Отличия займа от кредита

Информация обновлена: 31.05.2019

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть обоих продуктов, в целом, одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Банк России

Первое отличие - сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие - момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие - проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным - такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие - законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты - законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие - договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие

Наличие договора будет большим преимуществом при возникновении спорных вопросов. С помощью него обе стороны подтвердят факт и условия сделки.

Шестое отличие - форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Седьмое отличие - требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие - срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие - способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Кредит также имеет несколько разновидностей – потребительский, коммерческий, государственный, международный. Они имеют свои особенности, связанные с порядком выдачи, характеристиками сторон, условиями, размерами и сроками. Особой формой кредита является кредитная карта.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования - обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ
Читайте также
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить то или иное предложение, вы можете на нашем сайте.

Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

  • Кредиты могут выдавать только банки, займы - любые лица
  • Кредит вступает в силу после подписания договора, займ - после передачи денег
  • Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
  • Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы - только законами
  • Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
  • Кредит выдается только в денежной форме, займ - в денежной или имущественной
  • Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
  • Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
  • Кредит погашается частями в течение срока, займ - полной суммой в его конце
С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Видео

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

Наталья Потемкина
Наталья Потемкина

Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Отличия займа от кредита
Оставить комментарий
Петр

Я брал и кредит и займ, честно если нужны срочно деньги и маленькая сумма, то тогда я беру займ, несмотря на то, что там проценты выше, а вот если надо большую сумму и на долгое время то тогда беру кредит, чтобы переплачивать пришлось меньше.

Александр

Если нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то уж лучше заранее оформить кредитную карту. В таком случае, деньги всегда под рукой. А это большое преимущество. Не надо бежать оформлять займ срочно. Да и процент уже известен. А если уложиться в льготный период, так и вообще никаких переплат.

Игорь

По своему опыту могу сказать выгоднее брать займы. Это минимум времени и минимум документов, из-за более высоких процентов чем у кредитов человек более серьезно относится к займу. Что касается кредита, нужно идти в офис ожидать, нервничать из-за времени, подписывать кучу бумаг обычно не читая, лишь бы побыстрее. Поэтому я однозначно за займы или микрозаймы.

евгения владимировна

Но тут я вам так скажу, что займ от кредита существенно отличается. В первую очередь, процентами. Вот сами посудите - кредит то у вас будет всего не более 22% годовых, а сейчас подумайте сами что микрозайм от 1 до 2% в день, а если посчитать сколько в год получится - это более 700% вот и делайте выводы.

Карина Дмитриевна

Когда я брала займ, я обращалась в специализированную организацию, а по поводу кредита прямиком в Сбербанк. Займы - это не профиль банка. В займовой конторе нам выдало деньги в долг юридическое лицо, а в банке сама организация. Оформляя займ, мне не всегда приходилось заключать договор, если сумма была маленькая, обходились только заявкой и все, в истории с банком бумажной бюрократии было много.

Андрей

Что займ, что кредит, везде нужно будет вернуть с процентами. А вот что выбрать, это уже от обстоятельств зависит. Но что есть замена банку, это хорошо! Конкуренция даже здесь должна быть, пусть народ сам выберет, что ему нужно. Да и на этом фоне глядишь, ставки попадают, не надо обдирать клиентов, мы ведь можем и в другое место уйти!

Богдан

Может есть много отличий между кредитом и займом. Но я по простому понимаю, я ведь не могу в банке взять кредит в три тысячи? А в МФК запросто, вот это мне и нравиться! Но если проценты посчитать, то микрозайм дороже, поэтому за большой суммой хоть как пойду в банк, оформлять кредит.

Глеб

Простому человеку по-моему вообще до фонаря, кто следит за законностью компании, которая занимает деньги. Главное, чтобы заняли! Но так как в наше время много стало жуликов, то умные клиенты вначале пробьют базу, что за фирма-кредитор, а потом уже туда пойдут. Я считаю, что нужны и кредиты и займы. У каждого человека своя денежная ситуация, пусть будет выбор, как ее решить.

Варвара

Один раз попала на фирму, которая выдает в первый раз заем совсем без процентов. Такой бонус клиенту новичку. Но во второй раз уже к ним не вернулась, потому что было условие, весь долг я должна возвращать сразу одной суммой. При моих денежных возможностях такой возврат сильно не подходит. Вот если бы его можно было разбить на части! Или если только занимать немного, тогда да. Найду такую компанию, где делят долги, так будет легче гасить свой.

Степан

Что займы, что кредиты, все сводиться к тому, чтобы дать меньше, а вернуть больше. Все эти компании и банки так работают. Но если они есть, значит нужны людям. Мы совсем не богатые люди, кредиты берем, деньги занимаем. А вот условия и разницу конечно надо понимать. Что бы потом не обижаться и не расстраиваться!