Лизинг автомобилей

1
Что такое лизинг автомобилей
1
0
0

Лизинг — удобная модель финансовой услуги, которая предполагает выкуп автотранспортного средства лизинговой компанией для последующей передачи третьему лицу. В цепочке лизингодатель выступает посредником. Лизингополучатель выбирает автомобиль на свое усмотрение, но получает его как бы в аренду с возможностью дальнейшего выкупа. По сути, услуга представляет собой симбиоз аренды и кредита. О том, в чем его отличие от каждого из этих продуктов и в каких случаях лизинг будет выгоден, пойдет речь в этой статье.

Условия автолизинга

Условия услуги понятны: клиент пользуется автомобилем и регулярно выплачивает компании-лизингодателю платежи, которые включают в себя и арендную плату, и оплату в счет приобретения объекта в собственность. Учитываются также и расходы, связанные с содержанием машины, в том числе налоги и исправление возникающих в процессе использования неполадок. После выплаты полной стоимости автомобиль всецело переходит в распоряжение лизингополучателя.

При сходной схеме условия услуги, предоставляемой для физических и юридических лиц, несколько различаются. Также имеются нюансы и в отношении легкового и грузового транспорта.

Авто в лизинг для физических лиц

Приобретение в лизинг авто для личного пользования — привычная практика в Америке и Западной Европе. Как минимум третья часть всех автомобилей в этих краях приобретается посредством лизинга.

В России пока услуга только осваивается. Причем с большой осторожностью. Доля автомобилей, купленных таким образом, мизерная. И проблема носит скорее не материальный характер, а связана с особенностями мировосприятия россиян. Купленное в кредит авто по большей части воспринимается ими как собственность, а полученное путем оформления лизинга расценивается как взятое в аренду. А собственным автомобилем пользоваться значительно приятней.

Тем не менее услуга может сильно выручить, если автокредит невозможен, например, из-за возрастных ограничений. Есть еще одно важное преимущество: лизинговая компания не передает автомобиль в собственность, пока выплачивается стоимость машины, но зато по окончании срока договора можно купить автотранспорт по минимальной остаточной стоимости. А к концу договора машина может быть практически списана.

С другой стороны, требования к клиентам при оформлении лизинга значительно мягче, чем при кредитовании. Ведь сохраняя за собой право собственности на имущество, компания снижает риски на случай невыполнения обязательств лизингополучателем.

Лизинг для юрлиц

Предприниматели значительно охотней пользуются услугой лизинга. Особенно если фирма только начинает свою деятельность. Когда в распоряжении нет достаточно имущества, которое могло бы использоваться в качестве залогового при получении кредита, можно воспользоваться лизингом.

Законодательство допускает постановку транспортного средства на баланс компании на основании лизингового договора. Соответственно, амортизация начнет начисляться сразу же, что облегчит налоговый учет.

В довершение по окончании лизингового договора транспорт можно не выкупать, а вернуть компании, предоставившей его в лизинг.

Лизинг легкового транспорта

Наиболее популярная за рубежом схема, благодаря которой услуга в западных странах чрезвычайно востребована — не выкупать машину по завершении действия договора, а заменять ее на новую.

Поскольку данный финансовый инструмент малознаком россиянам, о подобных нюансах им попросту неизвестно. Тем более что длительное время он был обычным гражданам недоступен, а предлагался только юридическим лицам.

Лизинг легкового транспорта удобен тем, что по окончании договора можно не принимать его в собственность. А сумму, выплаченную в счет стоимости ТС, направить на лизинг другого автомобиля. Таким образом можно заменить устаревшую модель на более современную, улучшив комфортность езды.

Лизинг грузового автотранспорта

Поскольку юридические лица активно пользуются лизингованием, грузовые транспортные средства и спецтехника гораздо чаще становятся объектами договора, нежели легковые автомобили. Причем допустимо приобретение в лизинг не только новой техники, но и той, которая была в употреблении. Лизинг в данном аспекте служит для предприятий прекрасной возможностью расширить свой автопарк при минимальных вложениях.

