Авто в кредит по госпрограмме
Программа государственного субсидирования автокредитов действует в России уже давно. При определенных условиях она позволяет получить кредит на покупку машины со сниженной процентной ставкой. Автокредит с господдержкой отличается условиями и порядком оформления от обычного. Подробнее о его особенностях вы узнаете далее.
Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов
Программа господдержки автокредитования была запущена в 2012 году, полномасштабный ее запуск состоялся в 2015 году. Ее задача — стимулировать продажи автомобилей, выпущенных в России, и смягчить условия кредитования для ряда категорий граждан.
В рамках программы субсидирования государство покрывает за свой счет часть процентной ставки. Из-за этого размер переплаты по кредиту существенно снижается. Скидка на ставку фиксированная и составляет 6,7%. Также можно получить скидку 10% (для Дальневосточного федерального округа — 25%) на стоимость машины. При этом кредит, автомобиль и заемщик должны соответствовать определенным требованиям.
Подробные условия описаны в Постановлении Правительства РФ №364 от 16 апреля 2015 года. Последние изменения, касающиеся периода 2024–2026 годов, можно найти в Постановлении №1834 от 1 ноября 2023 года.
Условия кредита по государственной программе
В России действуют две программы государственного субсидирования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая рассчитана на тех, кто покупает свою машину впервые. Вторая — на семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей. Воспользоваться госпрограммой можно только один раз.
При этом к автомобилю и условиям кредита предъявляются следующие требования:
- Стоимость машины — до 2 000 000 рублей
- Автомобиль должен быть собран на территории РФ (допускаются как отечественные, так и иномарки)
- Возраст автомобиля — не более трех лет
- Масса автомобиля — не более 3,5 тонн
- Срок кредитования — минимум три года
- Требований к первоначальному взносу нет (ранее требовался взнос минимум 20%)
- Автомобиль приобретается у официального дилера
Банки корректируют условия автокредита в соответствии с требованиями государства, если заемщик хочет воспользоваться господдержкой. Иногда стоимость машины может быть несколько занижена, чтобы она могла соответствовать требованиям. Но рассчитывать на серьезную скидку не стоит — обычно это происходит, если цена незначительно отличается от требуемой.
Кто может воспользоваться госпрограммой
В 2024 году программа будет доступна только для определенных категорий граждан. Она охватывает медицинских работников, работников сферы образования, мобилизованных, добровольцев и военнослужащих, участвующих в СВО, а также их семьи, и граждан с инвалидностью.Как оформить кредит по госпрограмме
В первую очередь, нужно уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль под условия субсидирования. Также важно выбрать программу кредитования, которая предусматривает такое условие. Автокредиты с господдержкой предлагают Сетелем (дочерний банк Сбербанка), ВТБ, Русфинанс Банк, Совкомбанк, Уралсиб, ЮниКредит и другие крупные банки.
Требования и документы для оформления автокредита по госпрограмме обычно такие же, как и у стандартного предложения. В большинстве случаев, потребуются возраст от 21-23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стабильный доход и положительная кредитная история. Из документов необходимы паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и документ, подтверждающий занятость. Те же требования — для созаемщиков и поручителей, если они есть.
Заемщику также потребуется предоставить документы, подтверждающие право на получение льготы. Для программы «Первый автомобиль» это документы об отсутствии машины в собственности. Для программы «Семейный автомобиль» - свидетельства о рождении детей и документы об отсутствии действующих и погашенных автокредитов в течение двух лет. Если один из родителей лишен родительских прав или самому младшему ребенку еще не исполнилось полгода, то в субсидии по второй программе откажут.
Порядок оформления кредита с госпрограммой такой же, как и обычно. Необходимо будет заполнить заявку в отделении банка или в автосалоне, где вы хотите взять кредит, и передать документы для проверки. В заявке необходимо отметить пункт об использовании субсидии. В случае положительного решения вам нужно будет заключить договор, после чего банк оплатит стоимость машины или выдаст вам кредитную сумму — тогда внести платеж вам нужно будет самостоятельно. Уплатите, если требуется, первый взнос.
После заключения договора купли-продажи необходимо будет поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать его по ОСАГО и КАСКО. Документы на машину — договор, ПТС, страховой полис и другие — необходимо будет передать в банк для оформления договора залога. Если не сделать этого вовремя, процентная ставка может вырасти. После оформления залога получение автокредита будет завершено — вы сможете начать его погашение.
Список автомобилей, на которые распространяется госпрограмма
Список автомобилей, которые участвуют в программе государственного субсидирования, постоянно меняется. В него входят отечественные авто и иномарки, собранные в России в бюджетной категории. Примерный список марок, участвующих в госпрограмме, выглядит следующим образом:
|
Производитель |
Модель |
| Lada | все модели, кроме Lada Largus |
| UAZ | все модели, только категория B |
| GAZ | все модели, только категория B |
| Haval | произведенные на заводе в Тульской области |
| Моторинвест | Evolute i-PRO |
| Моторинвест | Evolute i-JOY |
| JAC Motors | Москвич 3е |
Учтите, что в госпрограмме могут участвовать не все комплектации автомобилей. Уточнить, подойдет ли интересующая вас машина под условия, вы можете у дилера или в банке.