Условия получения льготного кредита для бизнеса
Не все компании в России могут получить финансирование с господдержкой. Льготный кредит индивидуальному предпринимателям, ООО или иным представителям МСП доступна при условии, что они относятся к одной из следующих категорий:
- Микропредприятия со штатом сотрудников до 15 человек и годовым доходом до 120 млн рублей
- Малые предприятия с количеством сотрудников не более 100 человек и доходом не выше 800 млн рублей в год
- Средние предприятия со штатом сотрудников до 250 человек и годовым доходом менее 2 млрд рублей
Льготная ставка по кредиту для малого бизнеса может быть предоставлена только в том случае, если учредительный капитал имеет следующую структуру:
- От 51% принадлежит физическим лицам или МСП
- До 49% принадлежит юридическим лицам, не относящимся к МСП
- До 25% принадлежит органам власти федерального и регионального уровня, НКО, муниципалитетам
Также для желающих получить льготные кредиты для малого бизнеса установлены дополнительные условия. Согласно им, для заключения с банком договора финансирования компания должна подходить под следующие критерии:
- Существовать на рынке не более 2 лет
- Быть зарегистрированной в ФНС
- Не иметь долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам
- Состоять в ЕРСМСП (Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства)
Реализация отдельных программ, например льготных кредитов для сельского хозяйства либо для отраслей, пострадавших от карантина или санкций, могут предусматривать повышенное финансирование или другие особые условия. Как правило, такая поддержка в первую очередь предоставляется представителям приоритетных направлений, среди которых: внутренний туризм, здравоохранение, торговля, образование и прочее.
Необходимые документы
Для получения льготного кредита с господдержкой индивидуальному предпринимателю или компании необходимо заранее подготовить следующие документы:
- Заполненное заявление
- Анкету клиента финансового учреждения
- Регистрационные бумаги предприятия
- Отчеты о деятельности компании
- Учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП)
- Актуальную справку ИФНС об отсутствии долгов
- Документы на имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога
Лучшие условия по льготным кредитам
| 🟢 Сумма кредита: | до 200 000 000 ₽ |
| 🟢 Ставка по кредиту: | от 10,75% годовых |
| 🟢 Срок кредитования: | до 84 месяцев |
| 🟢 Возраст получения кредита: | с 18 лет |
Преимущества
- Низкие ставки
- Доступность достаточно широкому кругу лиц
- Возможность полного или частичного списания обязательств по основным долгам или процентам
Недостатки
- Строго лимитированные суммы финансирования
- Ограничения по целевому использованию денег
- Узкий перечень МСП, которые могут претендовать на господдержку
- Ответственность по кредитам вплоть до персональной
Часто задаваемые вопросы
Кому доступен льготный кредит для малого бизнеса от государства?
Программа помощи государства рассчитана на субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Для таких предприятий установлены условия по численности сотрудников в штате и годовому обороту средств.
На какую сумму выдают льготные бюджетные кредиты?
Доступный лимит по бизнес-кредитам определяется индивидуально с учетом целей финансирования и вида программы. Как правило, сумма ограничена 2 млрд рублей, которые выдаются на срок не более 10 лет.
Какие банки и ведомства осуществляют господдержку бизнеса в России?
Реализацией доступных программ помощи МСП в стране занимаются органы исполнительной власти федерального и регионального уровней, а также Банк России и центры занятости населения. Также участие в оказании поддержки бизнесу принимают некоторые некоммерческие организации (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), банковские структуры.
Какие требования предъявляются заемщикам при оформлении кредита для малого и среднего бизнеса?
Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования относительно годового дохода, отсутствия задолженностей, вида деятельности. Заемщик должен собрать пакет документов, подтверждающих его принадлежность к льготной категории и выполнение всех требований банка.