платежей, по которому обязан вовремя вносить платежи. Если все условия будут соблюдены, то банк переводит клиента на следующий этап, где уже можно получить небольшую сумму наличными или на карту.
Если оформить такие кредиты несколько раз, то со временем можно выйти на крупную сумму на более привлекательных условиях. К тому же, в БКИ будет регулярно отправляться информация о восстановлении репутации. Как правило, процесс занимает около года: за это время клиент успевает выплатить несколько небольших кредитов и улучшить кредитную историю.
В бюро кредитных историй исправить бесплатно кредитную историю можно только в том случае, если она ошибочная. В такой ситуации нужно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила неверные сведения, с просьбой их исправить. Если кредит на человека оформили мошенники по его документам, то можно обратиться либо в кредитную организацию либо сразу в БКИ с подтверждающими документами, например, с заявлением об утере или краже паспорта.
Во всех остальных случаях исправить кредитную историю самостоятельно не получится. Люди, которые обещают посодействовать в вопросе, бесплатно или за деньги, являются мошенниками.
В большинстве случаев кредитная история портится по вине самого заемщика. Правда не всегда. Бывает и так, что история становится негативной даже у тех клиентов финансовых организаций, которые скрупулезно и точно в срок вносят все платежи по кредитам. Какие самые частые причины того, что кредитная история стала негативной?
Причина 1. Несвоевременное погашение долга. Эта причина — самая частая из всех существующих. Причем не всегда это случается из-за того, что у заемщика нет денег на очередной платеж. Часто заемщик забывает дату погашения или платеж поступает с задержкой из-за заминок в работе банка. Но система не анализирует причины просрочек, она фиксирует сам факт того, что платеж не поступил вовремя. Кроме того, перед тем, как внести деньги, нужно узнать примерный срок их зачисления. Если он составляет 5 дней, а платеж должен быть погашен через 2, то возникнет просрочка. Платежи, сделанные в выходные или праздники, обычно засчитываются на следующий рабочий день.
Причина 2. Неполное внесение платежа. Это может произойти, если ежемесячный платеж считается с копейками и заемщик забыл про них. Но так как произошло неполное списание, то до тех пор, пока не будет внесена вся сумма, платеж будет считаться непогашенным. Кроме того, это может произойти, если за перевод денег в банк сторонняя организация начислила комиссию, а заемщик этого не учел.
Причина 3. Ошибки. Их может допустить и система платежей, но это случается редко. Чаще ошибки происходят по вине сотрудников финансовых компаний или самого заемщика. Если не проверить внимательно указанные в бланке данные - например, реквизиты платежа, данные заемщика или другие - деньги могут уйти на другой счет. А по кредитному счету будет числиться просрочка.
Причина 4. Мошенничество. Несмотря на сравнительную редкость, такие случаи все еще встречаются. Оформить кредит на человека без его ведома могут, если он потерял документы или указал их данные на каком-то сомнительном ресурсе.
Причина 5. Технические ошибки. Любая, даже самая надежная система, иногда может дать сбой. Платеж может быть отправлен на другой счет или передан с задержкой, а также и вовсе затеряться в системе.
Причина 6. Частые запросы на получение кредита. Это говорит финансовым организациям, что у человека явные проблемы и он срочно ищет деньги. Из-за этого они могут посчитать такого заемщика рискованным.
Причина 7. Судебные разбирательства. Если у заемщика ранее были суды, связанные с его долговыми обязательствами, это негативно влияет на кредитную историю. Особенно в том случае, если долги связаны с кредитами.
Причина 8. Наличие большого количества действующих кредитов. Тут важно не только количество, но и общая сумма ежемесячных платежей. Если в кредитной истории указано, что заемщик платит ипотеку, 2-3 потребительских кредита и долг по кредитной карте, то это говорит о том, что он не умеет распределять средства, а значит, свободных денег у него нет.
