В 10 раз ускорил обработку данных клиентов ВТБ
Кредитная организация закончила первый период перехода на новый розничный кредитный конвейер. С его помощью в 10 раз быстрее совершается обработка сведений, и генерация предварительно одобренных предложений для 20 млн человек занимает не более четырех дней. При завершении перехода на второй этап 95% решений по предоставлению ссуд розничным клиентам будут занимать от 1 до 3 минут.
В нынешнем году на новый кредитный механизм предоставления розничных кредитов запланирован перевод кредитов наличными и кредиток, жилищных кредитов и автокредитования. В отношении ипотечного кредитования новый механизм позволит нарастить долю жилищных кредитов, предоставляемых всего по одному документу (паспорту), с имеющихся 56 до 75% к концу следующего года. Доля решений по заявкам на ипотеку, решение по которым будет приниматься за 3 минуты, возрастет с 72 до 85%. Перевод на новый конвейер предоставления кредитов в полном объеме будет завершен до конца следующего года.
В ВТБ рассказали, что в течение года кредитная организация в рамках цифровых преобразований трансформирует технологические платформы, изменяет ход процессов, наращивает долю операций с использованием сервисов искусственного интеллекта. Благодаря этому качество сервисов кредитной организации переходит на иной уровень. Первый в стране кредитный конвейер по предоставлению кредитов розничным клиентам на микросервисной архитектуре является новым этапом в рамках глобальной трансформации. Это помогает не только увеличивать мощности и скорость организуемых процессов, но и вводить новые банковские продукты и услуги, улучшать механизмы, чтобы соответствовать запросам и ожиданиям клиентов банка.
В ВТБ также пояснили, что благодаря новому кредитному конвейеру в несколько раз уменьшается время на создание предварительно одобренных предложений, что позволяет сделать процесс кредитования проще и оперативнее. Ранее на обработку одной трети базы клиентов кредитной организации уходило до 1 месяца. Сейчас данный объем работы можно выполнить всего за четыре дня. В нынешнем году на новый механизм будет переведено предоставление кредитов наличными и кредиток. Это поможет сделать проще процесс их оформления и уменьшить перечень запрашиваемых сведений о клиенте. Банк будет и дальше улучшать механизмы проведения оценки рисков для создания клиентам комфортных условий исходя из их финансовой нагрузки.
Для генерации точных предложений по кредитованию банк в настоящий момент использует при анализе кредитного риска статистические модели, а также модели, созданные на основе оценки внешних и внутренних сведений, характеризующих склонность заемщика к тому или иному виду ссуды. В ходе перевода на новый механизм розничного кредитования получилось ввести модели анализа дохода и максимально подходящей по сумме ссуды. Благодаря этому размер лимита по кредиту генерируется индивидуально. Управление скоринговыми моделями и ввод модели дохода помогли нарастить сумму лимита, предлагаемого клиенту по кредитке, на 15–20%.