Программы господдержки бизнеса от СберБанка

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 12 сентября 2022

Кредиты с господдержкой

На выбор клиентам Сбербанка предлагается сразу несколько кредитных программ с господдержкой.

Программа МЭР «1764» – была разработана в сотрудничестве с Минэкономразвития. Она подразумевает выдачу оборотного или инвестиционного займа представителям микро, малого и среднего бизнеса из приоритетных отраслей. Также предусмотрена возможность рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, на более выгодных условиях. Условия выдачи и погашения займа определяется индивидуально, в зависимости от типа и особенностей работы предприятия.

Инвестиционный или оборотный кредит выдается на срок до 10 и 3 лет соответственно. Льготная процентная ставка для кредита на инвестиционные цели действует в течение 5 лет, 1 год на пополнение оборотных средств. Ставка по кредиту – не более 10,75% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «малое предприятие» и «среднее предприятие».

Сумма кредита на инвестиционные цели:

• до 200 млн рублей для субъектов МСП относящихся к категории «микропредприятий»
• до 500 млн рублей для субъектов МСП относящихся к категории «малых предприятий»
• до 1 млрд рублей для субъектов МСП относящихся к категории «средних предприятий»

Сумма кредита на пополнение оборотных средств:

• от 500 тыс рублей до 200 млн рублей для субъектов МСП относящихся к категории «микропредприятие»
• до 500 млн рублей для субъектов МСП относящихся к категории «малое предприятие», «среднее предприятие»

Кредит на развитие предпринимательской деятельности выдается на срок до 3 лет, сумма - до 10 млн рублей. Ставка по кредиту – не более 11,5% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «микропредприятие».

По нему можно получить инвестиционный или оборотный кредит на срок до 3 лет. Сумма займа на развитие предприятия ограничивается 5 миллионами рублей.

Ипотека с господдержкой

Представители малого и среднего предпринимательства могут воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования. По ней можно получить финансирование на покупку квартиры от одного из аккредитованных банком заемщиков (с их списком можно ознакомиться на официальном сайте учреждения).

В течение 12 месяцев с даты оформления займа действует процентная ставка, равная 0,1% годовых. По истечении данного периода устанавливается стандартный показатель величиной от 6,3%. Максимальный размер кредита составляет 6 миллионов рублей (12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей), а на погашение долговых обязательств предоставляется срок до 30 лет. Обязательным является первоначальный взнос размером не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.

Подать заявку можно до 31 декабря 2022 года. Обеспечением по кредитному договору выступает приобретаемая недвижимость либо же иная собственность заемщика. Также предусмотрен вариант поручительства сторонних физических лиц. Обязательно оформление имущественного страхования.

Другие предложения с господдержкой от Сбербанка

Кроме классических кредитных программ, клиентам Сбербанка доступны каникулы по уже имеющимся займам. Воспользоваться услугой по 106-ФЗ могут предприятия малого и среднего бизнеса, работающие в наиболее пострадавших отраслях. При этом кредитный договор должен быть заключен не позже 1 марта 2022 года.

При использовании программы предусмотрены следующие варианты изменения кредитных условий:

• Отсрочка основных долговых обязательств и процентов на срок до 6 месяцев. При этом период погашения кредита продлевается. Воспользоваться продуктом могут индивидуальные предприниматели и юридические лица
• Снижение размера обязательных регулярных платежей. Услуга предоставляется только индивидуальным предпринимателям

Если выполнялось продление срока кредита, величина обязательных взносов будет аналогична той, что действовала до корректировки условий. Воспользоваться услугой можно до 30 сентября 2022 года.

Еще один вариант – кредитные каникулы по ФОТ 3.0. Этот продукт доступен только предприятиям из наиболее пострадавших отраслей, которые ранее заключили кредитные договоры по соответствующей программе. Он имеет следующие условия:

• Срок погашения долговых обязательств может быть продлен максимум на 6 месяцев
• Льготный размер процентной ставки составляет 3% годовых и сохраняется на весь срок действия кредитного договора

В течение срока действия отсрочки предприятие должно продолжать соблюдение требований программы ФОТ 3.0, в частности, сохранять минимум 90% своего штата сотрудников. По истечении срока каникул величина обязательных ежемесячных платежей будет пересчитана с учетом накопленных процентов и оставшегося срока погашения.

Условия программы

Условия кредитования от Сбербанка определяются индивидуально для каждого заемщика и зависят не только от выбранного продукта, но и от особенностей работы предприятия.

Перед обращением в финансовое учреждение следует учесть список обязательных требований, которые выставляются клиентам. Как правило, он включает следующие пункты: 

Также Сбербанк может установить дополнительные требования, например, чтобы предприятие прямо или посредством учредителей с долей минимум 25% не было связано с юридическими лицами, которые не входят в реестр предприятий МСП.

Чтобы воспользоваться услугами Сбербанка, следует подать соответствующую заявку. Сделать это можно через интернет-банкинг организации либо же посредством клиентского мессенджера. В некоторых случаях доступен только один вариант оформления. Например, льготный кредит для бизнеса Москвы на сумму до 5 миллионов рублей можно оформить только через интернет-банк, а от 5 миллионов  – посредством клиентского менеджер.

Как правило, на рассмотрение заявки требуется не более 5 рабочих дней, в течение которых изучается информация о предприятии. Специалисты банка принимают решение о выдаче займа или предоставлении кредитных каникул на основании анализа текущего положения заемщика. При этом Сбербанк не может отказать в предоставлении кредитных каникул по программе ФОТ 3.0.