Приобрести автомобиль в лизинг значительно проще и быстрее, чем в кредит. Например, принятие предварительного решения занимает не более часа, а окончательного, с момента предоставления полного пакета документов, — максимум 3 дня. Да и список документов намного скромнее, чем при кредитовании.

К тому же условия не предполагают строгого графика выплат, например, с учетом сезонности может быть предоставлена отсрочка или снижение взноса в период простоя. Может быть отодвинут срок погашения.

Проблемные моменты

Если не все пойдет гладко, и лизингополучатель не сможет в срок вносить положенные выплаты, то и выплаченные суммы, и автомобиль останется у лизинговой компании. В этом заключается одно из основных отличий лизинга от кредита, поскольку в последнем случае машина продается банком для компенсации затрат. Излишек же переходит заемщику.

При просрочках платежей лизингодатель вправе самостоятельно направить в кредитную организацию бесспорное распоряжение о списании задолженности со счета должника.

В качестве положительного момента стоит упомянуть, что лизинговое имущество не может быть использовано кредиторами в счет погашения задолженности, если имеются нарушения по кредитам.

Рекомендуется перед заключением договора запросить у лизинговой компании расчет реальных процентов и затрат по сделке. Это позволит предусмотреть свои расходы на все время действия лизинга.

 

0
0
Возможно вам будет полезно:
Лучший займ
Специальное предложение
Займер
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
400 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
265 отзывов (3.95 из 5)
30 000 руб.
30 дней
1 % в день
Обновлено
01.07.2021
Сумма:
от 2 000 до 30 000 руб.
Срок:
от 5 до 30 дней
Ставка в день:
1%
Переплата, от:
100 руб.
Возраст:
от 18 до 75 лет
Способ выплаты:
Способ погашения:
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
15 минут
Скорость выплаты:
От 12 секунд
Идентификация:
Фото, видео
График работы:
Круглосуточно
Плохая КИ:
Да
Продление:
Есть
Инвесторам:
от 15000000 руб. до 18,5%
Начало работы:
2013
  • Низкие требования к кредитной истории
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Принимаются карты Виза, МастерКард и МИР
  • Помощь в исправлении кредитной истории
  • Разнообразные способы получения и погашения
  • Пролонгация за уплату процентов
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
3.95/5
Одобрение
90/100%
Это первый в России робот займов - полностью автоматическая система оформления микрозаймов, который успешно работает с 2014 года. К Займеру можно обратиться, если деньги вам нужны здесь и сейчас. Система очень быстро рассматривает заявки и сразу перечисляет деньги. Робот подбирает индивидуальные условия для каждого заемщика и помогает улучшить кредитную историю.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучший кредит
Специальное предложение
СКБ-Банк (Простой и удобный)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
36 отзывов (4.61 из 5)
1 500 000 руб.
60 месяцев
8.1 % в год
Обновлено
30.07.2021
Сумма:
от 51 000 до 1 550 000 руб.
Срок:
от 12 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 6.1 до 23%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Документы:
Паспорт, один из документов (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет)
Скорость рассмотрения заявки:
До 2 дней
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Стаж:
Стаж на последнем месте от 3 мес
  • Не требуется оформление страховки
  • Снижение ставки при подаче заявки онлайн
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.61/5
Одобрение
80/100%
СКБ специализируется на потребительских кредитах и обслуживании бизнеса. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов - работающих официально, работающих неофициально, а также неработающих пенсионеров. Этот крупный банк Уральского региона вошел в Топ-100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая кредитная карта
Специальное предложение
Альфа-Банк (100 дней без процентов)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
Максимальный лимит:
500 000 руб.
Процентная ставка в год:
от 11.99 до 38.51%
Беспроцентный период:
100 дней
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
590 руб.
Возраст:
от 18 лет
Лицензия:
1326 от 16.01.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
  • Доступен длительный льготный период
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.16/5
Карта “100 дней без процентов” отличается длительным льготным периодом, в течение которого вы не платите проценты по ней. Этот период распространяется и на снятие наличных. Однако, у нее нет своей бонусной программы, кроме тех, что предоставляют Виза и МастерКард. Альфа-Банк - один из крупнейших банков страны, он обслуживает более 14 миллионов клиентов.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая дебетовая карта
Специальное предложение
Тинькофф (Tinkoff Black)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
185 отзывов (4.57 из 5)
Обновлено
01.07.2021
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
0 руб.
Возраст:
от 14 лет
Лицензия:
2673 от 24.03.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Кэшбэк:
1% на любые покупки, до 15% за покупки в трех категориях, до 30% по предложению партнеров, 500 рублей за покупки от 5 000 рублей в первые 3 месяца
Срок выпуска:
1 день
% на остаток:
10
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк от 1% за все покупки
  • Привилегии для премиум-карт от платежных систем
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.57/5
Универсальная дебетовая карта для практичных людей. Она подойдет тем, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Тинькофф Банк возвращает на счет от 1 до 5% суммы расходов. Получать повышенный кэшбэк можно за покупки в избранных категориях, которые можно менять раз в 3 месяца в интернет-банке или мобильном приложении. Так же как и с других карт банка, с Tinkoff Black можно бесплатно снимать более 3 000 руб в банкомате любого банка.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшее РКО
Специальное предложение
Точка (Начало)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
29 отзывов (4.53 из 5)
Обновлено
01.07.2021
Общая
информация
Эквайринг Зарплатный
проект
Валютный
контроль
Корпоративные
карты
Гарантии
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
700 руб.
Скорость открытия:
1 час
Лицензия:
2209 от 24.11.2014
Интернет-банк:
0 руб.
Мобильный банк:
0 руб.
СМС-информирование:
100 руб.
Документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев. Для АО - реестр акционеров, для филиалов - положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения).
Прием наличных:
До 100 000 руб - бесплатно, далее - 350 руб. за каждые 50 000 руб.
Выдача наличных:
До 50 000 руб - бесплатно, далее - 1 500 руб. за каждые 50 000 руб.
Бонусы при открытии счета:

