Финансовая грамотность

1
Финансовая грамотность - что это такое: определение термина простыми словами
1
0
0

Финансовая грамотность - это объем знаний в сфере финансов, необходимый для принятия здравых решений в этом вопросе. Она включает в себя понимание значений основных экономических терминов, умение практически применять эти знания обеспечивают гражданину возможность разумно управлять своими деньгами и приумножить свое благосостояние. 

Финансово грамотный человек должен уметь:

  • Вести бюджет
  • Учитывать доходы и расходы
  • Откладывать средства
  • Осознанно пользоваться финансовыми инструментами
  • Разбираться в предложениях на финансовом рынке
  • Использовать накопительные и страховые инструменты

Высокий уровень финансовой грамотности населения - один из показателей экономического процветания государства. Большое количество граждан, которые не разбираются в финансах, ведет страну к упадку. Рост финансовой грамотности граждан снижает уровень преступности (в том числе мошенничества), уменьшают закредитованность населения. Поэтому многие государства разрабатывают специальные программы по ее повышению. Национальная политика развитых государств - например, Великобритании, США и Германии - обязательно включает внедрение доступных обучающих программ в данной области.

В России, как и в других развивающихся странах, уровень финансовой грамотности низкий. Большинство россиян не разбираются в банковских и иных финансовых продуктах. Эксперты связывают это с тем, что плановая экономика в СССР не предполагала существования различных финансовых институтов в стране, а люди не обладали знаниями в этой сфере и не могли передать их следующему поколению. 

Так, проведенное в 2013-2015 годах при поддержке Минфина исследование выявило следующие статистические данные:

  1. 25% граждан понимают, как работает пенсионная система 
  2. 64% - понимают соотношение риска и вознаграждения в финансовых продуктах
  3. 32% - понимают необходимость наличия финансового “буфера” на случай форс-мажоров
  4. 20% - уверены, что споры с финансовыми организациями могут быть разрешены справедливо
  5. 61% - готовы сравнивать кредитные предложения разных организаций между собой
  6. 14% - справились с простым тестом по финансовой арифметике
  7. 44% - осознают личную ответственность за потери на финансовых рынках
  8. 32% - готовы отвечать самостоятельно за формирование пенсии
  9. 31% - понимают, что полностью отказываться от погашения взятых кредитов нельзя
  10. 42% - готовы обращаться в вышестоящие инстанции, если финансовые организации нарушают их права потребителя

Эти цифры ясно указывают на острую необходимость в развитии финансовой грамотности в государственных масштабах. Впервые этот вопрос был поднят в 2006 году на встрече Большой восьмерки в Санкт-Петербурге. После был принят ряд мер и распоряжений, в том числе разработана программа повышения финансовой грамотности населения. Ее разработчиками стали Минфин РФ, Всемирный банк и федеральные органы власти. П

рограмма включает в себя не только учебные мероприятия, но и изменения законодательства в области потребления финансовых услуг. Также она способна объединить и структуризировать более мелкие инициативы и проекты, уже находящиеся в реализации. Общая стоимость этой программы составляет порядка 110 миллионов долларов, при этом 80% от этой суммы оплачивает федеральный бюджет, а оставшиеся 20% были внесены Всемирным банком.

Сегодня большая часть населения Российской федерации занимаются самообразованием в области финансов, ищут информацию в интернете, книгах, и на телевидении, посещают обучающие семинары, но чаще - приобретают опыт на собственных ошибках.

В основе финансовой грамотности имеются определенные правила, без которых она становится недостижимой:

  • Учет денежных потоков. Важно ежедневно вести свой личный или семейный бюджет. Этот процесс значительно упрощают специализированные программы для компьютеров и смартфонов. Учет бюджета позволяет контролировать движение денежных средств и делать сбережения. Финансовый резерв составлять сумму, достаточную для проживания в течении полугода в случае потери работы
  • Привлечение сторонних источников дохода. Наличие нескольких способов заработка помогает дополнительно защитить бюджет. Среди них наиболее распространенным считается получение пассивного дохода на бирже. Однако, из-за высоких рисков этот способ требует тщательного изучения или привлечения стороннего специалиста
  • Смена потребления на управление. Только изменив свое отношение к деньгам, человек способен стать действительно финансово грамотным. Вы должны управлять финансовыми потоками, а не они вами. Отказавшись от денежной зависимости и потребности потратить все заработанное, вы сможете открыть перспективы роста
  • Привлечение сторонних компаний. Грамотное управление денежными потоками невозможно без обращения в банк, страховую или брокерскую организацию. Изучение предлагаемых продуктов не займет много времени и не потребует больших вложений. Правильно подобранные инвестиционные продукты помогут сохранить и приумножить капитал, а кредиты - не столкнуться с большими переплатами
  • Надежные инвестиции. Используйте сразу несколько инвестиционных инструментов, чтобы сократить риски. Сравнительный анализ различных инструментов позволяет понять, где деньги будут работать лучше

Любому гражданину, который решил повысить уровень своей финансовой грамотности, следует начинать с изучения теоретической части вопроса - в этом помогут специальные мероприятия или тематическая литература. Затем можно закрепить полученные знания на практике – начать вести бюджет, откладывать сбережения, инвестировать часть доходов.

