Как работает пролонгация вкладов
Если вы не планируете забирать вклад из банка, его стоит продлить. Обычно это происходит автоматически в конце срока. Далее вы узнаете о том, как работает автопролонгация вклада, можно ли ее отключить и в каких случаях она не предоставляется.
Помимо процентов по вкладу, порядка пополнения и снятия средств, капитализации и других условий, стоит учитывать порядок его продления. Это особенно важно для тех, кто планирует размещать деньги в одном и том же банке в течение долгого времени. Условия пролонгации могут отличаться, они зависят от кредитной организации и типа депозита.
Что происходит с вкладом в конце срока действия
Большинство вкладов (кроме открытых до востребования) оформляется на определенный срок. В его конце вкладчик должен забрать внесенную на депозит сумму с начисленными процентами. Если этого не произошло, банк может:
- Вернуть сумму вклада вместе с процентами на текущий счет или карту вкладчика
- Выдать сумму наличными по запросу клиента или если закрытие требует визита в отделение
- Переоформить вклад на условиях «до востребования» с минимальной ставкой
- Продлить вклад на тех же или аналогичных условиях
Наиболее удобным для вкладчика будет последний вариант. Деньги останутся в банке и на них продолжат начисляться проценты. Но у продления вклада есть несколько нюансов, на которые нужно обратить внимание.
Как продлить срок действия вклада
Чаще всего пролонгация происходит автоматически. За некоторое время до окончания срока банк уведомляет клиента о завершении действия вклада. После этого, если вкладчик не забирает средства, договор переоформляется на новых условиях. Дополнительно что-либо делать клиенту не потребуется.
В редких случаях вкладчику для продления депозита нужно обратиться с паспортом в отделение банка и написать соответствующее заявление. Это может потребоваться, например, если клиент изменил личные данные или вклад был открыт по доверенности.
После продления вклад переоформляется на тех же или аналогичных условиях. Новый срок остается тем же либо увеличивается или уменьшается. Порядок пролонгации прописан в договоре вклада. Также в конце срока стоит заранее уточнить у менеджера банка, на каких именно условиях будет продлен депозит.
Новый вклад открывается на ту же сумму, что и изначальный. Если действует капитализация, к ней могут быть добавлены начисленные проценты.
Для некоторых вкладов эта опция недоступна или число продлений ограничено. Это касается, в первую очередь, сезонных или акционных предложений (например, действующих только для новых клиентов). В таком случае в конце срока или после исчерпания лимита банк вернет вложенные деньги на текущий счет, выдаст наличными в отделении или переоформит депозит по ставке «до востребования».
Какие банки позволяют продлевать вклады
Пролонгация вкладов предусмотрена у многих банков, как крупных, так и небольших. Среди них:
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Т-Банк
- Банк Дом.РФ
- УБРиР
- Русский Стандарт
- И другие
У большинства из них продление происходит автоматически в конце срока. Оно действует для всех основных программ депозитов: рублевых и валютных, пополняемых и с частичным снятием, с капитализацией и без.
Можно ли отказаться от продления
Если вкладчика не устраивают условия продления или он планирует использовать деньги после закрытия вклада, можно отказаться от этой опции. Тогда в конце срока кредитная организация вернет деньги клиенту, и он сможет потратить их, перевести или разместить на новом депозите в том же или другом банке. Начисленные проценты вы при этом не потеряете.
Отказаться от продления можно как перед оформлением вклада, так и в течение его срока. В первом случае сообщите об этом менеджеру банка при оформлении в офисе или снимите соответствующую галочку в онлайн-заявке. Во втором случае обратитесь в службу поддержки или отключите продление в интернет-банке или приложении.
Если вы не успели отказаться от продления, можно в любое удобное время расторгнуть новый договор вклада и забрать деньги. Это можно сделать как онлайн, так и в офисе. Но если с начала срока на депозит уже были начислены проценты, банк пересчитает их по сниженной ставке и, если потребуется, вычтет излишек из суммы.
Стоит ли продлевать срок вклада
Продление вклада будет удобным, если в результате условия не изменятся существенно или станут лучше. Например, если у нового депозита вырастет процентная ставка. Так вы сможете и дальше хранить деньги в том же банке, защищая их от инфляции и получая дополнительный доход.
Если же после продления процентная ставка сильно уменьшится или появятся другие неудобные условия, оно будет невыгодным для вкладчика. Это может произойти из-за снижения ключевой ставки ЦБ или изменения политики банка. В таком случае стоит закрыть вклад в конце срока, чтобы выбрать новые условия в том же или другом банке.
Заключение
Автоматическое продление — удобная опция, которая позволит вкладчику меньше беспокоиться о размещенных в банке деньгах. Вам не придется каждый раз переоформлять депозит самостоятельно, а новые условия обычно минимально отличаются от старых. Автопродление обычно доступно для всех основных вкладов у большинства популярных банков.
Как и в случае с другими банковскими продуктами, при оформлении вклада важно изучать договор. В нем прописываются все условия, включая порядок пролонгации. Если вы планируете размещать средства в банке на длительное время, учитывайте эти условия вместе со сроками, процентами и их начислением, пополнением и другими.