Что лучше: добровольное пенсионное страхование или пенсионный план НПФ
Россияне надеются на пенсию, но и на свои силы рассчитывают тоже. Перспектива в старости жить на одну пенсию не может не вводить в тревожное состояние. Есть вариант откладывать на старость самостоятельно. Существуют способы сохранять и приумножать деньги, копить их на условный черный день. Например, с помощью финансовых продуктов, которые имеют в своем названии слово «пенсионный». Их предлагают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.
Добровольное пенсионное страхование является накопительным страховым долгосрочным полисом. Оно не поможет разбогатеть, но позволит не слишком урезать свои расходы после выхода на пенсию. Нужно не только внести первоначальный взнос, но и пополнять счет с оговоренной в договоре периодичностью. Страховая компания будет вкладывать внесенные средства в ценные бумаги с пониженным риском. В итоге гражданин сможет с дохода от этих бумаг получать пенсию.
Страховщики смогут наполнить договор страхования защитой по дополнительным рискам. В полисах есть медсервисы, защита на период действия договора. Полис предполагает двойные или тройные выплаты, а не просто возврат взносов, в случае смерти страхователя в результате ДТП. Пенсионная страховка позволяет выбирать срок накоплений, размер и частоту взносов, график выплат, а также договариваться о наследовании пенсии.
Пенсионный план от НПФ чем-то похож на пенсионную страховку, но на ее фоне он кажется менее привлекательным. В частности, в нем нет страховой составляющей. Нужно заключить договор, внести первый взнос и регулярно пополнять счет. Деньги также накапливаются и инвестируются. С суммы взносов в НПФ можно оформить налоговый вычет — 13% от 120 тыс. рублей. Как, впрочем, и в случае с пенсионным полисом.
При потере кормильца или при получении инвалидности можно получать пенсию досрочно. Стандартно период пенсионных выплат начинается по «старому» пенсионному возрасту — с 55 лет для женщины и 60 лет для мужчины. Период выплат может быть срочным и бессрочным. Если гражданин не доживет до пенсии, его деньги будут унаследованы его близкими. Индивидуальный пенсионный счет нельзя арестовать, деньги с него не взыскиваются и не делятся при разводе.
К минусам добровольных пенсионных продуктов можно отнести наличие комиссии. Их приходится платить сразу две. Комиссию взимают управляющая компания за инвестирование средств в ценные бумаги и фонд — за управление счетом. Комиссии могут существенно снизить доходность. Также важно соблюдать регулярность взносов, иначе договор с учреждением может быть расторгнут в досрочном порядке. Негосударственные пенсии не могут предложить государственную гарантию возврата денег.