Причина 9. Исковые заявления против банка. Если заемщик когда-либо подавал в суд на банк, то, даже если дело касалось незаконно оформленной страховки или излишне начисленной комиссии, эта информация отразится в кредитной истории. Банки, в свою очередь, предпочтут не связываться с таким заемщиком, опасаясь за собственную репутацию.
Причина 10. Долги по поручительскому кредиту. Даже если заемщик исправно оплачивает собственные кредиты, долги, где он выступает поручителем, негативно сказываются и на его кредитной истории.
Причина 11. Небанковские долги. Они не отражаются на кредитной истории напрямую, но косвенно влияют на отношение банка к клиенту. Финансовые организации считают, что платежи по кредитам и по остальным обязательствам тесно связаны. Если человек не платит алименты и налоги, задерживает оплату услуг ЖКХ или административных штрафов, то его нельзя считать добросовестным плательщиком.
Способ 1. Купить товары в рассрочку. Это можно сделать в магазинах бытовой техники и электроники, строительных материалов и мебели. Не важно, на какой именно товар будет оформляться беспроцентный кредит - главное, чтобы заемщик вовремя вносил по нему платежи. Также можно воспользоваться картой рассрочки (например, Халвой) - требования для ее оформления обычно менее строгие, чем у кредитки на тех же условиях
Способ 2. Обратиться в суд. Если кредитная история испорчена не по вине заемщика, а из-за действий мошенников, непрофессионализма менеджеров банка или из-за технических ошибок, то можно обратиться в суд. Но делать это стоит только после того, как заемщик обратится в банк или в БКИ, где хранится его история. Иногда решить проблему можно, не обращаясь в вышестоящие инстанции.
Способ 3. Оформить депозит. Банки всегда лояльнее относятся к заемщикам, которые имеют у них вклады. Желательно, чтобы это был накопительный депозит с возможностью пополнения. Даже если нет средств, чтобы регулярно пополнять счет на большую сумму, можно выбрать такой, который позволяет частично снимать деньги. Тогда часть дохода можно вносить на счет, а при необходимости снимать.
Способ 4. Обратиться в небольшой или региональный банк. Малоизвестные и сосредоточенные на местном рынке кредитные организации, обычно более лояльны к заемщикам, так как им нужна клиентская база. Получить одобрение в таком банке проще, чем в крупном. Условия могут быть не такими выгодными, зато, выплатив такой кредит вовремя, можно исправить кредитную историю.
Способ 5. Выплатить все задолженности. Если вы можете это сделать, лучше погасить текущие долги. Кроме того, если есть неуплаченные платежи за коммунальные услуги, налоги, алименты или штрафы, их желательно тоже погасить.
Способ 6. Подать заявку на рефинансирование. Если просрочки по кредитам не превышали 30 дней, то банк может одобрить заемщику новый кредит с целью перекредитования долгов в других финансовых организациях.
Способ 7. Оформить кредитную карту. Кредитку получить гораздо проще, чем кредит наличными. Если активно пользоваться ей и вовремя погашать задолженность, то кредитная история будет постепенно улучшаться.
Способ 8. Оформить займ в МФО. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки, так как за микрозайм придется переплатить в несколько раз больше. Но при этом вы можете получить небольшую сумму, вовремя ее выплатить и исправить КИ.
Способ 9. Снизить уровень долговой нагрузки. Чем это показатель будет ниже, тем больше вероятность получить новый кредит. Для этого нужно закрыть текущие долги. Проще всего выплатить кредиты, по которым осталось всего несколько платежей, или задолженности по кредитным картам, имеющими небольшой лимит.