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Эквайринг:
Виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa (+ Electron), MasterCard (+ Maestro, Cirrus), МИР; комиссия: 2%; аренда терминала: от 1 200 руб. до 2 000 руб. в мес.
Сроки подключения:
7 дней
Поддержка:
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов:
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления:
до 2 раб. дней
Дополнительные услуги:
Бизнес-аванс до 5 млн. руб, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект:
Выпуск з/п карты: 0 руб.; обслуживание з/п карты: 0 руб.; комиссия при переводе з/п: от 0% до 0,55% на карты других банков
Скорость подключения:
До 1 дня
Открытие счета в ин. валюте:
0 руб.
Ведение счета
0 руб.
Агент по операциям резидентов:
0,15% (min 300 руб.)
Постановка контракта на учет:
0 руб.
Платежка:
35$
Выдача справок:
Электронные бесплатно, на бумаге 1000р за доставку по России. 5000 за доставку по миру
Корпоративные карты:
Виды карт: MasterCard; открытие: 0 руб.; обслуживание: 0 руб.
Виды:
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Комиссия:
2,9%
Обеспечение:
Без обеспечения
Скорость выдачи:
В течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ:
Открытие: в течение дня; обслуживание: бесплатно
Дополнительно:
До 5% годовых на остаток по спецсчету
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.53/5
Точка предлагает разнообразные тарифы для различных типов бизнеса. Тариф Золотая середина подойдет активно растущим ИП и компаниям. Многие статьи расходов по нему недорогие, а обслуживание будет бесплатным, если по счету нет оборота. Для комфортного ведения дела предусмотрены все нужные функции и услуги. Банк Точка – уникальный мультибанковский проект, который работает на базе Открытия и Киви.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.