Процентная ставка по вкладу
Процентная ставка по вкладу — это процент, который банки выплачивают своим вкладчикам за использование денег, размещенных на вкладе. В большинстве случаев подразумевается годовая процентная ставка. Если срок вклада больше или меньше 12 месяцев, для расчета дохода приводят ставку к реальному сроку вклада.
Факторы, влияющие на процентные ставки по вкладам
Процентная ставка должна соответствовать реальной внешней и внутренней экономической обстановке, а также изменениям в обороте денежной массы. Поэтому размер ставок по вкладам определяется целым рядом внешних и внутрибанковских составляющих:
- Макроэкономическая ситуация — уровень инфляции, ситуация на внутреннем и внешнем банковских рынках. Чем стабильнее экономика, тем ниже процентные ставки
- Ликвидность и предложение денег в стране — недостаток денег становится причиной удорожания кредитных ресурсов и повышенных ставок по вкладам
- Государственное регулирование — изменение ставки рефинансирования, налогообложения доходов и других изменений в кредитно-денежной политике
- Микроэкономические факторы — ситуация каждого конкретного банка в отдельности
Влияние ключевой ставки Центробанка на ставки по депозитам
Проценты по вкладам увеличиваются или уменьшаются в зависимости от роста, или снижения ключевой ставки, установленной Центробанком. Чем выше становится ключевая ставка, тем выгоднее становится открытие депозита. Со снижением ключевой ставки уменьшается и ставка по вкладам.
Типы процентных ставок
Рынок финансовых услуг имеет дело с целым комплексом процентных ставок по депозитам разного типа:
- Регулируемые и нерегулируемые
- Фиксированные или плавающие
- Рыночные процентные ставки
- Межбанковские процентные ставки