Государственный реестр микрофинансовых организаций

Реестр микрофинансовых организаций – один из основных документов, которые регулируют деятельность МФК и МКК. Сюда заносится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях России. Перед обращением за займом полезно проверить компанию в реестре – так вы убедитесь в ее надежности.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробно расскажет о реестре микрофинансовых организаций и представит подробную инструкцию по его использованию. Вы узнаете, где можно скачать последнюю версию реестра и как искать в нем информацию о компаниях.

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2016 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы.  Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Где найти государственный реестр микрофинансовых организаций

Свежую версию Государственного реестра микрофинансовых организаций с учетом последних правок в 2018 году вы всегда сможете найти на официальном сайте Банка России. Мы не советуем пользоваться справочниками с поиском по реестру на сторонних сайтах – информация в них может быть неактуальной, ошибочной или поддельной. Центробанк позволяет всем желающим бесплатно скачать и просмотреть реестр.

Вначале перейдите на официальный сайт Центробанка. В меню слева выберите пункт «Финансовые рынки».

Далее нажмите на ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

На открывшейся странице нажмите ссылку «Микрофинансирование».

На этой странице найдите ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций». По ней вы можете скачать актуальную версию этой базы данных.

Реестр микрофинансовых организаций постоянно обновляется – в него добавляются новые организации, а старые изменяют свой статус. Поэтому перед проверкой компании в реестре желательно скачивать свежую версию.

Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям

После загрузки откройте файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Внешне реестр выглядит так:

Каждая запись о компании содержит следующую информацию:

  • Регистрационный номер компании – он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр
  • Дату внесения организации в реестр
  • Номер бланка выданного свидетельства
  • Вид компании – микрофинансовая или микрокредитная
  • ОГРН и ИНН компании – по ним МФК или МКК можно дополнительно проверить по базе данных налоговой службы
  • Полное и сокращенное название организации
  • Адрес регистрации компании

Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом – только МФК, в третьем – только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.

В перечне исключенных компаний содержится та же информация, к которой добавляется дата исключения из реестра.

Как работать с реестром

Чтобы найти интересующую вас компанию в реестре МФК и МКК ЦБ РФ, вам нужно узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта компании. Также вы можете найти свидетельство о внесении в реестр в разделе с официальными документами МФК или МКК. Так, например, выглядит информация об официальном названии и номере компании в реестре на сайте МФК MoneyMan:

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl+F.

В окне поиска введите название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Нажмите кнопку «Найти далее».

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации. Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию.

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Заключение

Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. Он помогает Банку России контролировать микрофинансовые и микрокредитные компании. Заемщики же могут с помощью него проверять надежность организаций.

Благодаря реестру вы можете дополнительно изучить сведения о компании и сравнить их с указанными на сайте. Если свидетельство о внесении компании в реестр можно подделать, то запись в официальной базе данных, которую ведет главный регулирующий орган, подделать нельзя. Поэтому проверка МФК или МКК по реестру поможет вам убедиться в надежности или ненадежности компании. Старайтесь проводить ее каждый раз перед обращением за займом в не известную вам компанию.

На нашем сайте размещаются только надежные и проверенные МФК и МКК, у которых есть записи в реестре. Однако, мы советуем вам самим подробнее изучать информацию о компаниях перед оформлением займа.

Помог ли вам реестр микрофинансовых организаций найти самую надежную компанию? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях.