Комиссия за выдачу кредита: имеет ли банк право брать процент с суммы и как вернуть деньги

Оформляя кредит, важно очень внимательно читать договор. Банк способен включить в текст информацию о дополнительных услугах, за которые придется заплатить отдельно. Речь идет о комиссии за обслуживание счета или выдачу кредита. Но почему финансовое учреждение берет деньги за услугу, ведь оно и так получит прибыль от переплаты по процентам? Разберемся в статье.

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 23 апреля 2024

Правила выдачи кредитов

Выдачу кредитов в России регламентирует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно нормативному документу, банк не имеет права брать с клиентов дополнительное вознаграждение за те услуги, которые не приносят заемщику обогащения. Когда клиент погашает долг, он, наоборот, теряет на процентах, поэтому ни о какой прибыли речь не идет. По закону также запрещено брать плату за выполнение своих прямых обязанностей (а кредитование физических и юридических лиц как раз входит в перечень таких обязанностей банка). Значит, взимая комиссию за выдачу кредита, финансовая компания поступает противозаконно.

За какие еще услуги можно не платить банку:

Рассмотрение заявки на кредит
Открытие или обслуживание ссудного счета
Досрочное погашение займа
Включение кредита в программу страхования (не путайте с покупкой полиса)

С оформлением страховки тоже не все однозначно. Есть два типа страхования: обязательное и добровольное. Когда гражданин берет ипотеку, без полиса не обойтись. Защитить недвижимость от рисков нужно в любом случае: до момента погашения долга жилье считают залоговым, оно принадлежит владельцу не полностью. Если банк настаивает на страховании здоровья заемщика или предлагает купить полис накопительного либо инвестиционного страхования жизни, клиент имеет право отказаться.

Хотите оформить кредит, но финансовое учреждение требует заранее оплатить комиссии за открытие счета и выдачу займа? Будьте осторожны: по подобной схеме работают мошенники. Проверьте организацию по реестру ЦБ РФ. У компании есть лицензия? Тогда жалуйтесь госрегулятору на то, что вас вынуждают платить лишнее.

Комиссии, которые могут возникнуть при операциях с кредитными деньгами, являются законными. Банк может взимать плату за конвертацию валюты, перевод денег, снятие наличных в стороннем банкомате и некоторые другие действия. Условия и размеры комиссий должны быть прописаны в тарифах кредитной организации.

Комиссия за выдачу кредита: можно ли вернуть деньги и как это сделать

Клиент имеет право вернуть деньги, уплаченные банку необоснованно.

Рассказываем, что делать:

Шаг 1

Составьте заявление на имя кредитора

Шаг 2

Укажите суть обращения

Шаг 3

Приложите копию кредитного договора и квитанцию об уплате комиссии

Шаг 4

Сразу уточните: если деньги не вернут, вы будете жаловаться в Роспотребнадзор или ЦБ РФ

Шаг 5

Дождитесь официального ответа

Кредитор отказывается решить вопрос мирным путем? Отправьте жалобу в вышестоящие органы. Также у клиента есть право подать иск в суд. Храните все чеки, квитанции, договоры и даже переписку с менеджером банка. Это поможет доказать вашу правоту. Вернуть деньги могут как частные, так и юридические лица.

Перечислим, какие комиссии, уплаченные банку, вернуть не получится даже через суд:

Подготовка пакета документов
Консультация по выбору тарифа
Персональное сопровождение и помощь в юридических вопросах

Речь идет об услугах, которые не входят в прямые обязанности кредитора. Клиент заказывает их, чтобы сэкономить время. Он мог бы обойтись и без них, но добровольно решил воспользоваться помощью банка. За это придется заплатить по тарифу.