Система страхования вкладов (ССВ)
Система страхования вкладов (ССВ) — это государственная защита вкладов и счетов физических лиц. Существует более чем в 100 странах мира. Основные задачи системы:
- Обеспечение стабильности банковской деятельности
- Предотвращение недовольства вкладчиков в случае дефолта
- Повышение уровня доверия к банкам и их услугам
В России подобный механизм появился в 2004 году после принятия закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Инициатором выступила Ассоциация Российских банков, а исполнителем стала государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов. Со времени издания закона сумма возмещения четыре раза индексировалась - последнее изменение произошло в 2015 году. Сейчас государство возмещает вкладчикам сумму, не превышающую 1 400 000 рублей. Лицо имеет право получить возмещение в течение 14 дней после объявления о банкротстве или отзыве лицензии банка. Учитываются первоначальная размер вклада и начисленные проценты. С 2004 года по 2018 годы включительно АСВ выплатило 4 миллионам частных лиц компенсации на общую сумму более 2 триллионов рублей.
Каждый банк, прежде чем начать принимать вклады у населения, обязан получить лицензию, вступить в ССВ и оплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. Из этих средств и государственных дотаций формируется капитал для выплаты возмещений.
Страхованию подлежат следующие банковские продукты:
- Вклады — срочные и до востребования — в рублях и валюте
- Текущие карточные счета
- Именные сберегательные книжки
- Номинальные счета попечителей либо опекунов, открытые в пользу подопечных
- Расчетные и депозитные счета индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса
- Эскроу-счета по сделкам купли-продажи недвижимости либо договорам долевого строительства
В случае отзыва лицензии у банка клиенты получают выплаты от АСВ в обозначенных банках-агентах. Как правило, территориально они находятся недалеко от закрытого учреждения.
Источники