Как распознать финансовую пирамиду

Информация обновлена: 02.12.2021

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид. Гражданам предлагают вложить средства в невероятно выгодные проекты, которые вот-вот «взлетят» и одарят своего инвестора высокой доходностью. Развиваются методы, которые применяют мошенники – им все проще запутать как людей, так и государство.
О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете в нашей статье.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов» из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Первой самой известной в мире пирамидой стала схема американца Чарльза Понца. В 20-х годах прошлого века он перепродавал международные ответные купоны, которые можно было обменять на почтовые марки. Он завлекал инвесторов высоким доходом от перепродажи купонов. Таким образом он просто присваивал себе их деньги. В 1920 году его обман вскрылся. Понци был арестован.

Чарльз Понци

В России финансовые пирамиды появились в 90-х годах 20 века. Самой крупной и известной стала финансовая пирамида «МММ», создателем которой был ныне покойный Сергей Мавроди. Он и еще двое его помощников организовали предприятие, наименование которого включало три первые буквы фамилий учредителей.

МММ

Организация предлагала доверчивым гражданам, ничего тогда не знавшим о мошеннических финансовых схемах, стать акционерами и благодаря этому получать доход 1000% годовых. В течение пяти лет компании удалось привлечь 15 миллионов вкладчиков по всей России, а это 2 млрд долларов. В 2003 году «МММ» было признано мошеннической схемой, а ее учредитель арестован. С тех пор название «МММ» является нарицательным. Мавроди в неудачах своего предприятия обвинил государство, обязывающее учредителей оплатить налоги в размере 50 млрд рублей.

Популярные типы финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид.

HYIP - проект

Одни из самых массовых видов пирамиды, которые привлекают деньги под видом инвестиций называют HYIP (от High-Yield Investment Program – высокодоходная инвестиционная программа), или «хайпами». Иными словами, хайп-проект — это обещание получения доходности выше, чем от обычной покупки акций Теслы или Лукойла. Хайп-проект внушает инвесторам, что пирамида создается на основании чего-то революционного, что вот-вот взлетит в цене, дав таким образом доходность кратно выше, чем компании на бирже.

Не путайте с «hype» - агрессивной и навязчивой рекламой с целью создания ажиотажа вокруг чего-либо.

Есть компании, которые вовсе не занимаются ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Например по такому принципу работала Кэшбери.

Прикрываясь бизнесом или инновационной разработкой такие финансовые пирамиды получают алиби. Иногда собранные таким образом средства действительно вкладываются в бизнес, например, в несколько торговых операций на криптобирже. В дальнейшем инвесторам просто сообщают, что бизнес «не взлетел» - то есть происходим скам. Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды.

MLM-пирамиды

Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга или же многоуровневые. Это самый завуалированный вид пирамид. MLM-пирамиды специализируются на продуктах, которые могут не иметь какой-либо ценности (например пакеты услуг, лицензии и прочее). Новые участники такой пирамиды должны делать взносы, покупать продукцию фирмы, реализовывать, по большей части, ее среди своих родственников и друзей.

Помимо этого, необходимо вовлекать новых участников в компанию, то есть знакомые участника компании должны не только покупать продукцию, но также начать ее предлагать своему окружению. В таком случае он будет получать бонусы от фирмы за счет тех денег, которые он привлек за счет своих знакомых. Стратегия MLM-пирамид основывается на образе успеха, который доступен всем, кто привлечет в проект большое количество новых участников.

«Игровые» финансовые пирамиды

В 2021 году Центробанк выявил новый тип «игровых» финансовых пирамид, которые работают по принципу инвестиционных онлайн-игр. Они опасны тем, что вовлекают молодежь и детей легкостью заработка и игровой формой. Схема работает следующим образом. Пользователь регистрируется в игровом экономическом проекте с возможностью вывода денег. Далее он приобретает определенного персонажа или виртуальную недвижимость, которые впоследствии должны приносить ему доход. Чтобы получать прибыль, необходимо приводить в проект новых участников.

Таких проектов пока немного, в третьем квартале 2021 года в общей массе финансовых пирамид их доля составляет 8%. Примером такой пирамиды игра является «Котел» или «Черная касса».

Статистика финансовых пирамид в России

В течении всего 2021 года Центробанк РФ выявил 608 компаний и проектов, имеющих признаки финансовых пирамид. Это на 16,6% выше, чем было годом ранее. Такой рост объясняется повышением активности мошенников финансового рынка в связи со снятием связанных с коронавирусом ограничений и увеличивающимся спросом граждан к инвестициям. Среди всех выявленных незаконных участников финансового рынка доля финансовых пирамид составила 20%, это на 49% больше показателя 2020 года.

