Банковское регулирование и банковский надзор — это комплекс мер, которые обеспечивают стабильность банковской системы в целом и защиту интересов ее участников, как банков, так и их клиентов. Их осуществляет Комитет банковского надзора при Центральном Банке, который действует под управлением руководителя, назначаемого председателем ЦБ РФ.
В соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном Банке» от 10 июня 2002 года. Банк России устанавливает:
- Правила осуществления банковской деятельности.
- Нормы бухгалтерского учета и отчетности.
- Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций.
- Алгоритм организации внутреннего контроля, формирования и предъявления бухгалтерских и статистических отчетов.
- Нормы валютного регулирования.
- Максимальный размер имущественного вклада в уставной капитал кредитной организации, а также список имущества, пригодного для использования в указанных целях.
- Нормативы банковской ликвидности.
- Уровень валютного, процентного и других финансовых рисков.
- Минимальный размер резервов для защиты от рисков.
- Предельный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим акционерам.
Меры со стороны регулятора
Для контроля над соблюдением банком законодательства страны и нормативов регулятора Центробанк имеет право проводить проверки и применять по их итогам меры предупредительного характера.
В случае, если подобных мер недостаточно, либо банк допустил серьезные нарушения, то Центральный банк имеет право:
- Наложить штраф до 1% от уставного капитала.
- Требовать проведения процедуры санации и реорганизации структуры банковского учреждения.
- Изменять действующие нормы для конкретного банка на срок до полугода.
- Запретить проведение отдельных видов банковских операций или открытие филиалов на срок до года.
- Назначить внешнего управляющего на срок до 6 месяцев.
- Запретить проводить реорганизацию.
- Попросить учредителей увеличить взносы в уставной капитал, чтобы он соответствовал установленным требованиям.
- Отозвать лицензию и инициировать ликвидацию банка, что является высшей мерой наказания.
В ходе надзорной деятельности ЦБ РФ требует от банков предоставления большого объема статистических данных и подтверждающих документов. Это необходимо для того, что вовремя суметь отреагировать на кризисную ситуацию и защитить интересы участников рынка.