Авто в кредит по госпрограмме
Программа государственного субсидирования автокредитов действует в России уже давно. При определенных условиях она позволяет получить кредит на покупку машины со сниженной процентной ставкой. Автокредит с господдержкой отличается условиями и порядком оформления от обычного. Подробнее о его особенностях вы узнаете далее.
Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов
Программа господдержки автокредитования была запущена в 2012 году, полномасштабный ее запуск состоялся в 2015 году. Ее задача — стимулировать продажи автомобилей, выпущенных в России, и смягчить условия кредитования для ряда категорий граждан. В 2019 году программа субсидирования автокредитов продолжает действовать, она продлена до 2020 года.
В рамках программы субсидирования государство покрывает за свой счет часть процентной ставки. Из-за этого размер переплаты по кредиту существенно снижается. Скидка на ставку фиксированная и составляет 6,7%. Также можно получить скидку 10% (для Дальневосточного федерального округа — 25%) на стоимость машины. При этом кредит, автомобиль и заемщик должны соответствовать определенным требованиям.
Условия кредита по государственной программе
В России действуют две программы государственного субсидирования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая рассчитана на тех, кто покупает свою машину впервые. Вторая — на семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей. Воспользоваться госпрограммой можно только один раз.
При этом к автомобилю и условиям кредита предъявляются следующие требования:
- Стоимость машины — до 1 000 000 рублей
- Автомобиль должен быть собран на территории РФ (допускаются как отечественные, так и иномарки)
- Возраст автомобиля — не более трех лет
- Масса автомобиля — не более 3,5 тонн
- Срок кредитования — минимум три года
- Требований к первоначальному взносу нет (ранее требовался взнос минимум 20%)
- Автомобиль приобретается у официального дилера
Банки корректируют условия автокредита в соответствии с требованиями государства, если заемщик хочет воспользоваться господдержкой. Иногда стоимость машины может быть несколько занижена, чтобы она могла соответствовать требованиям. Но рассчитывать на серьезную скидку не стоит — обычно это происходит, если цена незначительно отличается от требуемой.
Как оформить кредит по госпрограмме
В первую очередь, нужно уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль под условия субсидирования. Также важно выбрать программу кредитования, которая предусматривает такое условие. Автокредиты с господдержкой предлагают Сетелем (дочерний банк Сбербанка), ВТБ, Русфинанс Банк, Совкомбанк, Уралсиб, ЮниКредит и другие крупные банки.
Требования и документы для оформления автокредита по госпрограмме обычно такие же, как и у стандартного предложения. В большинстве случаев, потребуются возраст от 21-23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стабильный доход и положительная кредитная история. Из документов необходимы паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и документ, подтверждающий занятость. Те же требования — для созаемщиков и поручителей, если они есть.
Заемщику также потребуется предоставить документы, подтверждающие право на получение льготы. Для программы «Первый автомобиль» это документы об отсутствии машины в собственности. Для программы «Семейный автомобиль» - свидетельства о рождении детей и документы об отсутствии действующих и погашенных автокредитов в течение двух лет. Если один из родителей лишен родительских прав или самому младшему ребенку еще не исполнилось полгода, то в субсидии по второй программе откажут.
Порядок оформления кредита с госпрограммой такой же, как и обычно. Необходимо будет заполнить заявку в отделении банка или в автосалоне, где вы хотите взять кредит, и передать документы для проверки. В заявке необходимо отметить пункт об использовании субсидии. В случае положительного решения вам нужно будет заключить договор, после чего банк оплатит стоимость машины или выдаст вам кредитную сумму — тогда внести платеж вам нужно будет самостоятельно. Уплатите, если требуется, первый взнос.
После заключения договора купли-продажи необходимо будет поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать его по ОСАГО и КАСКО. Документы на машину — договор, ПТС, страховой полис и другие — необходимо будет передать в банк для оформления договора залога. Если не сделать этого вовремя, процентная ставка может вырасти. После оформления залога получение автокредита будет завершено — вы сможете начать его погашение.
Список автомобилей, на которые распространяется госпрограмма
Список автомобилей, которые участвуют в программе государственного субсидирования, постоянно меняется. В него входят отечественные авто и иномарки, собранные в России в бюджетной категории. Примерный список марок, участвующих в госпрограмме, выглядит следующим образом:
Производитель |
Модель |
ВАЗ (Лада) |
Калина, Гранта, Веста, Ларгус, 4х4 |
УАЗ |
Патриот, Хантер, Пикап |
Ford |
Focus, Fiesta, Kuga, Ecosport, Explorer, Mondeo |
Chevrolet |
Niva |
KIA |
Rio, X-line |
Hyundai |
Solaris, Creta |
Toyota |
Camry, RAV4 |
Nissan |
Almera, Terrano, Qashqai |
Mitsubishi |
Outlander |
Datsun |
on-do, mi-do |
Volkswagen |
Polo |
Skoda |
Rapid, Octavia |
Peugeot |
301 |
Citroen |
C4, C-Elysee |
Renault |
Logan, Kaptur, Sandero, Duster, Dokker |
Chery |
Tiggo 5, Tiggo FL |
Geely |
Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7 |
Lifan |
Smily, Solano, X50, X60 |
SsangYong |
Actyon |
Daewoo |
Nexia, Matiz |
Учтите, что в госпрограмме могут участвовать не все комплектации автомобилей. Уточнить, подойдет ли интересующая вас машина под условия, вы можете у дилера или в банке.