Реестр микрофинансовых организаций — база данных компаний, которые имеют законное право выдавать коммерческие займы. Сюда заносится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях России. Перед обращением за займом полезно проверить компанию в реестре — так вы убедитесь в ее надежности.
Контроль со стороны Центробанка
Центробанк (или Банк России) — основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он выполняет следующие функции:
- Контролирует выпуск и обращение российского рубля.
- Устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах.
- Регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики.
Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации — банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.
В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.
Регистрация МФО в реестре
Для того, чтобы микрофинансовая компания попала в государственный реестр, она должна предоставить такие основные документы:
- Заявление, копии учредительных документов.
- Сведения об адресе.
- Копия решения о назначении руководителей.
- Информация о судимостях.
Также МФО необходимо подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение — вносить компанию в реестр или нет.
После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр — один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов.
Только после этого МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию — это одно из требований Банка России.
Где найти государственный реестр микрофинансовых организаций
Свежую версию Государственного реестра МФО можно найти на официальном сайте Банка России. Не рекомендуется доверять справочникам из сторонних источников — информация в них может быть неактуальной, ошибочной или поддельной. Центробанк позволяет всем желающим бесплатно скачать и просмотреть реестр.
Для поиска нужной организации необходимо выполнить следующее:
- Перейти на официальный сайт Центробанка. В меню слева выбрать пункт «Финансовые рынки».
- Нажать на ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».
- На открывшейся странице нажать ссылку «Микрофинансирование».
- Найти ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций». По ней можно скачать актуальную версию базы данных.
Реестр микрофинансовых организаций постоянно обновляется — в него добавляются новые организации, а старые изменяют свой статус. Поэтому перед проверкой компании в реестре желательно скачивать свежую версию.
Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям
После загрузки данных необходимо открыть файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Каждая запись о компании содержит следующую информацию:
- Регистрационный номер компании — он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр.
- Дата внесения организации в реестр.
- Номер бланка выданного свидетельства.
- Вид компании — микрофинансовая или микрокредитная.
- ОГРН и ИНН компании — по ним МФК или МКК можно дополнительно проверить по базе данных налоговой службы.
- Полное и сокращенное название организации.
- Адрес регистрации МФО.
Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом — только МФК, в третьем — только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.
Как работать с реестром
Чтобы найти интересующую компанию в реестре ЦБ РФ, необходимо узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта МФО или МКК. Также ее можно найти в разделе с официальными документами организации.
В реестре достаточно открыть окно поиска, в которое нужно ввести название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Отыскав строку с информацией о компании, следует сопоставить сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации.
Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то это предупреждение о том, что у нее возникли определенные проблемы. Если сведений об МФО или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выбрать другую организацию для сотрудничества.
Заключение
Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. С его помощью заемщики могут проверять надежность организаций.
Благодаря реестру можно дополнительно изучить сведения о компании и сравнить их с указанными на сайте. Если свидетельство о внесении компании в реестр можно подделать, то запись в официальной базе данных, которую ведет главный регулирующий орган, подделать нельзя. Поэтому проверка МФО или МКК по реестру поможет убедиться в надежности компании.