Число компаний с признаками финансовых пирамид с января по июнь увеличилось почти в 1,5 раза по сравнению с первой половиной 2020 года. Более 50% таких организаций работает через интернете. Помимо этого, увеличилось число проектов, работающих только через соцсети. Речь идет о блогах, форумах, мессенджерах и видеохостингах. Еще один тренд в развитии финансовых пирамид — это привлечение средств россиян в криптовалюты и псевдокриптовалюты, то есть проекты, завлекающие возможностью получения дохода за счет создания «криптофермы».

Согласно статистике 15% граждан, предполагают, что смогут выйти из пирамиды раньше, чем она рухнет. Примерно 10-11% россиян слепо доверяются убеждениям злоумышленников. Но одну из самых многочисленных групп входят люди, которые уже принимал участие в финансовой афере.

Как работают финансовые пирамиды

Создатели финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект или коммерческую компанию. Таким образом они открывают легальный бизнес, хотя есть случаи, когда даже это не делается. После этого запускается активная реклама, которая внушает потенциальным участникам и инвесторам, что их деньги будут вложены в проекты или ценные бумаги, имеющие высокую доходность.

Кто зарабатывает на финансовых пирамидах

Максимальный и гарантированный доход от деятельности финансовой пирамиды получает ее организатор и идейный вдохновитель. Он контролирует поступление денег от вкладчиков и при уменьшении потока прекращает выплаты и сворачивает деятельность. Иными словами, он сорвет банк. Если же основатель не успевает сбежать с деньгами вкладчиков после скама, то его ждет судьба всем известного Мавроди.

Получить высокие дивиденды могут те, кто стал самыми первыми участниками. Некоторый период времени они имеют прибыль. Это продолжается до тех пор, пока в пирамиде появляются новые участники, то есть «спонсоры». Таким образом, если вложить деньги в пирамиду на старте, то у первый вкладчик появляется шанс приумножить свои вложения. Но зачастую удается вернуть только часть вложенных денег. Те, кто стал участником пирамиды не на старте — теряют все.

Стоит отметить, что с 2010 года активно распространяют интернет-проекты. Они предусматривают доходность по вкладу 0,3-1% в день или 15-50% ежемесячно. Зачастую они предлагают вложиться в:

  • Облачный майнинг
  • Краудфандинг
  • Криптовалюты
  • Краудлендинг
  • Венчурные фонды
  • Сделки с драгоценными металлами и иные операции, которые трудно осуществить без специальной подготовки

Как правило, чем выше обещанная доходность, тем меньший срок будет существовать проект.

Организация может реально осуществлять инвестиционную деятельность и на первоначальном этапе выплачивать проценты или дивиденды своим инвесторам.

Как завлекают в финансовую пирамиду

В связи  с коронавирусными ограничениями большая часть финансовых пирамид ушла в онлайн и занимается активным привлечением новых вкладчиков через различные социальные сети и видеохостинги. Хотя некоторые из них довольно необычным способом привлекают новых адептов, путем размещения объявлений о работе через бегущую строку на ТВ или простых объявлений на улице.

Аккаунты в соцсетях, так называемых, «лидеров», завлекающих в пирамиду, имеют хорошее оформление: пафосные статусы в инстаграмм, посты с демонстрацией luxury жизни, которую они себе могут позволить за счет проекта. Также у каждой финансовой пирамиды существует свои телеграмм-каналы в котором размещаются посты и слоганы, мотивирующие вкладываться в крайне успешный проект для получения высокой доходности. Часто там могу размещаются  различные скриншоты с большими выплатами своим инвесторам.

Как правило, руководители финансовых пирамид — это грамотные психологи и манипуляторы. Они знают, как воздействовать на потенциальную жертву и получить деньги, а впоследствии делать это продолжительный период. Лидер проводит деловые встречи со своей командой и мотивирует своих помощников и новых участников. Зачастую он рассказывает как он плохо жил, работая на прежней работе и как все преобразилось при входе в пирамиду. Все это подстегивает к участию в проекте и вовлечению в него новых участников среди родственников и знакомых.