Способ 10. Принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Такие программы предлагают некоторые банки и МФО. Суть заключается в том, что заемщик оформляет кредит на небольшую сумму, около 3-5 тысяч рублей, но на руки их не получает. В течение нескольких месяцев нужно закрыть долг. Если все платежи были вовремя, кредитная организация одобрит еще один кредит, на большую сумму, которую клиент уже получит на руки. Обычно такие программы продолжаются около года. За это время заемщик выплачивает 2-4 небольших займа и исправляет кредитную историю.
|
Займер |
MoneyMan |
Webbankir |
|
|
Сумма |
От 2 000 до 30 000 рублей |
От 1 500 до 80 000 рублей |
От 3 000 до 15 000 рублей |
|
Срок |
От 5 до 365 дней |
От 5 до 126 дней |
От 7 до 31 дня |
|
Процентная ставка |
1% |
0,9% |
1% |
|
Возраст заемщика |
От 18 до 75 лет |
От 20 до 70 лет |
От 20 лет |
|
Способ получения денег |
Счет, карта, QIWI, Евросеть, Связной, CyberPlat, Элекснет |
Счет, карта, Элекснет, QIWI, Contact, терминалы, Евросеть, МКБ |
Счет, карта, QIWI, Contact, Связной, Золотая Корона, Элекснет, Почта России, банковский перевод |
|
Способы погашения |
Счет, карта, QIWI, Webmoney, Евросеть, Связной, CyberPlat, Элекснет |
Счет, карта, Элекснет, QIWI, Contact, терминалы, Евросеть, МКБ |
Счет, карта, QIWI, Contact, Связной, Золотая Корона, Элекснет, Почта России, банковский перевод |
|
Документы |
Паспорт |
Паспорт и СНИЛС |
Паспорт, ИНН или СНИЛС |
|
Время рассмотрения заявки |
15 минут |
1 минута |
5 минут |
|
Скорость перевода |
От 12 секунд |
Моментально |
15 минут |
|
Способ идентификации |
Фото, видео |
Фото, скан-копия |
\нет |
|
График работы |
Круглосуточно |
Круглосуточно |
Круглосуточно |
|
Оформление с плохой КИ |
Да |
Нет |
Да |
|
Пролонгация |
Да |
Да |
Да |
Кредитные карты двух банков. Оба банка должны сотрудничать с одним БКИ - для ускорения улучшения вашей КИ.
На сайте Национального бюро кредитных историй смотрим организации-партнеры:
Оформляем кредитки в двух банках из этого списка - Тинькофф и ПСБ.
Вводим на сайте кошелька ваш мобильный телефон, придумываем пароль и подтверждаем номер СМС-кодом.
Переходим на страницу"Банковские карты" -> "Привязать карту Visa или MasterCard" -> "Другие банки".
Поочередно вводим данные: номер карты, имя и фамилия, срок действия, секретный код. Нажимаем "Зарегистрировать".
Вводим заблокированную сумму:
И получаем уведомление об успешной привязке:
У кредиток есть период льготного (беспроцентного) использования средств - в Тинькофф 55 дней.
Мы будем брать кредит в одном банке и выплачивать этой суммой долг, взятый в другом. Данные о погашении передаются в НБКИ, и ваша кредитная история улучшается.
Набираем в поиске "Тинькофф Банк", переходим на страницу с формой оплаты. Выбираем:
После ввода СМС-подтверждения деньги спишутся со счета ПСБ и зачислятся на счет Тинькофф. Таким образом, вы получили долг в ПСБ. Теперь его нужно вернуть, чтобы улучшить КИ.
После этого, в течение недели пополняем Киви-кошелек на 800 рублей (для оплаты двух комиссий) и переводим эти деньги в Тинькофф.
За эту неделю банк ПСБ передал в НБКИ информацию о новом кредите: сумму и дату платежа.
Затем снова заходим в Киви и повторяем процедуру в обратном порядке - погашение кредита в "Промсвязьбанк", сумму указываем 50 375 рублей. С учетом комиссии с Тинькофф снимется около 50 800 рублей.
В итоге получаем ноль по двум картам и успешное погашение долга в ПСБ. Затем повторяем данный процесс в обратном порядке - берем кредит в Тинькофф и пополняем счет в ПСБ.
За одни месяц существенно улучшаем кредитную историю - вовремя закрываем два кредита по 100 000 рублей. В результате этого метода можно улучшить кредитную историю и взять автокредит или ипотеку
Как работает метод исправления кредитной истории двумя кредитными картами?
