При выдаче кредитов банки и МФО будут оценивать риск банкротства заемщиков
Банки и микрофинансовые организации обновили методы оценки клиентов, включив в расчет шансы на банкротство заемщика. Это изменение приведет к тому, что количество отказов по кредитам увеличится на 20–30%.
До недавнего времени кредитные организации анализировали риск дефолта — ситуации, когда клиент не выплачивает кредит более 90 дней. Теперь оценивается вероятность того, что клиент может объявить себя банкротом, в этом случае его долги будут списаны, а кредиторы могут о них просто забыть.
С 2022 года россияне прибегают к такому способу избавиться от долгов чаще. Это связывают с упрощением процедуры внесудебного банкротства. В прошлом году через это прошли 15,9 тысячи человек. С 2023 года гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства при долге свыше 25 тысяч рублей. Списать долги стало проще для пенсионеров.
Банки и МФО уже тестируют новую систему оценки. Проводят ее с помощью искусственного интеллекта: нейросеть анализирует историю россиян со статусом банкротов, выявляет основные симптомы, говорящие о том, что заемщик может инициировать процедуру банкротства в будущем.
При этом клиенты с высоким кредитным рейтингом и отличной кредитной историей могут использовать дополнительный критерий оценки в свою пользу. Например, ожидать улучшенных условий кредитования в виде сниженной процентной ставки.
В целом, более строгая оценка риска приведет к тому, что банки и МФО будут реже выдавать кредиты, особенно клиентам с плохой кредитной историей и просрочками по долговым обязательствам.
Источник: Известия