Лидеры подобных проектов не дает какой-то конкретной информации, а перенаправляет потенциального участника пирамиды «партнеру». Основную информацию жертва может узнать через презентации или при контакте в онлайн формате. При этом 95% предоставляемых данных не имеют ценности, человек не понимает, чем толком занимается компания, но он тут же попадает под психологическое воздействие «лидера», которое нацеливает его на вступление в проект и вложение своих накоплений для получения сверхприбыли. Параллельно у потенциальной жертвы пытаются выяснить уровень его заработка, если средства отсутствуют, то советуют оформить кредит. Рассказывать об этом родственникам не рекомендуют, поскольку те могут не понять суть бизнеса.

После регистрации на сайтах финансовых пирамид, у мошенников остается ваша персональная информация, которую они часто передают и используют в противоправных целях.

Однако для получения обещанного дохода необходимо постоянно привлекать новых участников, которые будут невольно «спонсировать» тех, кто пришел раньше.

Признаки финансовых пирамид

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько признаков. Вот наиболее яркие из них:

  • Высокая доходность выше, чем у конкурентов. Как правило, представители финансовых пирамид обещают получение высокой доходности от вложения в их проект. Она может составлять вплоть до 1000% в год. При этом вкладчику ничего не говорят об имеющемся риске потери вложенных денег
  • Гарантии возврата средств, где это невозможно. В соответствии с действующим законодательством РФ, ни один брокер не имеет права гарантировать получение дохода от вложений. Однако, мошенники дают такие обещания, чтобы усыпить бдительность вкладчиков
  • Отсутствие необходимой лицензии. На осуществление инвестиционной и брокерской деятельности компания должна иметь лицензию Центробанка РФ
  • Непрозрачная деятельность. Многие мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев
  • Агрессивная реклама. Организаторы финансовых пирамид часто проводят массовые мероприятия, в рамках которых презентуют свой «сверхприбыльный» проект. Кроме этого, используются всевозможные рекламные каналы, среди которых интернет, телевидение или радио, а также реклама на улице (объявления, плакаты). Иногда для рекламной кампании привлекаются известные медийные личности, в том числе певцы и артисты. В основном сейчас применяются интернет-ресурсы, среди которых особой популярностью пользуются соцсети, сайты, интернет-рассылки, контекстная реклама
  • Громкое название организации. При создании финансовых организаторы часто используют наименования, созвучные с известными компаниями, например, «Газпроминвестфинанс»
  • Необходимость принятия быстрого решения. Представители финансовых пирамид продают потерю упущенной выгоды, то есть провоцируют сделать выбор «здесь, сегодня и сейчас», иначе завтра может быть поздно. Это является специальным психологическим приемом, который позволяет вынудить потенциальную жертву вступить в пирамиду необдуманно
  • Завуалированный договор. При заключении договора с представителями финансовой пирамиды о сотрудничестве, зачастую условия предлагаемого к подписанию документа, не соответствуют тем условиям и договоренностям, к которым стороны пришли при непосредственном общении ранее

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации – действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает – напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано – обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.

Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях, а также статьи 159 и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба – для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ – 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Пирамиды

Вопросы и ответы

КоАП и УК устанавливают следующие наказания для участников финансовой пирамиды:

Правонарушение Мера наказания
Организация финансовой пирамиды
  • Штраф от 1 000 000 рублей
  • Принудительные работы на срок до 4 лет
  • Лишение свободы на срок до 4 лет с ограничением свободы на 1 год или без него
Организация пирамиды без признаков уголовно наказуемого деяния Штраф:
  • для граждан – до 50 000 рублей
  • для должностных лиц – до 100 000 рублей
  • для юридических лиц – до 1 000 000 рублей
Организация пирамиды с привлечением средств в особо крупном размере
  • Штраф от 1 500 000 рублей
  • Принудительные работы на срок до 5 лет
  • Лишение свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы на 2 года или без него
Реклама финансовой пирамиды, привлечение новых участников

Штраф:

  • для граждан – до 50 000 рублей
  • для должностных лиц – до 100 000 рублей
  • для юридических лиц – до 1 000 000 рублей

Здесь главное – доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Многие пирамиды используют различные методы убеждения и психологического воздействия на участников, чтобы убедить их в своей честности. Сильнее всего такому влиянию подвержены пожилые люди и молодежь.

Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут доказать мошенническую сущность организации.

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. В целом, прослеживается тенденция их перехода в интернет, где деятельность мошенников сложно отследить и доказать факт противоправных действий.

Несмотря на известные факты мошенничества, люди все также вкладывают деньги в финансовые пирамиды, завуалированные под инвестиционный проект, интернет-игру, сетевой маркетинг и иную деятельность. Основной причиной этого является ожидание получения сверхприбыли, финансовая неграмотность, а также психологическая предрасположенность к воздействию мошенников.

Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Экспертное мнение

Финансовые пирамиды продолжают расти и привлекать все больше вкладчиков. Современные аналоги МММ работают настолько хорошо, что люди забывают о тысячах обманутых и разорившихся граждан в 90-е годы.

Говоря коротко, финансовая пирамида представляет собой весьма незамысловатую схему. Доверчивых и жаждущих легкой наживы убеждают вложиться в, якобы, перспективный и сверхприбыльный проект. На самом деле такого проекта не существует - это не более, чем красивая легенда для мошенников. Однако, они легко заставляют поверить в эту легенду, пообещав вкладчику высокую доходность. На первых порах люди действительно получают деньги - хорошие отзывы привлекут еще больше тех, кто готов отдать свои сбережения. Именно на постоянном увеличении вносимых в такое предприятие денег и основан принцип работы этой геометрической фигуры.

После того, как нужная сумма набрана, компания закрывается, а «хозяева» пирамиды присваивают деньги себе. Вернуть их становится невозможно. Мошенники мастерски скрывают всю информацию о деятельности, работниках и учредителях организации, не вызывая при этом никаких подозрений. Вкладчиков привлекают яркая реклама, обещания высокой доходности и полное отсутствие упоминаний о рисках. По этим признакам вполне можно определить финансовую пирамиду.

Несмотря на это, выход найти можно. В борьбе за потерянные деньги стоит объединиться с другими обманутыми вкладчиками и действовать коллективно всеми возможными способами - обращаться в прокуратуру, Центробанк, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, подавать иски, предъявлять доказательства, предавать дело огласке. Но самый простой выход - не связываться с финансовыми пирамидами вообще. Никогда не вкладывайтесь в проекты, которые обещают сверхвысокие прибыли под каким-либо сомнительным предлогом.

Мария Терская Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Источники

А что вы думаете о финансовых пирамидах? Пытались ли вас завлечь в подобные организации? Делитесь своими мнениями в комментариях!

Артур Карайчев
Артур Карайчев

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Мария Терская
Мария Терская

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

(16 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Алексей

Естественно что пирамида. И я не вижу в этом ничего плохого. Если подойти к данному делу с умом, тогда можно поднимать неплохие деньги! Я вот уже несколько лет только на пирамидах и зарабатываю и в кешбери тоже не потерял, но и не заработал конечно. Но есть пословица, если не потерял, значит уже заработал ))) Использую для этого разные сайты проверки этих пирамид. Там достаточно инструментов, чтобы понять, стоит вкладывать в хайп деньги, или следует отказаться от финансовых вложений. Надеюсь чем-то кому-то помог )))

Антон

Даже и думать нечего, если обещают много денег просто за так, точно обманут, а такое во все времена было и Кэшбери совсем не новички. Но попадалово у всех было, если не мошенники, то государство может на нас наехать, одни цены на бензин чего стоят. Поэтому никому не верю, если только намекнут насчет моей пенсии, чихать я хотел на ваши обещания!

Гость

Правильно в статье написано, что давайте не будем ушами хлопать! Работать нужно, а не по легкому сшибать, жалко только пожилых, которые на смерть копили, а потом решили разом разбогатеть, не понимают современной жизни, вот и лезут куда попало. Для грамотности населения по почтовым ящикам нужно не только газетки по здоровью раскидывать, а и какие-нибудь бумаги, как нас лапошут умники.

Артем

Мне кажется, что все финансовые пирамиды прикрываются самим государством. Столько надзирающих органов, а людей как обманывали, так и обманывают! Но и власть сильно не буду ругать, все кругом грамотные, тем более, если смогли накопить денег, чтобы в Кэшбери вляпаться. Просто захотели легких денег, а пословицы про сыр это не про них. Или хотя бы в интернете поискали, пусть там 70 процентов вранье, но 30-то правда!

Костров Владимир.

Сколько много людей уже пострадало от таких мошенников, наверное все наслышаны, редкого человека у нас в стране не обманывали, если брать от обвеса в магазине и заканчивая финансовыми разводами. Поэтому государство и все оповещательные компании должны в первую очередь работать на нашего человека, чем больше мы будем рассказывать о всех этих схемах, тем больше научим с оглядкой доверять легким деньгам! Хотя все равно найдутся те легковерные, простите дураки, которые купятся на обещания. Наверное еще не скоро наступят те золотые времена, когда все начнут жить по честному. Я за то, чтобы везде и всюду говорили и напоминали, что включайте люди свои мозги, когда идет разговор о ваших деньгах, может тогда и немного меньше обиженных станет!

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.