Можно проделать эту операцию несколько раз. Банки передадут информацию о погашении долга в БКИ, и от этого кредитная история улучшится.
Помог ли вам этот способ исправить кредитную историю? Оставить свое мнение о нем и поделиться другими методами вы можете в комментариях.
Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний Русмикрофинанс: «Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку».
Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра “Вектор”: «Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку. Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма. Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы».
Андрей Петков, генеральный директор МФК “Честное слово”: «Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов».
Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний Русмикрофинанс: «При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще».
Тем, у кого есть кредиты, не лишним будет узнать несколько советов:
Если, получив кредит, в дальнейшем относиться к своим долгам со всей ответственностью, банки увидят, что кредитная история улучшается, и будут лояльнее относиться к заемщику. А через 10 лет, когда прежние данные будут удалены, история снова станет идеальной.
Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.
Не проще ли пользоваться банкоматами и не платить Киви проценты?
«А через 10 лет, когда прежние данные будут удалены, история снова станет идеальной.» - если выплачивать кредиты всё это время, ничего идеальным не станет. История удаляется в том случае, если в течение 10 лет ни одна организация не внесла в нее любую запись. При заварухе с коммуналкой и штрафами это становится совершенно не реально
А как взять эти 2 кредитки, если вообще не дают разбег. Я не понимаю. Онлайн заявки кидаешь, и везде отказано.
А как взять эти 2 кредитки, если вообще не дают разбег. Я не понимаю. Онлайн заявки кидаешь, и везде отказано.
Это хороший вариант для исправления КИ. Кстати есть способ убрать закрытые счета в которых допускались просрочки , метод юридический. Главное чтобы счета были закрытыми.
Нет безвыходных ситуаций, пока жив человек. Просто для решения любой проблемы нужно правильно подготовиться. Вот с кредитными историями кажется полная засада, если они испорчены. Но есть и совершенно законные методы исправления своих прошлых грехов. Первый конечно намного дольше будет, это во-первых полностью рассчитаться со своими кредиторами, а потом еще пару-тройку новых кредитов выплатить, такая работа может занять не один год. Но можно и с кредитными картами финт крутануть, опять таки не нарушая законов, договориться с банками и отдавать по очереди долги то одному, то другому, используя деньги на кредитке. Так мой знакомый подтянул и рейтинг и историю, схема рабочая.
Похоже на развод. Тут выигрывает киви кошелек. Представьте сколько людей сейчас кинулись переводить деньги, а проценты потекли в киви)).
Кредит в настоящее время пытался брать не дают даже на 50 тыс рублей.В магазине товар в кредит не дают даже на 1 тыс рублей и за плохой кредитной истории. Готов Кредит 10 тыс рублей который брал еще в 2013 году готов оплатить сегодня в Размере 20 тыс со всеми процентами банке Теньков и взять в банке квитанцию о погашении полностью кредита. ВОПРОС Через сколько времени (через сколько лет ) после погашения долга старого даст банк любой другой новый кредит ? НАЙТИ на земле частное лицо не реально который выдаст займ под % без залога ? Есть работа официальная и справка 2 НДФЛ. ЕСТЬ ТАКОЙ закон в банках пока после погашения полного долга по кредиту пока не пройдет 3 года ни 1 банк не выдаст кредит ? Если написать в БКИ (бюро кред историй ) письмо после погашения долга это ускорит процесс получения нового кредита в банках ? После отправки такого письма это улучшит исправит кредитную историю ????
Я второй раз косячу. Первый брал давно не платил 2 года, потом выплатил кредит не большой был, компьютер. Потом в 2015 году брал телефон, пару месяцев платил, потом не знаю забил, 10 октября 2018 года выплатил за месяц где этот кредит т.е. 3,5 года не платил казалось бы жопа, не дадут, решил больше не буду косячить и решил исправлять КИ и что думаете в декабре Тинькофф одобрил мне на 48тысяч карту, но до этого брал микрозаймы, много через интернет, разные суммы с минимальных, грубо говоря за меньше 3 месяцев Тинькофф мне одобрил, а до этого думал капец, кто что говорил про КИ, поэтому не все потеряно. Улучшайте, закрывайте. Чем больше берете, тем больше дадут и чаще.
