Россияне выразили свое мнение о введении права самоограничения
В России поддержали возможность введения права на ограничение по получению кредитов и проведению онлайн-операций. В банках рассказали, как это поможет в борьбе с кибермошенниками и что уже применяется для защиты клиентов.
Российские граждане поддержали идею Центробанка о том, что клиенты финансовых организаций могут устанавливать запрет на любые операции и вводить ограничения по этим операциям, а также предложение предоставить самозапрет на выдачу кредитов. Кроме того, банки уже стали сами вводить подобные опции.
Например, в банке «Открытие» результаты мониторинга, проведенного совместно с Росгосстрахом, показали, что большая часть российских граждан поддержала идею Центробанка предоставить возможность клиентам банков устанавливать запрет на любые операции в онлайне либо лимиты этих операций.
Это может быть максимальная сумма для одной операции или ограничение на определенный промежуток времени. Оказалось, что 41% россиян поддерживает возможность такого запрета, а еще 36% поддерживают данную инициативу как меру защиты от мошенников. Еще 20% скорее отрицательно относятся к такому запрету, а 4% — категорически отрицательно.
Идея ЦБ о праве для граждан устанавливать самозапрет на выдачу кредитных продуктов пользуется еще большей поддержкой. 42% опрошенных скорее положительно относятся к такой опции. Еще 44% респондентов полностью поддержали такую меру, поскольку считают ее эффективной для защиты от мошеннических кредитов. Однако 15% опрошенных оказались против введения возможности самозапрета на получение кредитов.
Самыми распространенными методами мошенничества сейчас являются фишинг и социальная инженерия. Финансовые организации на постоянной основе улучшают механизмы по борьбе с этими методами совместно с другими участниками рынка, а также с правоохранительными органами. Способы онлайн-анализа транзакционного трафика банка «Открытие» помогает определить и предотвратить 99% попыток злоумышленников вывести украденные деньги, пояснил Сулоев.
Итог мониторинга показал, что в 2022 году 84% российских граждан сталкивались с различными схемами мошенников. Речь идет о телефонных звонках от имени кредитных организаций, псевдо-ссылок по оплате покупок и иных методах вымогательства.
Максимальная их доля выявлена в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 89%, а минимальная — на Северном Кавказе — 74%. При этом 8% респондентов потеряли деньги из-за действий финансовых мошенников:
- На северном Кавказе — 12%
- В Москве и Московской области — 5%
В 2022 году только 17% опрошенных не столкнулись с финансовым мошенничеством.
В первый месяц лета Центробанк предложил с целью борьбы с мошенниками самозапрет на получение кредитных продуктов.
Это означает, что кредитные и микрофинансовые организации перед предоставлением кредитов и займов будут обязаны проверить в кредитной истории клиента наличие самозапрета, пояснил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута. Если самозапрет действовал, а банк или МФО выдали кредит, то они не смогут в дальнейшем требовать его возврат.
Клиенты банков с 1 октября этого года смогут сами устанавливать самозапрет на операции в онлайне или вводить лимиты, например, на максимальную сумму для одной операции, а также ограничение на определенный срок. Это станет доступно благодаря указанию Центробанка.
Данная мера актуальна для тех граждан, которые особенно подвержены воздействию мошенников, отметил Вадим Уваров, директор Департамента информационной безопасности Центробанка. Если у пользователя стоит запрет на онлайн-операции, то злоумышленники не смогут оформить дистанционно кредит или украсть деньги, если они даже заполучили доступ к онлайн-банку потенциальной жертвы.
Установка запрета и ограничение параметров сумм дистанционных операций не позволит мошенникам похищать у людей деньги с помощью онлайн-банкинга, считает Павел Крылов, руководитель подразделения Group-IB по противодействию мошенничеству.
По этой причине, при появлении у клиентов кредитных организаций такого функционала, у банков останется только необходимость бороться с фродом и иными видами действий кибермошенников. Он отметил, что нельзя не учитывать случаи, когда граждане сами под влиянием социальной инженерии и иных приемов злоумышленников отдают свои деньги.
В ВТБ рассказали о том, что в начале 2022 года банк запустил большой проект с целью защиты граждан от мошенников в цифровых каналах. Например, в Онлайн ВТБ можно установить ограничения на операции внутри приложения. Это касается также переводов, возможности скрыть данные об остатках по счетам, депозитам и кредитам для минимизации доступа к ним третьих лиц. Миллион клиентов ВТБ каждый месяц использует такие ограничения по транзакциям в онлайн-банке.
В банке также отметили, что сейчас создается сервис по лимитам онлайн кредитования. Это поможет исключить оформление кредитов под воздействием злоумышленников. Он будет создан на основе скоринга клиентского профиля и системы банка по противодействию мошенничеству.
В ВТБ Онлайн данную технологию можно подключить самому. Если клиент не планирует в будущем получать кредит, то он сможет проставить отметку о лимитах на его получение дистанционно. Это поможет определить: сам заемщик подает заявку или под воздействием мошеннических действий.
Если клиентам понадобятся заемные деньги, то им потребуется дополнительно подтвердить это кредитной организации. Это поможет значительно снизить возможные потери от действий мошенников. В ВТБ считают, что новый сервис будет востребован у сотни тысяч пользователей онлайн-банка ВТБ.
Источник: СРО МиР