#ВЗО

Отличия займа от кредита

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Суть и займа, и кредита одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Первое отличие — сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие — момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в договоре прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие — проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным - такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности займа всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие — законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие — договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного договора

Наличие договора будет большим преимуществом при возникновении спорных вопросов. С помощью него обе стороны подтвердят факт и условия сделки.

Шестое отличие — форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. В случае имущественного займа выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными...

Седьмое отличие — требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для договора займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие — срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие — способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Кредит также имеет несколько разновидностей – потребительский, коммерческий, государственный, международный. Они имеют свои особенности, связанные с порядком выдачи, характеристиками сторон, условиями, размерами и сроками. Особой формой кредита является кредитная карта.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь займом или микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить кредит или займ, вы можете на нашем сайте.

Видео

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

Наталья Потемкина
Наталья Потемкина

Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Петр

Я брал и кредит и займ, честно если нужны срочно деньги и маленькая сумма, то тогда я беру займ, несмотря на то, что там проценты выше, а вот если надо большую сумму и на долгое время то тогда беру кредит, чтобы переплачивать пришлось меньше.

Александр

Если нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то уж лучше заранее оформить кредитную карту. В таком случае, деньги всегда под рукой. А это большое преимущество. Не надо бежать оформлять займ срочно. Да и процент уже известен. А если уложиться в льготный период, так и вообще никаких переплат.

Игорь

По своему опыту могу сказать выгоднее брать займы. Это минимум времени и минимум документов, из-за более высоких процентов чем у кредитов человек более серьезно относится к займу. Что касается кредита, нужно идти в офис ожидать, нервничать из-за времени, подписывать кучу бумаг обычно не читая, лишь бы побыстрее. Поэтому я однозначно за займы или микрозаймы.

евгения владимировна

Но тут я вам так скажу, что займ от кредита существенно отличается. В первую очередь, процентами. Вот сами посудите — кредит то у вас будет всего не более 22% годовых, а сейчас подумайте сами что микрозайм от 1 до 2% в день, а если посчитать сколько в год получится — это более 700% вот и делайте выводы.

Карина Дмитриевна

Когда я брала займ, я обращалась в специализированную организацию, а по поводу кредита прямиком в Сбербанк. Займы — это не профиль банка. В займовой конторе нам выдало деньги в долг юридическое лицо, а в банке сама организация. Оформляя займ, мне не всегда приходилось заключать договор, если сумма была маленькая, обходились только заявкой и все, в истории с банком бумажной бюрократии было много.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее