Почему хранить деньги в долларах и евро становится невыгодно

Эксперты финансового рынка объяснили, почему в России становится невыгодно держать свои сбережения долларах и евро,а также, какие курсы иностранной валюты устанавливают банки в рамках валютных ограничений.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 26 сентября 2022

Валюту, которая поступила на счет клиента с 9 сентября, банки могут выдавать в рублях по курсу ниже установленного Банком России. К примеру, в ВТБ курс американской валюты составил 54,1 руб. за доллар, а в Альфа-Банке — 51,8 руб. Центробанк ранее скорректировал правила выдачи наличных. Если деньги были зачислены на счет в банке после 9 сентября, то кредитные организации вправе устанавливать свой курс обмена.

Национальная валюта после объявления частичной мобилизации и снижения фондовых индексов продолжает укрепляться. Стоимость американской валюты составляет менее 58 рублей за доллар, а евро — 56 рублей. Такое снижение курсов иностранных валют прослеживается впервые с начала июля этого года.

Валютное ужесточение

Условия по получению клиентами банков наличных с валютных счетов и депозитов ухудшились. При выдаче средств, поступивших на такой счет в период с 9 марта по 9 сентября, кредитные организации должны обменивать валюту на рубли по курсу не ниже курса ЦБ, установленного на этот день. Если иностранная валюта зачислена на счета или депозиты с 9 сентября, то ЦБ дал право банкам использовать свои курсы без ограничений. Кроме того, ЦБ продлил действие запрета на взимание комиссионных вознаграждений с подобных операций.

За счет этих нововведений условия кредитных организаций по выдаче денег с валютных депозитов и счетов, поступивших после 9 сентября этого года, существенно ухудшились. Например, по состоянию на 23 сентября 13:00 курс иностранных валют составил: доллар — 59,8 руб., евро — 58,9 руб.

Если клиент захочет снять деньги, поступившие на счет с 9 сентября, то, например, в Альфа-Банке для него будет доступен курс 51,8 руб. за доллар и 50,9 руб. за евро. Если он будет снимать деньги в банкомате, то в зависимости от клиентского пакета услуг, с него удержат комиссию в размере от 3 до 5%. В других банках клиентам предложат следующие курсы:

ВТБ — 54,1 руб.
Открытие — 55,5 руб.
Газпромбанк — 57,3 руб.
МКБ — 57,5 руб.
Сбер — 58,1 руб.

В течение дня курсы валют меняются, поэтому информацию по ним лучше проверить в момент снятия денег. Банки не будут взимать комиссию за такие операции.

Центробанк 9 марта предусмотрел временный порядок операций с валютой. Граждане могут получить с валютных счетов, оформленных до 9 марта, не более 10 000 долларов или эквивалентную сумму в евро. Оставшиеся деньги они могут снять в рублях. Если средства поступили на счет после 9 марта, то кредитные организации могут выдать их только в рублях. В сентябре регулятор продлил срок действия этого правила до 9 марта 2023 года.

В банке Открытие отметили, что применяют курс не ниже курса Центробанка только при выдаче средств, которые поступили на валютные счета и депозиты до 9 марта текущего года. После этого срока обмен производится по курсу банка без ограничений.

В Промсвязьбанке применяют курс Центробанка при снятии наличной валюты с обменом в рубли, независимо от даты ее поступления на счет и не взимают дополнительных комиссий. С марта этого года объем валютных счетов россиян существенно сократился и граждане продолжают переводить свои сбережения в иные инструменты, например, в депозиты с гарантированным получением дохода, золото, металлические счета и финансовые инструменты рынка ценных бумаг, считают в ПСБ.

Помимо этого, часть накоплений в американской и европейской валютах могут заместить альтернативными валютами. Это могут быть китайские юани или турецкая лира.

Московский кредитный банк и РНКБ соблюдают условия предоставления наличной валюты в соответствии с правилами ЦБ.

Валютная замена

Центробанк и кредитные организации вынужденно ведут политику, направленную на ограничение использования иностранных валют в наличной форме. Такого мнения придерживается Марк Гойхман, экономист информационно-аналитического центра TeleTrade.

Это обусловлено нехваткой купюр на фоне существенного уменьшения их поступления в Россию, а также в целом попыткой уменьшить стремление и возможность россиян иметь наличную валюту. В большей степени это объясняется тем, что доллар и евро считаются токсичными валютами в нашей стране из-за риска заморозки счетов и ограничений на переводы. Указанные риски существуют для кредитных организаций и их клиентов.

Для возмещения оборотных расходов и ограничения популярности валюты введены увеличенные комиссии и некомфортные курсы обмена для российских граждан, по мнению Марка Гойхмана. На фоне указанных факторов, россияне будут меньше использовать иностранную валюту и отдадут предпочтение рублю.

При установке курса валют, банк может рационально управлять маржинальностью. Как правило, это прослеживается при проведении добровольных операций. В существующих условиях валюта находится «в заложниках» у банка, по мнению Алексея Тараповского, основателя Anderida Financial Group. Это выражается в следующем: клиент разместил в банке доллары или евро, а обратно ему предлагают получить рубли. Он считает несправедливым тот факт, что банки могут зарабатывать на таких операциях.

Ужесточение условий кредитных организаций в отношении иностранной валюты повышает разрыв между рыночным биржевым курсом и наличными, считает Гойхман. В связи с этим начинает развиваться черный рынок, который не контролируется ЦБ.Также это провоцирует вывод иностранной и национальной валюты за границу.

Несмотря на снижение фондовых индексов на фоне новости о частичной мобилизации, национальная валюта продолжает усиливать свои позиции. По мнению Егора Жильникова, главного аналитика ПСБ, предложение иностранной валюты на рынке является существенным. В Россию поступает большое количество денег Запада из-за дорогостоящих энергоресурсов. Поставки товаров из США и европейских стран продолжают снижаться. По этой причине валюта на их приобретение в России не требуется.

Источник: Известия