Про схему с двумя кредитками давно знаю, на себе отрабатывал, и электронный кошелек пригодился. Я таким макаром за полгода выправил свою КИ, довел ее до покупки квартиры. Метод работает, если не сильно провалились, вообще быстро наладите.
Хорошо, что мне так повезло в жизни, стала встречаться с парнем, который поставил мне мозги, как это не обидно звучит, на место! Я на свою КИ давно не обращала внимания, знаю, что она у меня не супер. Но оказывается можно исправить грехи молодости. Теперь сижу постоянно в займах, но свое реноме исправляю, надеюсь, что скоро смогу даже замахнуться на ипотеку, вот было бы здорово!
Если кредитная карта может послужить и для исправления кредитной истории, то это вообще супер! Я и с кредитом буду, и поменяю свою КИ. Вот только нужно правильно выбрать банк, ведь могут и отказать из-за плохой. Но нужно взяться по-серьезному, может и будет результат.
Искал разные ходы, но все-таки пришел к микрозаймам. Нашел компанию, у которой не драконовские проценты. Конечно пришлось вложиться, но последний отчет по КИ порадовал, теперь буду в банке ипотеку пробивать. Надеюсь не зря переплачивал за проценты. Мне и займы-то не очень нужны были, брал их на перспективу, надеюсь получилось!
Самое главное, нужно настроиться на исправление своей КИ. В жизни бывают разные ситуации, и банки не будут отказываться от потенциального клиента, дают возможности. Тема с кредитными картами в двух банках неплохая. Да можно даже одной обойтись,только банк или МКК обязательно должны работать с БКИ, чтобы даже микрозаймы туда уходили. Я таким образом за год подтянул КИ, мне удалось в салоне авто прикупить, кредит одобрили. Вот так, главное с умом взяться.
На работе постоянно задерживали заработную плату, по этой причине просрочек было очень много и попала в черный список банков, это конечно нужно было каким-то образом исправить и знакомые мне подсказали, что две кредитные карты могут помочь. Последовав их совету я обратилась в банк и оформила две карты относящиеся к одному БКИ - Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. И помимо этого Киви зарегистрировала и ввела данные оформленных карт. Льготный период у карт 55 дней и как раз в это время я выплачивала все свои просрочки, после того как платежи совершены мои данные передаются в НБКИ и кредитная история исправляется. Очень довольна такой находкой, пока с просрочкой не столкнулась и не знала что такое бывает.
В данном методе не учитывается только один факт, если кредитная история плохая, то как еще мне получить две кредитные карты. Я пыталась получить кредитную карту в банке Тинькофф, который мне прислал предложение, что мы вам ее дадим, я обратилась и с меня столько бумаг затребовали и в итоге все равно отказали.
Что то уж очень заумная схема получается с этими двумя кредитными картами. Можно и ошибиться. Уж лучше взять минимальный займ на короткое время и его оплатить вовремя. Гораздо проще получится улучшить свою кредитную историю.
Надо же, какая, оказывается, существует схема, первый раз читаю о ней. Только я не поняла, почему нужно совершать данную операцию через Киви-кошелек. А если тоже самое делать через личный кабинет банков? Мне, например, было бы так удобнее.
Перед оформлением кредитных карт необходимо полностью проверить свои долги. Возможно есть какие-то штрафы и незакрытые долги. Только когда Вы будете полностью уверены, что чисты и никаких задолженностей нет, можно приступать к оформлению новых кредитных карт.Также рекомендую выбрать внимательно банк, где будете оформлять кредитную карту: условия должны быть максимально выгодны для Вас. Это необходимо для соблюдения Вами графика платежей и недопущения новых разногласий с банком.