Финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это объем знаний в сфере финансов, необходимый для принятия здравых решений в этом вопросе. Она включает в себя понимание значений основных экономических терминов, умение практически применять эти знания обеспечивают гражданину возможность разумно управлять своими деньгами и приумножить свое благосостояние.
Финансово грамотный человек должен уметь:
- Вести бюджет
- Учитывать доходы и расходы
- Откладывать средства
- Осознанно пользоваться финансовыми инструментами
- Разбираться в предложениях на финансовом рынке
- Использовать накопительные и страховые инструменты
Высокий уровень финансовой грамотности населения — один из показателей экономического процветания государства. Большое количество граждан, которые не разбираются в финансах, ведет страну к упадку. Рост финансовой грамотности граждан снижает уровень преступности (в том числе мошенничества), уменьшают закредитованность населения. Поэтому многие государства разрабатывают специальные программы по ее повышению. Национальная политика развитых государств — например, Великобритании, США и Германии — обязательно включает внедрение доступных обучающих программ в данной области.
В России, как и в других развивающихся странах, уровень финансовой грамотности низкий. Большинство россиян не разбираются в банковских и иных финансовых продуктах. Эксперты связывают это с тем, что плановая экономика в СССР не предполагала существования различных финансовых институтов в стране, а люди не обладали знаниями в этой сфере и не могли передать их следующему поколению.
Так, проведенное в 2013-2015 годах при поддержке Минфина исследование выявило следующие статистические данные:
- 25% граждан понимают, как работает пенсионная система
- 64% — понимают соотношение риска и вознаграждения в финансовых продуктах
- 32% — понимают необходимость наличия финансового “буфера” на случай форс-мажоров
- 20% — уверены, что споры с финансовыми организациями могут быть разрешены справедливо
- 61% — готовы сравнивать кредитные предложения разных организаций между собой
- 14% — справились с простым тестом по финансовой арифметике
- 44% — осознают личную ответственность за потери на финансовых рынках
- 32% — готовы отвечать самостоятельно за формирование пенсии
- 31% — понимают, что полностью отказываться от погашения взятых кредитов нельзя
- 42% — готовы обращаться в вышестоящие инстанции, если финансовые организации нарушают их права потребителя
Эти цифры ясно указывают на острую необходимость в развитии финансовой грамотности в государственных масштабах. Впервые этот вопрос был поднят в 2006 году на встрече Большой восьмерки в Санкт-Петербурге. После был принят ряд мер и распоряжений, в том числе разработана программа повышения финансовой грамотности населения. Ее разработчиками стали Минфин РФ, Всемирный банк и федеральные органы власти.
Программа включает в себя не только учебные мероприятия, но и изменения законодательства в области потребления финансовых услуг. Также она способна объединить и структуризировать более мелкие инициативы и проекты, уже находящиеся в реализации. Общая стоимость этой программы составляет порядка 110 миллионов долларов, при этом 80% от этой суммы оплачивает федеральный бюджет, а оставшиеся 20% были внесены Всемирным банком.
Сегодня большая часть населения Российской федерации занимаются самообразованием в области финансов, ищут информацию в интернете, книгах, и на телевидении, посещают обучающие семинары, но чаще — приобретают опыт на собственных ошибках.
В основе финансовой грамотности имеются определенные правила, без которых она становится недостижимой:
- Учет денежных потоков. Важно ежедневно вести свой личный или семейный бюджет. Этот процесс значительно упрощают специализированные программы для компьютеров и смартфонов. Учет бюджета позволяет контролировать движение денежных средств и делать сбережения. Финансовый резерв составлять сумму, достаточную для проживания в течении полугода в случае потери работы
- Привлечение сторонних источников дохода. Наличие нескольких способов заработка помогает дополнительно защитить бюджет. Среди них наиболее распространенным считается получение пассивного дохода на бирже. Однако, из-за высоких рисков этот способ требует тщательного изучения или привлечения стороннего специалиста
- Смена потребления на управление. Только изменив свое отношение к деньгам, человек способен стать действительно финансово грамотным. Вы должны управлять финансовыми потоками, а не они вами. Отказавшись от денежной зависимости и потребности потратить все заработанное, вы сможете открыть перспективы роста
- Привлечение сторонних компаний. Грамотное управление денежными потоками невозможно без обращения в банк, страховую или брокерскую организацию. Изучение предлагаемых продуктов не займет много времени и не потребует больших вложений. Правильно подобранные инвестиционные продукты помогут сохранить и приумножить капитал, а кредиты — не столкнуться с большими переплатами
- Надежные инвестиции. Используйте сразу несколько инвестиционных инструментов, чтобы сократить риски. Сравнительный анализ различных инструментов позволяет понять, где деньги будут работать лучше
Любому гражданину, который решил повысить уровень своей финансовой грамотности, следует начинать с изучения теоретической части вопроса — в этом помогут специальные мероприятия или тематическая литература. Затем можно закрепить полученные знания на практике &ьdash; начать вести бюджет, откладывать сбережения, инвестировать часть доходов.
Источники