0
0
Возможно вам будет полезно:
Лучший займ
Специальное предложение
Веббанкир (Первый раз)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
17 отзывов (4.5 из 5)
15 000 руб.
10 дней
0 % в день
Обновлено
01.10.2020
Сумма:
от 3 000 до 15 000 руб.
Срок:
от 7 до 10 дней
Ставка в день:
0%
Переплата, от:
0 руб.
Возраст:
от 20 лет
Способ выплаты:
Способ погашения:
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
1 минута
Скорость выплаты:
15 минут
График работы:
Круглосуточно
Плохая КИ:
Да
Продление:
Есть
Начало работы:
2012
  • Квалифицированная поддержка пользователей
  • Акции для новых и постоянных клиентов
  • Удобное приложение с разнообразными функциями
  • Можно заполнить заявку через Госуслуги
  • Беспроцентные займы новым клиентам
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.5/5
Одобрение
50/100%
Веббанкир - надежная микрофинансовая компания, которая работает уже более 5 лет. В 2017 году компания стала лауреатом премии “Прометей” за качественные микрофинансовые услуги, и премии “Финансовая элита России” за вклад в развитие микрозаймов. С помощью приложения от этой МФК можно не только оформить займ, но и сразу оплатить им интернет, коммунальные услуги или налоги.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучший кредит
Специальное предложение
СКБ-Банк (Простой и удобный)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
11 отзывов (4.64 из 5)
1 500 000 руб.
60 месяцев
7 % в год
Обновлено
01.10.2020
Сумма:
от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок:
от 12 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 7 до 23%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Документы:
Паспорт, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет)
Скорость рассмотрения заявки:
До 2 дней
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Стаж:
Стаж на последнем месте от 3 мес
  • Не требуется оформление страховки
  • Снижение ставки при подаче заявки онлайн
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.64/5
Одобрение
80/100%
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов - работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая кредитная карта
Специальное предложение
Альфа-Банк (100 дней без процентов)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
Максимальный лимит:
1 000 000 руб.
Процентная ставка в год:
от 11.99 до 38.51%
Беспроцентный период:
100 дней
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
990 руб.
Возраст:
от 18 лет
Лицензия:
1326 от 16.01.2015 г.
Документы:
Паспорт, один из документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС), справка 2-НДФЛ или по форме банка для увеличения лимита до 1 млн.
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Дополнительно:
Доход от 9 000 руб, стационарный рабочий телефон
  • Доступен длительный льготный период
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.67/5
Карта “100 дней без процентов” отличается длительным льготным периодом, в течение которого вы не платите проценты по ней. Этот период распространяется и на снятие наличных. Однако, у нее нет своей бонусной программы, кроме тех, что предоставляют Виза и МастерКард. Альфа-Банк - один из крупнейших банков страны, он обслуживает более 14 миллионов клиентов.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая дебетовая карта
Специальное предложение
Тинькофф (Tinkoff Black)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
59 отзывов (4.76 из 5)
Обновлено
01.10.2020
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
0 руб.
Возраст:
от 14 лет
Лицензия:
2673 от 24.03.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Кэшбэк:
1% на любые покупки, до 15% за покупки в трех категориях, до 30% по предложению партнеров
Срок выпуска:
1 день
% на остаток:
10
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк от 1% за все покупки
  • Привилегии для премиум-карт от платежных систем
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.76/5
Универсальная дебетовая карта для практичных людей. Она подойдет тем, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Тинькофф Банк возвращает на счет от 1 до 5% суммы расходов. Получать повышенный кэшбэк можно за покупки в избранных категориях, которые можно менять раз в 3 месяца в интернет-банке или мобильном приложении. Так же как и с других карт банка, с Tinkoff Black можно бесплатно снимать более 3 000 руб в банкомате любого банка.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшее РКО
Специальное предложение
Точка (Начало)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
23 отзыва (4.5 из 5)
Обновлено
01.10.2020
Общая
информация
Эквайринг Зарплатный
проект
Валютный
контроль
Корпоративные
карты
Гарантии
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
700 руб.
Скорость открытия:
1 час
Лицензия:
2209 от 24.11.2014
Интернет-банк:
0 руб.
Мобильный банк:
0 руб.
СМС-информирование:
100 руб, push-уведомления - бесплатно
Документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев. Для АО - реестр акционеров, для филиалов - положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения).
Прием наличных:
До 100 000 руб - бесплатно, далее - 350 руб. за каждые 50 000 руб.
Выдача наличных:
До 50 000 руб - бесплатно, далее - 1 500 руб. за каждые 50 000 руб.
Бонусы при открытии счета:

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Эквайринг:
Виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa (+ Electron), MasterCard (+ Maestro, Cirrus), МИР; комиссия: 2%; аренда терминала: от 1 200 руб. до 2 000 руб. в мес.
Сроки подключения:
7 дней
Поддержка:
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов:
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления:
до 2 раб. дней
Дополнительные услуги:
Бизнес-аванс до 5 млн. руб, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект:
Выпуск з/п карты: 0 руб.; обслуживание з/п карты: 0 руб.; комиссия при переводе з/п: от 0% до 0,55% на карты других банков
Скорость подключения:
До 1 дня
Открытие счета в ин. валюте:
0 руб.
Ведение счета
0 руб.
Агент по операциям резидентов:
0,15% (min 300 руб.)
Постановка контракта на учет:
0 руб.
Платежка:
35$
Выдача справок:
Электронные бесплатно, на бумаге 1000р за доставку по России. 5000 за доставку по миру
Корпоративные карты:
Виды карт: MasterCard; открытие: 0 руб.; обслуживание: 0 руб.
Виды:
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Комиссия:
2,9%
Обеспечение:
Без обеспечения
Скорость выдачи:
В течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ:
Открытие: в течение дня; обслуживание: бесплатно
Дополнительно:
До 5% годовых на остаток по спецсчету
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.5/5
Точка предлагает разнообразные тарифы для различных типов бизнеса. Тариф Золотая середина подойдет активно растущим ИП и компаниям. Многие статьи расходов по нему недорогие, а обслуживание будет бесплатным, если по счету нет оборота. Для комфортного ведения дела предусмотрены все нужные функции и услуги. Банк Точка – уникальный мультибанковский проект, который работает на базе Открытия и Киви.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет