Договор вклада

Договор вклада — это документ, в котором закреплены обязательства банка перед вкладчиком в рамках открытого вклада. В соответствии с Гражданским кодексом, считается публичным документом - то есть, его условия равны для всех клиентов. Согласно условиям договора, банк обязан вернуть вкладчику сумму вклада и проценты в установленном порядке в срок, указанный в документе либо по первому требованию вкладчика. 

Закон не устанавливает стандартную форму договора, но в статье 836 ГК РФ указаны основные требования к его содержанию:

1. Обязательна письменная форма документа, которая может быть выражена, например, в виде сберегательной книжки или сертификата. Отсутствие договора в соответствии с законодательными нормами и банковскими правилам делает вклад недействительным. Договор может быть заключен в бумажной или электронной форме
2. Наличие номера и даты заключения договора
3. Составление в двух идентичных экземплярах: один остается в банке, второй передается клиенту
4. Заверение подписью уполномоченного банковского сотрудника с правом подписывать такие документы и печатью банка
5. Указание реквизитов сторон без ошибок и помарок. Вкладчику следует внимательно проверить свои паспортные данные, внесенные в договор, а в случае их изменения - своевременно уведомить банк в письменной форме

Различают два вида банковских вкладов:

• До востребования. Вкладчик в любой момент может снять деньги с депозитного счета. Отличается низкой процентной ставкой
• Срочный. В соглашении указан конкретный срок действия, обычно он составляет от 3 месяцев до 3 лет. Проценты выше, чем по вкладу до востребования, они выплачиваются в течение срока или в его конце

В любом договоре вклада должны быть указаны следующие условия:

1. Сумма денег, переданных вкладчиком кредитному учреждению
2. Срок вклада с датами начала и окончания, или указание на открытие “до востребования”
3. Валюта вклада — российский рубль, или иностранная валюта
4. Размер процентной ставки в год и метод расчета процентам. Процент может начисляться с капитализацией или без нее
5. Условия выплаты средств при досрочном закрытии договора
6. Порядок частичного снятия или пополнения вклада при наличии таких опций
7. Дополнительные услуги банка — например, страхование
8. Права, обязанности и ответственность сторон

Договор вклада заключается перед внесением средств на счет, поэтому клиенту необходимо заблаговременно ознакомиться с условиями. Для этого можно попросить у сотрудников типовой образец договора, чтобы изучить все его пункты и, при необходимости, уточнить нюансы у специалиста.