Клиенты с несколькими долгами получат отметку в БКИ
Правительство планирует наделить Бюро кредитных историй (БКИ) новыми полномочиями. БКИ будут присваивать заемщикам с долгами в разных банках и МФО особую отметку при инициации процесса комплексного урегулирования долгов.
Законопроект направлен на снижение уровня закредитованности россиян. Он может поступить в Госдуму до конца 2024 года, но рассмотрят его только весной 2025 года.
Власти планируют добавить БКИ в процесс комплексного урегулирования задолженности. Это позволит клиентам с несколькими проблемными долгами воспользоваться реструктуризацией: увеличить срок кредита, снизить платеж, получить отсрочку, изменить предмет залога, отменить ранее начисленные неустойки и даже частично списать долги.
Первым на российском рынке запустил услугу комплексного урегулирования долгов Сбербанк. После подключилось еще несколько банков, включая ВТБ, Открытие, Росбанк и Дом.РФ, а также три МФО и коллекторское агентство «АБК» — дочерняя структура Сбербанка.
Весной 2023 года Банк России ввел единый стандарт процедуры, а сегодня готовятся поправки для предоставления возможности комплексного урегулирования долгов.
Регулятор хочет законодательно закрепить механизм, который поможет банкам и МФО оперативно получать сведения через БКИ. Отображение информации в КИ позволит избежать несогласованных действий кредиторов, сделает прозрачными сроки начала и окончания процедуры урегулирования долгов.
Какие сведения о заемщиках БКИ передают в банки
Кредиторы могут уточнить в БКИ личные сведения о любом заемщике и его КИ. А еще в реестрах отображаются запросы на предоставление кредитов и информация о банкротствах.
Механизм межбанковского обмена сведениями о реструктуризации ссуд пока что не работает. Банки могут получить только ограниченный набор данных, чаще всего на финальном этапе согласования.
Отметка о начале урегулирования долга упростит клиентский путь. Ведь гораздо удобнее подать заявление в один банк, чем обращаться к каждому кредитору по отдельности.
Сотрудничество БКИ с кредиторами будет способствовать снижению расходов на процедуру урегулирования задолженности. Главная проблема связана со сложностью согласования индивидуальных условий, которые удовлетворили бы всех кредиторов. После внедрения нового закона разногласия будут сведены на нет.
Почему заемщики оформляют несколько кредитов
По данным ЦБ РФ, в первом полугодии 2024 года порядка 13 млн россиян имели минимум три кредита. Это четверть всех заемщиков. На них приходится свыше 50% долгов физлиц. У таких клиентов обычно есть как кредиты в банках, так и займы в МФО.
Около 25% россиян не хватает денег даже на повседневные нужды. Выходит, что несколько долгов — закономерность, а не случайность.
Сведения в БКИ часто не отражают реальную ситуацию с долгами. Например, россияне могут за 12 часов получить несколько кредитных карт. Таким способом оформлена каждая пятая ссуда в России.
Граждане с несколькими долговыми обязательствами часто попадают в кредитную кабалу. Поэтому так важно оперативно информировать кредиторов об оформлении новых ссуд заемщиками с высокой долговой нагрузкой.
Комплексное урегулирование долгов станет предпосылкой для снижения уровня закредитованности граждан. А еще мера поможет бороться с ростом банкротств и сохранить приток платежей по проблемным долгам в банки и МФО.
Источник: Известия