Банковский мультипликатор (лат. multiplicare — «приумножать») — это числовой коэффициент прироста денег на депозитах банков в результате депозитно-кредитных операций при перемещении средств между кредитными организациями.
Механизм банковского мультипликатора контролируется Центробанком:
- Сокращению банковских ресурсов, вложенных в активные операции
- Увеличению свободных банковских резервов для кредитования
Банковский мультипликатор работает не только в ситуациях предоставления кредитов, но и при покупке у банков иностранной валюты и ценных бумаг.
Виды банковского мультипликатора
Мультипликатор может быть:
- Депозитным — отражающим объект мультипликации денежных средств, которые находятся на депозитных счетах коммерческих банков
- Кредитным — стимулирующим процесс банковской мультипликации, так как основная прибыль банков формируется в результате выдачи кредитов (кредитная мультипликация)
Пример работы банковского мультипликатора
Например, ставка резерва для коммерческих банков составляет 5%. В этом случае, когда клиент банка размещает на депозите 1 000 рублей, средства распределяются следующим образом: 50 рублей остаются на корреспондентском счете в Центробанке, а 950 рублей остаются в распоряжении банка и выдаются в кредит и перемещаются на счет другого банка.
Другой банк, получив деньги, также 5% отправляет в резерв, а оставшиеся 95% выдает в виде кредита. В результате повторения этого процесса объем безналичных денег в банковской системе становится больше (кредитное расширение). В ситуации отзыва клиентом своего депозита, процесс протекает в обратном порядке (кредитное сжатие).